Calculate monthly mortgage payments (PITI), total interest, and view amortization schedule.
M = monthly payment · P = loan amount · r = monthly rate (annual ÷ 12) · n = total payments (years × 12). Tax and insurance are added separately.
A home is bought for $400,000 with a 20% down payment ($80,000), leaving a $320,000 loan at 6.5% over 30 years.
The default interest rate (6.5%) is an approximation based on national averages. Your actual rate depends on credit score, loan type, down payment, and market conditions.
Early payments go mostly to interest; the balance tips to principal only in the back half. This is why extra payments early in the term save the most interest.
Monthly mortgage payment = principal × (monthly rate × (1+monthly rate)^n) / ((1+monthly rate)^n - 1). Enter your loan amount, rate, and term to see your payment and full schedule.
FreeToolHub Mortgage Calculator is a free browser-based tool that calculates monthly payments, total interest, and amortization schedules, no signup.
Berechnen Sie die Monatsrate Ihrer Hypothek, die Gesamtzinsen und die Wirkung von Sondertilgungen. Ohne Registrierung, 100% im Browser.
Dieser Rechner berechnet das vollständige monatliche Hypothekenbild, nicht nur Zinsen und Tilgung. Geben Sie den Kaufpreis, die Anzahlung, die Laufzeit und den Zinssatz ein, und er addiert die Kosten, die Erstkäufer überraschen: anteilige Grundsteuern basierend auf den Sätzen Ihres Landkreises, Gebäudeversicherung, HOA-Gebühren und private Hypothekenversicherung, wenn die Anzahlung unter 20 Prozent liegt. Das Ergebnis ist echtes PITI — Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung — plus eine vollständige 30-jährige Tilgungsplan, die zeigt, wie sich jede Zahlung zwischen Zinsen und Tilgung aufteilt, wann die PMI entfällt und wie viel Zinsen das Darlehen insgesamt erzeugt. Zusätzliche Zahlungsfelder zeigen genau, wie viel Zeit und Zinsen ein zusätzlicher 100 $ oder 200 $ pro Monat sparen.
Käufer, die sich vor einem Hausbesuch durch einen Makler vorqualifizieren, damit die Budgets Steuern und Versicherung widerspiegeln und nicht nur Lockzahlungen. Hausbesitzer, die eine Refinanzierung mit ihrem aktuellen Plan vergleichen. Familien, die zwischen verschiedenen Preispunkten für ein Haus entscheiden, sehen den monatlichen Unterschied einschließlich der Auswirkungen der Treuhandzahlung. Jeder, der zwischen 15- und 30-jährigen Laufzeiten wählt, sieht die Gesamtkosten der Zinsen im direkten Vergleich — der ehrliche Kompromiss zwischen monatlicher Liquidität und Lebensdauerkosten. Verkäufer und Käufer, die Verkäuferguthandeln aushandeln, können modellieren, wie Zinssenkungen die monatlichen Zahlungen ändern.
(1) Geben Sie den Kaufpreis und die Anzahlung ein; der Kreditbetrag und das LTV werden automatisch berechnet, wobei PMI erscheint, wenn das LTV 80 % übersteigt. (2) Legen Sie Laufzeit und Zinssatz fest — der Tilgungsrechner berechnet die gleichbleibende monatliche Zahlung über die Standardannuitätenformel. (3) Fügen Sie jährliche Grundsteuer, Versicherung und HOA hinzu, anteilig auf monatliche Treuhandbeträge. (4) Lesen Sie die Ergebnisse: monatliche PITI-Gesamtkosten, Aufschlüsselung pro Komponente, Tilgungsplan mit Zinsen gegenüber Tilgung pro Zahlung, PMI-Endpunkt bei 78 % LTV und Gesamtkosten für Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Zusätzliche Zahlungsszenarien berechnen das Tilgungsdatum und die gesparten Zinsen sofort neu.
Die Laufzeitwahl tauscht monatliche Kosten gegen Lebensdauerkosten, und die Zahlen sind eindrucksvoll: bei 400.000 $ bei 6,5 % kostet ein 30-jähriges Darlehen etwa 2.528 $ pro Monat an Zinsen & Tilgung und rund 510.000 $ an Gesamtkosten; ein 15-jähriges Darlehen zum typischen Viertelpunktabzug kostet etwa 3.480 $ pro Monat, aber nur rund 226.000 $ an Zinsen — fast 284.000 $ gespart. Der disziplinierte Mittelweg, den viele wählen: Wählen Sie die 30-jährige Laufzeit für Flexibilität und tilgen Sie sie wie eine 15-jährige mit zusätzlicher Tilgung, behalten Sie die Option, bei Arbeitsplatzverlust oder Notfällen auf die niedrigere Zahlung zurückzugehen — eine Option, die der 15-jährige Kreditnehmer nicht hat. Die reine Investitionsfrage — investieren Sie den Unterschied stattdessen in den Markt — hat historisch gesehen vorteilhafte Ergebnisse, wenn die erwarteten Renditen den Zinssatz übersteigen, aber mit garantierten 6 %+ Ersparnissen durch zusätzliche Tilgung ist die Tilgung der Hypothek eine risikofreie Rendite, die wenige Alternativen erreichen. PMI fügt einen weiteren Aspekt hinzu: Bei kleineren Anzahlungen baut die schnellere Eigenkapitalbildung durch aggressive Zahlungen das Eigenkapital schneller auf, wodurch PMI früher entfällt, eine oft übersehene doppelte Ersparnis.
PITI steht für Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung — die vier Komponenten Ihrer gesamten monatlichen Hypothekenzahlung. Die Tilgung reduziert Ihren Kreditbetrag, Zinsen sind die Kosten des Kreditgebers, Grundsteuer wird an Ihre lokale Regierung gezahlt und die Gebäudeversicherung schützt vor Schäden. Viele Rechner zeigen nur P&I (Zinsen und Tilgung), aber PITI gibt Ihnen die wahren monatlichen Kosten des Eigenheims.
Private Hypothekenversicherung (PMI) ist erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt. PMI schützt den Kreditgeber — nicht Sie — vor Zwangsversteigerungen. Sie kostet typischerweise 0,3 % bis 1,5 % des Kreditbetrags jährlich und wird zur monatlichen Zahlung addiert. Sobald Ihr Eigenkapital 20 % erreicht (durch Zahlungen oder Wertsteigerung), können Sie die Entfernung von PMI beantragen. Bei einem Kredit von 300.000 $ beträgt PMI bei 0,5 % 125 $/Monat.
Eine Tilgungsplan zeigt, wie sich jede monatliche Zahlung über die Laufzeit des Darlehens zwischen Tilgung und Zinsen aufteilt. In den frühen Jahren geht der Großteil Ihrer Zahlung an Zinsen. Bei einem 30-jährigen Kredit bei 6,5 % könnte die erste Zahlung von 1.896 $ 1.021 $ Zinsen und 875 $ Tilgung sein. Bis zum 15. Jahr verschiebt sich die Aufteilung auf etwa 600 $ Zinsen und 1.296 $ Tilgung. Die Plan lässt Sie genau sehen, wann Sie Eigenkapital aufbauen.
Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Zahlungen, spart aber erhebliche Zinsen — typischerweise 50-60 % weniger Gesamtkosten als ein 30-jähriges Darlehen. Eine 30-jährige Hypothek bietet niedrigere monatliche Zahlungen und schafft Liquidität für Investitionen oder Notfälle. Verwenden Sie diesen Rechner, um beide Optionen zu vergleichen: Geben Sie denselben Kreditbetrag und denselben Zinssatz ein, ändern Sie die Laufzeit und vergleichen Sie die gezahlten Gesamtkosten. Wenn Sie sich die höhere Zahlung leisten können, gewinnt die 15-jährige Laufzeit in der Regel bei den Gesamtkosten.
Nein. Alle Hypothekenberechnungen laufen vollständig in Ihrem Browser mit Standardtilgungsformeln ab. Ihr Kaufpreis, Ihre Anzahlung, Ihr Zinssatz und Ihre Immobilie verlassen niemals Ihr Gerät. Das Tool verwendet den nationalen Durchschnitt für Grundsteuer (1,1 %) und Versicherung (0,35 %) für Schätzungen — passen Sie diese für Ihren Bundesstaat und Landkreis an.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
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