Project future college costs, estimate your 529 plan growth, and find the monthly contribution you need.
College costs based on 2025-2026 averages: Public in-state ~$28.5K, out-of-state ~$47K, private ~$62.5K per year. Assumes 4% annual cost growth. Investment returns are not guaranteed.
A 529 plan is an after-tax investment account whose earnings grow federal-tax-free, and withdrawals are tax-free as long as they pay for qualified expenses — tuition, fees, room and board, and required books. Because money compounds for a decade or more, the contribution barely matters compared to time in the market: a $10,000 lump sum plus $300/mo at 6% grows to about $92,000 by the time a 5-year-old turns 18, versus roughly $57,000 if the same cash sat uninvested. Meanwhile the price of college is rising faster than general inflation — about 4%/yr on a 2025-26 in-state public cost of ~$28,500/yr. Since SECURE 2.0, unused 529 money can also roll into the child's Roth IRA (up to $35,000 lifetime, once the account is 15 years old), so overfunding is no longer wasted.
A 5-year-old, $10,000 in a 529, $300/mo added, 6% expected return. The four-year in-state public cost grows to about $190K while savings reach about $92K — a 48% funding ratio.
Dana is 5. Her parents hold $10,000 in a 529 plan and add $300/mo, expecting 6% annual growth. An in-state public college currently costs $28,500/yr and is rising 4% a year.
Project future college costs and estimate 529 plan growth. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub 529 College Savings Calculator is a free browser-based tool — project future college costs and estimate 529 plan growth. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Kalkulieren Sie zukünftige College-Kosten, schätzen Sie das Wachstum Ihres 529-Plans und finden Sie den monatlichen Beitrag, den Sie benötigen. Optionen für öffentliche in-state, out-of-state und private Schulen.
Der College Savings (529) Rechner kalkuliert, was ein Abschluss kosten wird, wenn Ihr Kind eingeschrieben ist, und ob Ihr Spartempo dies abdeckt. Sie setzen das Alter des Kindes an einem Schieberegler von 0-17, wählen einen von drei Schultypen mit aktuellen jährlichen Kostenbasen von 28.500 $ für öffentliche in-state-Schulen, 47.000 $ für out-of-state-Schulen oder 62.500 $ für private Schulen, wählen zwei bis sechs Jahre College, geben dann aktuelle Ersparnisse, einen monatlichen Beitrag und eine erwartete jährliche Rendite von 0% bis 12% ein. Die Kosten steigen jährlich um 4%, bis das Kind 18 Jahre alt ist. Die Software verzinst die aktuellen Ersparnisse jährlich und die Beiträge monatlich, und berichtet dann über die prognostizierten Ersparnisse, das Defizit oder den Überschuss, den Finanzierungsprozentsatz und den monatlichen Beitrag, der das Ziel vollständig finanzieren würde.
Neue Eltern, die einen 529-Plan eröffnen, verwenden es, um eine ferne, einschüchternde Gesamtsumme in eine konkrete monatliche Zahl umzuwandeln. Eltern von Jugendlichen entdecken, wie wenig Zeit bleibt, da ein 15-Jähriger nur noch drei Jahre der Zinseszinsen hat und der erforderliche Beitrag entsprechend steigt; nützliche, unangenehme Informationen. Familien, die über den Schultyp debattieren, vergleichen die Finanzierungslücken für in-state- und private Schulen nebeneinander, bevor sie Erwartungen mit einem Teenager kommunizieren. Großeltern, die über eine Einmalzahlung nachdenken, sehen den zukünftigen Wert des heute eingezahlten Geldes. Jeder, der sich über den Markt sorgt, zieht den Rendite-Schieberegler unter den Standard von 6% ab, um den Plan einem Stresstest zu unterziehen. Die Dauersteuerung von zwei bis sechs Jahren passt auch für Associate Degrees und Graduiertenprogramme, nicht nur für den Standard-Vierjahrespfad.
(1) Geben Sie die Eingaben ein; das Beispielmodell zeigt ein 5-jähriges Kind, eine öffentliche in-state-Schule, vier Jahre, 10.000 $ bereits gespart, 300 $ pro Monat und eine erwartete Rendite von 6%. (2) Die Software berechnet drei Teile: die zukünftigen jährlichen Kosten, die sich aus der 28.500 $-Basislinie ergeben, die sich 13 Jahre lang um 4% erhöht und mit den Jahren im College multipliziert wird; der zukünftige Wert der aktuellen Ersparnisse, die jährlich verzinst werden; und der zukünftige Wert der monatlichen Beiträge, die zu einem monatlichen Satz verzinst werden. Die Finanzierungsrate teilt die prognostizierten Ersparnisse durch die prognostizierten Kosten und liegt im Beispiel bei etwa der Hälfte. (3) Handeln Sie bezüglich der Lücke: Wenn ein Defizit auftritt, löst ein ambrfarbenes Panel den erforderlichen monatlichen Beitrag, hier etwa 716 $, und zeigt an, wie viel das Ihre aktuelle Einzahlung übersteigt.
Die wertvollste Ausgabe ist der empfohlene monatliche Beitrag: die Einzahlung, die die gesamte Finanzierungslücke schließt. Der Rechner subtrahiert den zukünftigen Wert Ihrer bestehenden Ersparnisse von den gesamten prognostizierten Kosten und wendet dann die Rentenformel rückwärts an, um die monatliche Zahlung zu finden, die sich über die verbleibenden Jahre genau auf diesen Restbetrag aufbaut. Zwei Hebel bestimmen die Antwort. Zuerst die Zeit: Der Beginn bei der Geburt statt im Alter von fünf Jahren entfernt fünf Jahre der 4%igen Kosteninflation und fügt fünf Jahre der Zinseszinsen hinzu, was den erforderlichen Beitrag drastisch senken kann. Zweitens der Schultyp: Die Änderung des Beispielkindes von in-state auf privat verdoppelt das Ziel mehr als doppelt. Das Panel gibt auch die Lücke im Vergleich zu Ihrem aktuellen Beitrag an, sodass der nächste Schritt eine konkrete Zahl ist und keine vage Sorge.
Für 2025-26 liegen die Listenpreise bei etwa 25.000-30.000 $/Jahr für öffentliche in-state-Schulen, 45.000-50.000 $ für öffentliche out-of-state-Schulen und 60.000-70.000 $+ an privaten Universitäten einschließlich Unterkunft und Verpflegung. Die Kosten sind historisch um 4-6% jährlich gestiegen — schneller als die allgemeine Inflation — weshalb ein heute geborenes Kind eine vierjährige Rechnung hat, die sich bis zur Einschreibung verdreifachen kann. Der Rechner berücksichtigt diese Steigerung, sodass das Ziel zukünftige Dollar und nicht heutige Listenpreise widerspiegelt.
Ein 529 ist ein steuerbegünstigtes Bildungskonto: Beiträge wachsen steuerlich gestundet und werden für qualifizierte Bildungsausgaben bundessteuerfrei entnommen, und viele Bundesstaaten gewähren zusätzlich einen Abzug von der Einkommensteuer auf der Einzahlungsseite. Geld kann jetzt auch lebenslang bis zu 35.000 $ in den Roth IRA des Begünstigten übertragen werden, wenn es nicht verwendet wird. Kein anderes Bildungsfahrzeug kombiniert steuerfreies Wachstum, hohe Beitragslimits und elterliche Kontrolle so sauber.
Konservativ ist hier besser als optimistisch. Altersbasierte 529-Portfolios gleiten von ~80% Aktien hin zu Bargeld, wenn die Einschreibung näher rückt; eine gemischte Rendite von 5-7% ist eine vertretbare Planungszahl, und 4% ist der Stresstest. Die Prognose von 10% erzeugt einen Plan, der nur in einem Bullenmarkt funktioniert — die Standardvorgabe des Rechners liegt absichtlich am konservativen Ende, damit ein Defizit Sie früh überrascht, wenn monatliche Beiträge es immer noch beheben können.
Im Namen des Elternteils (oder des 529-Plans) ist bei der finanziellen Unterstützung besser: elterliche Vermögenswerte reduzieren bedarfsgerechte Unterstützung um höchstens 5,64% pro Jahr, während im Namen des Kindes gehaltene Vermögenswerte (UTMA/UGMA) mit 20% bewertet werden. Ein treuhänderisches 529 zählt als elterliches Vermögenswert, obwohl es dem Kind gehört, und gibt Ihnen das Beste aus beiden Welten. Großelterliche 529-Plane schaden der Unterstützung überhaupt nicht mehr, seit die FAFSA-Vereinfachung — Verteilungen sind für die Formel unsichtbar.
Sie prognostiziert das Wachstum des 529-Plans unter Verwendung Ihres aktuellen Guthabens, monatlicher Beiträge, erwarteter jährlicher Rendite (Standard 6% basierend auf konservativen Durchschnittswerten altersbasierter Portfolios) und der Jahre bis zum College. Sie berücksichtigt das steuerfreie Wachstum und Entnahmen von 529 für qualifizierte Bildungsausgaben. Das Tool prognostiziert auch zukünftige College-Kosten unter Verwendung der historischen 5% jährlichen Studiengebühreninflation.
Für eine öffentliche in-state-Universität (~25.000 $/Jahr im Jahr 2026) deckt das Sparen von 400 $/Monat ab der Geburt bei 6% Rendite etwa 70% der 4-Jahres-Kosten. Für eine private Universität (~55.000 $/Jahr) sollten Sie 800 $+/Monat anstreben. Das Tool berechnet Ihre spezifische Lücke zwischen prognostizierten Ersparnissen und prognostizierten Kosten und zeigt dann den monatlichen Beitrag an, der sie schließen würde.
It projects 529 plan growth using your current balance, monthly contribution, expected annual return (default 6% based on conservative age-based portfolio averages), and years until college. It factors in 529 tax-free growth and withdrawals for qualified education expenses. The tool also projects future college costs using historical 5% annual tuition inflation.
For a public in-state university (~$25,000/year in 2026), saving $400/month from birth at 6% return covers ~70% of 4-year costs. For private university (~$55,000/year), aim for $800+/month. The tool calculates your specific gap between projected savings and projected costs, then shows the monthly contribution needed to close it.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
What do you call a really smart cookie?
No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
☕Support me on Ko-fi— support the free tier100% of proceeds go towards hosting & building more free tools.