Take a risk quiz or use age-based allocation — see dollar breakdown and 10-year projected growth.
Expected returns are long-term historical averages: Stocks ~9%, Bonds ~4%, Cash ~2%, Alternatives ~6%. Past performance does not guarantee future results. This is educational only — not investment advice.
Asset allocation spreads a portfolio across stocks, bonds, cash, and alternatives so that expected growth is balanced against volatility. The calculator uses long-run historical averages — roughly 9% for stocks, 4% for bonds, 2% for cash, 6% for alternatives — so the weighted expected return is just the share-weighted average of those numbers. For the Growth profile (75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives) that works out to 7.85%/yr, which compounds to roughly $213,000 on $100,000 over 10 years. The trade-off is the flip side: higher expected return rides on deeper drawdowns — a 90% stock portfolio can fall ~40% in a bad year while a 30% stock portfolio falls roughly half as much.
Left: the risk–return trade-off — each step from Conservative to Aggressive buys more expected return with more volatility. Right: the Moderate target split (55% stocks, 35% bonds, 5% cash, 5% alternatives), the same four-way mix every profile uses.
Weights come from your allocation sliders; asset-class returns use long-run historical averages (stocks 9%, bonds 4%, cash 2%, alternatives 6%). The projection compounds this weighted rate annually.
Amara is 35 with $100,000 to invest. With no quiz taken, the age-based rule (110 − 35 = 75) lands on the Growth profile: 75% stocks, 20% bonds, 0% cash, and 5% alternatives.
Take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Asset Allocation Calculator is a free browser-based tool — take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Machen Sie einen Risikotoleranz-Test oder nutzen Sie eine altersbasierte Allokation. Sehen Sie die Dollar-Aufschlüsselung für Aktien, Anleihen, Bargeld und Alternativen. 10-jährige prognostizierte Wachstumsrate.
Der Asset Allocation Calculator schlägt eine Mischung für das Portfolio über vier Anlageklassen vor: Aktien, Anleihen, Bargeld und Alternativen wie REITs und Gold, und wandelt jeden Prozentsatz in Dollar um. Er empfiehlt eine Mischung auf zwei Arten. Machen Sie den vier Fragen umfassenden Risikotoleranz-Test, der Ihre Reaktion auf einen 20%igen Portfoliorückgang, Ihren Anlagehorizont, Ihr primäres Ziel und Ihr Erfahrungsniveau abdeckt, und Ihr Punktwert ordnet Sie einem von vier Profilen zu: Konservativ mit 30% Aktien, Moderat mit 55%, Wachstum mit 75% oder Aggressiv mit 90%. Oder überspringen Sie den Test und lassen Sie den Schieberegler für das Alter eine altersbasierte Voreinstellung bestimmen. Eine 10-jährige Wachstumsprognose setzt dann einen gewichteten Renditewert aus langfristigen Durchschnittswerten von etwa 9% für Aktien, 4% für Anleihen, 2% für Bargeld und 6% für Alternativen zusammen.
Anleger, die ihr erstes Brokerage- oder Rentenkonto eröffnen, nutzen es, um zu vermeiden, alles in Bargeld oder eine einzelne Aktie zu parken. Arbeitnehmer, die automatisch in einen 401(k) eingetragen sind und mit einer verwirrenden Auswahl an Fonds konfrontiert sind, prüfen, wie eine vernünftige Mischung in ihrem Alter und Risikoprofil aussieht. Selbstständige Anleger, die während eines Bullenmarkts aggressive Positionen aufgebaut haben, erhalten durch die Frage zum 20%-igen Rückgang eine Realitätsprüfung. Vor-Rentner beobachten, wie sich die empfohlene Mischung ändert, wenn der Altersschieberegler sich dem Ruhestand nähert. Jeder, der nach einem starken Jahr das Portfolio neu ausbalanciert, kann mit den manuellen Schiebereglern die Zielverschiebungen modellieren, bevor etwas verkauft wird. Behandeln Sie es als strukturierte Ausbildung und nicht als Beratung: Die Prognosen basieren auf historischen Durchschnittswerten und ignorieren Steuern, Gebühren und persönliche Umstände, daher ist es ein Ausgangspunkt für einen Plan, nicht der Plan.
(1) Stellen Sie Ihr Alter am Schieberegler von 18-90 ein und geben Sie Ihren Portfoliowert ein, wobei standardmäßig $100.000 geladen sind. (2) Beantworten Sie die vier Testfragen, die jeweils 1 bis 4 Punkte ergeben. Eine Gesamtpunktzahl von 5 oder weniger wählt Konservativ, bis zu 9 Moderat, bis zu 13 Wachstum und alles darüber Aggressiv. Wenn Sie den Test überspringen, erzeugt die Altersangabe ein Standardprofil, das aus 110 minus Ihrem Alter als Aktienanteil berechnet wird, begrenzt zwischen 25% und 90%. (3) Erkunden Sie die Ergebnisse: Ein gestapeltes Balkendiagramm zeigt die empfohlenen Prozentsätze, das Dollar-Panel wandelt jede Klasse in Währung um, die Überschrift setzt einen gewichteten Renditewert über zehn Jahre zusammen, und vier manuelle Schieberegler erlauben es Ihnen, jede Mischung zu ändern, während die Gesamtsumme genau bei 100% bleibt.
Es ist der klassische Ansatz für altersbasierte Aktienallokation: Halten Sie etwa 110 minus Ihr Alter an Aktien und den Rest an Anleihen und Bargeld. Mit 35 impliziert das etwa 75% Aktien; mit 65 sind es 45%, eine sanftere Mischung für Geld, das Sie bald ausgeben werden. Die Begründung ist die Zeit: Jüngere Anleger haben Jahrzehnte, um sich von Crashs zu erholen und können mehr Wachstumsanlagen halten, während sich nähernde Rentner Stabilität priorisieren. Dieser Calculator wendet die Regel mit Schutzvorkehrungen an, indem der berechnete Aktienanteil zwischen 25% und 90% begrenzt wird, sodass auch extreme Altersgruppen noch sinnvolle Portfolios ergeben, und er lässt immer den Risikotest die altersbasierte Voreinstellung überschreiben, weil die Risikofähigkeit persönlich ist und nicht rein chronologisch.
Ein häufiger Ausgangspunkt ist die Heuristik '110 minus Alter' – der Prozentsatz, den Sie an Aktien halten, mit dem Rest an Anleihen und Bargeld: Mit 35 schlägt das etwa 75% Aktien vor, mit 55 etwa 55%. Es ist jedoch eine grobe Regel: Ihre Risikotoleranz, Ihr Anlagehorizont und die Stabilität Ihres Einkommens sind genauso wichtig wie das Alter. Der Calculator beginnt mit der altersbasierten Aufteilung und lässt dann den integrierten Fragebogen ihn an Sie anpassen.
Er bewertet Ihre Antworten auf eine Reihe von Fragen zur Risikotoleranz mit einem Punktwert von 1-16, was die vorgeschlagene Aktien-/Anleihen-Aufteilung von der reinen Altersregel abweichen lässt – aggressive Antworten neigen mehr zu Aktien, konservative Antworten mehr zu Anleihen und Bargeld. Sie können den Test auch überspringen und eine manuelle Allokation direkt festlegen, wenn Sie Ihre Zielmischung bereits kennen.
Es ist eine Faustregel, die besagt, dass Ihr Aktienanteil etwa 110 minus Ihr Alter betragen sollte, basierend auf der Idee, dass jüngere Anleger mehr Jahre haben, um Markteinbrüche zu überstehen. Varianten verwenden 100 (konservativer) oder 120 (aggressiver). Behandeln Sie es als Voreinstellung, von der Sie durchdacht abweichen sollten, nicht als Vorschrift – der Calculator zeigt, was die Regel impliziert und wie der Fragebogen sie ändern würde.
Er zeigt Ihre Zielallokation als Prozentsatzbänder, was bei der Neubalancierung verglichen wird: Wenn eine Position außerhalb ihres Bandes driftet, verkaufen Sie hoch und kaufen niedrig zurück zum Ziel. Geben Sie Ihren Portfoliowert ein, um den Dollar-Betrag zu sehen, den jede Anlageklasse repräsentieren sollte – diese Umrechnung von Prozentsätzen in Dollar macht eine Neubalancierungsprüfung umsetzbar.
Er stellt 7 Fragen zu Ihrem Anlagehorizont, der Stabilität Ihres Einkommens, Ihrer Anlageerfahrung, Ihrer Reaktion auf Markteinbrüche und Ihren Finanzzielen. Basierend auf Ihren Antworten klassifiziert er Sie als konservativ, moderat oder aggressiv und empfiehlt eine Zielallokation. Ein moderater Anleger mit über 20 Jahren bis zur Rente könnte zum Beispiel 70% Aktien, 25% Anleihen, 5% Bargeld erhalten.
Ja. Die altersbasierte Regel (110 minus Ihr Alter = Aktienprozentsatz) bietet einen schnellen Ausgangspunkt. Ein 35-Jähriger erhält 75% Aktien, 20% Anleihen, 5% Alternativen. Das Tool zeigt auch eine Dollar-Aufschlüsselung basierend auf Ihrer Gesamtportfoliogröße und prognostiziert das Wachstum über 10, 20 und 30 Jahre unter Verwendung historischer Renditedurchschnittswerte.
It asks 7 questions about your time horizon, income stability, investment experience, reaction to market downturns, and financial goals. Based on your answers, it classifies you as conservative, moderate, or aggressive and recommends a target allocation. For example, a moderate investor with 20+ years to retirement might get 70% stocks, 25% bonds, 5% cash.
Yes. The age-based rule (110 minus your age = stock percentage) provides a quick starting point. A 35-year-old gets 75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives. The tool also shows a dollar breakdown based on your total portfolio size and projects growth over 10, 20, and 30 years using historical return averages.
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