Side-by-side comparison with growth curves — drag sliders to see which wins for you.
2026 401(k) contribution limit: $24,500 ($32,500 if age 50+; $8,000 catch-up). Roth contributions are post-tax; Traditional are pre-tax. Investment returns assumed at 7% nominal. This is for estimation only — consult a financial advisor.
This tool compares the after-tax value at retirement of a Traditional 401(k) and a Roth IRA by applying the same pre-tax annual contribution to both. The only difference is when you pay tax: Traditional defers it to withdrawal (taxed at your retirement bracket), Roth pays it upfront (taxed at your current bracket) so withdrawals come out tax-free. After N years at return r, Traditional nets roughly (1 − retirementRate) × growth while Roth nets (1 − currentRate) × growth, so the winner is whichever bracket is lower. With 2026 limits — $24,500 for a 401(k), $7,500 for an IRA, $8,000 catch-up at 50+ — the same dollars behave very differently depending on your marginal rate today versus in retirement.
Same pre-tax salary dollars, same 30-year growth at 7%. Traditional defers the tax to withdrawal; Roth collects it on the way in and lets the growth exit free.
Priya is 35, in the 24% federal bracket today, and expects to be in the 18% bracket at retirement. She can save the full 2026 401(k) limit of $24,500/year, contributing the same pre-tax amount to either a Traditional 401(k) or a Roth IRA for 30 years at 7%.
Traditional 401(k) contributions are pre-tax (lower taxes now), Roth IRA contributions are post-tax (tax-free withdrawals later). Enter your income and contribution to see which wins over 30 years.
FreeToolHub 401k vs Roth IRA Calculator is a free browser-based tool that compares retirement account outcomes over 30 years, no signup.
Unsicher, wo Sie sparen sollen? Dieses kostenlose Werkzeug vergleicht 401(k) und Roth IRA mit Ihrem tatsächlichen Steuersatz über 30 Jahre. Keine Anmeldung erforderlich.
Dieser Rechner beantwortet die klassische Rentenfrage mit Ihren tatsächlichen Zahlen anstelle von allgemeinem Rat: sollten Dollar in einen traditionellen 401(k) mit steuerlicher Stundung, ein jetzt besteuertes Roth-Konto oder beides fließen. Sie geben aktuelles Alter, Rentenalter, aktuellen Steuersatz, erwarteten Steuersatz im Ruhestand, Betrag der Einzahlung, Arbeitgeberzuschuss und erwartete Rendite ein. Die Maschine projiziert beide Konten über bis zu 40 Jahre Zinseszinsen, wendet die Besteuerung ehrlich an – traditionelle Salden werden beim Abheben besteuert, während Roth-Salden bereits netto sind – und zeigt den nachsteuerlichen Wert jedes Weges nebeneinander, einschließlich was ein Arbeitgeberzuschuss hinzufügt, wenn der Plan traditionell ist. Das Ergebnis-Panel benennt den Gewinner und die jährliche nachsteuerliche Differenz, sodass die Wahl eine Zahl ist, kein Gefühl.
Berufsanfänger mit niedrigen Sätzen nutzen es, um zu sehen, warum Roth-Einzahlungen während der günstigsten Steuerjahre ihres Lebens Jahrzehnte lang steuerfrei wachsen. Mittlere Karriereprofis mit Spitzensteuersätzen prüfen, ob der sofortige Abzug das zukünftige steuerfreie Wachstum übertrifft. Arbeitnehmer, deren Arbeitgeberzuschuss unabhängig von ihrer eigenen Wahl in einem traditionellen 401(k) landet, sehen endlich den gemischten nachsteuerlichen Überblick, statt reinen Roth mit rein traditionell zu vergleichen. Paare, die eine Pension oder Sozialversicherung einplanen, die im Ruhestand niedrige Sätze füllen, nutzen das Ruhestandssatz-Eingabefeld, um es zu modellieren. Jeder innerhalb von zehn Jahren vor der Rente profitiert auch, weil der Wendepunkt, an dem traditionell gewinnt, sich spät in der Ansparphase verschieben kann.
(1) Geben Sie Ihr Alter, geplantes Rentenalter und den jährlichen Betrag ein, den Sie einzahlen können. (2) Legen Sie Ihren aktuellen Grenzsteuersatz und den Satz fest, den Sie realistisch im Ruhestand erwarten; 22 Prozent jetzt gegenüber 12 Prozent später begünstigt traditionell, umgekehrt begünstigt Roth. (3) Fügen Sie den Arbeitgeberzuschuss hinzu, falls einer existiert, da Zuschussgelder fast immer vor Steuern ankommen, auch wenn Ihre eigene Einzahlung Roth ist. (4) Die Projektion verzinst beide Szenarien mit Ihrer erwarteten Rendite, wendet dann die Ruhestandssatz-Steuer auf traditionelle Abhebungen und den aktuellen Steuersatz auf Roth-Einzahlungen an und berichtet die nachsteuerliche Lücke. Das Ergebnis ist nicht immer endgültig; wenn die Sätze ähnlich sind, sagt es das, denn bei Gleichstand gewinnt die Flexibilität des Roth.
Roth gewinnt, wenn Ihr heutiger Steuersatz niedriger ist als Ihr Satz bei Abhebung, was in drei häufigen Situationen passiert: Sie sind am Anfang Ihrer Karriere mit Einstiegsgehalt, Sie erwarten Beförderungen, die Sie in höhere Sätze drücken, während Sie noch Jahrzehnte Zinseszinsen haben, oder Sie erwarten große steuerpflichtige Einkünfte im Ruhestand aus Pensionen, Mietobjekten oder Mindestauszahlungen aus anderen Konten. Traditionell gewinnt, wenn Sie jetzt Spitzenverdienste haben und später weniger steuerpflichtiges Einkommen erwarten. Zwei praktische Regeln liegen außerhalb der Mathematik: zahlen Sie mindestens so viel traditionellen 401(k) ein, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erfassen, bevor Sie etwas anderes tun, da ein 50-prozentiger Zuschuss jede Steuersatz-Arbitrage übertrifft, und denken Sie daran, dass Roth-Einzahlungen in Notfällen straffrei abgehoben werden können, was sie zu einer doppelten Notreserve für junge Sparer macht.
Roth gewinnt, wenn Ihr aktueller Steuersatz niedriger ist als Ihr erwarteter Ruhestandssatz – typisch am Anfang einer Karriere. Traditionell gewinnt bei Spitzenverdiensten, wenn Sie später weniger steuerpflichtiges Einkommen erwarten. Erfassen Sie immer zuerst den vollen Arbeitgeberzuschuss; ein 50%-Zuschuss schlägt jede Steuerarbitrage.
Die Grenze für freiwillige Einzahlungen (elective deferral) von Arbeitnehmern beträgt 2026 24.500 $, mit einem zusätzlichen Nachschuss von 8.000 $ für Arbeitnehmer ab 50 Jahren. Roth-Grenzen sind niedriger und entfallen bei höheren Einkommen; verwenden Sie den Rechner, um Ihre Aufteilung zu modellieren.
Ja, Einzahlungen in eines blockieren nicht das andere, obwohl die Anspruchsberechtigung für Roth IRA bei etwa 153.000 $ ledig / 241.000 $ gemeinsam verheiratet 2026 entfällt. Kombinierte Grenzen gelten pro Kontotyp, nicht zusammen.
Die Konten enden mathematisch gleich. Bei diesem Gleichstand gewinnt Roth meist bei Flexibilität: Einzahlungen können straffrei abgehoben werden, und qualifizierte Abhebungen erhöhen Ihre steuerpflichtigen Einkünfte im Ruhestand nie.
Es verzinst Einzahlungen über 10, 20 oder 30 Jahre mit Ihrem Grenzsteuersatz, erwarteter Rendite (Standard 7% inflationsbereinigt) und Arbeitgeberzuschuss. Der wesentliche Unterschied: ein 401(k) verschiebt die Steuer auf die Abhebung, während Roth jetzt Einzahlungen besteuert, aber steuerfrei wächst. Das Werkzeug zeigt, welches mehr nachsteuerliche Dollar bei der Rente lässt.
Wenn Ihr aktueller Grenzsteuersatz unter 22 % liegt, gewinnt Roth typisch, weil Sie jetzt zu einem niedrigen Satz Steuern zahlen und später steuerfrei abheben. Über dem 24 %-Satz bringt ein traditioneller 401(k) oft mehr nachsteuerliches Einkommen, besonders wenn Sie einen niedrigeren Satz im Ruhestand erwarten.
It compounds contributions over 10, 20, or 30 years using your marginal tax rate, expected return (default 7% inflation-adjusted), and employer match. The key difference: a 401(k) defers tax on withdrawal while a Roth taxes contributions now but grows tax-free. The tool shows which leaves more after-tax dollars at retirement.
If your current marginal rate is below 22%, the Roth typically wins because you pay tax now at a low rate and withdraw tax-free later. Above the 24% bracket, a traditional 401(k) often yields more after-tax income, especially if you expect a lower rate in retirement.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
What do you call a really smart cookie?
No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
☕Support me on Ko-fi— support the free tier100% of proceeds go towards hosting & building more free tools.