Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for HELOC or equity loans.
Estimates only. Actual rates, terms, and borrowing limits vary by lender, credit score, and market conditions. This is not financial advice — consult a mortgage professional.
Your home equity is home value − outstanding mortgage. Most lenders let you borrow up to an 80% combined loan-to-value — so the maximum draw is 80% × home value − mortgage balance, capped by your equity. The tool then prices a fixed-rate home equity loan (one lump sum, amortized payments) or notes the mechanics of a HELOC (a revolving line you draw from as needed, paying variable-rate interest on the balance during the draw period). Because your home secures the debt, default can mean foreclosure — and under TCJA, interest is only deductible if the funds substantially improve the home.
Example: $500,000 home with a $300,000 mortgage. At an 80% LTV cap the maximum combined debt is $400,000, so $100,000 is borrowable — as a lump sum (loan) or a revolving line (HELOC).
Maria's home is worth $500,000 with a $300,000 mortgage. She picks an 80% LTV limit and a 15-year fixed home equity loan at 8.5% to consolidate debt.
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Berechnen Sie Ihr Eigenkapital, den maximalen Kreditbetrag und die monatlichen Raten für Eigenkredite und HELOCs. Vergleichen Sie feste und variable Zinssätze. LTV-Grenzen sind enthalten.
Der Home Equity Loan Rechner zeigt, wie viel von Ihrem Haus Sie besitzen und wie viel ein Kreditgeber Ihnen dagegen leihen könnte. Geben Sie den aktuellen Wert des Hauses und die ausstehende Hypothek an, wählen Sie eine kombinierte Beleihungsgrenze von 70, 80, 85 oder 90 Prozent, und legen Sie einen Zinssatz und eine Laufzeit von 5 bis 30 Jahren fest. Die Maschine berechnet Ihr Eigenkapital in Dollar und als Anteil am Wert, den maximalen Kreditbetrag unter der gewählten Grenze, die amortisierte monatliche Rate für einen festen Eigenkredit, den Zinsgesamtbetrag, das verbleibende Eigenkapital und die kombinierte LTV nach dem Kredit. Ein HELOC-Modus ersetzt den Zahlungsplan durch eine Erklärung des Entnahmeprozesses.
Hauseigentümer, die eine Renovierung, eine Schuldenkonsolidierung oder eine Studiengebührenplanung in Betracht ziehen, nutzen es vor einem Anruf bei der Bank, um die realistische Kreditobergrenze zu verstehen, die eine 80-prozentige Grenze impliziert. Personen, die vor Jahren gekauft haben und vermuten, dass sich die Preise verändert haben, prüfen, wie viel Eigenkapitalgewinn freigesetzt wurde, da der Rechner den heutigen Wert und nicht den Kaufpreis berücksichtigt. Kreditnehmer, die zwischen einem festen Eigenkredit und einem HELOC abwägen, vergleichen die beiden Seite an Seite, eine amortisierte Rate gegenüber einer wiederverwendbaren variablen Kreditlinie. Jeder, der sich über eine Übervermittlung Sorgen macht, testet die konservative 70-prozentige Grenze, um einen Puffer zu behalten. Die kombinierte-LTV-Anzeige hilft auch Eigentümern mit einer ersten Hypothek plus zweiter Belastung zu sehen, wo Kreditgeber tatsächlich aufhören werden.
(1) Geben Sie den Wert des Hauses und den Hypothekenstand ein; das Beispielmodell zeigt ein Haus im Wert von 500.000 $ mit 300.000 $ Schulden, eine 80-prozentige Grenze, einen Zinssatz von 8,5 % und eine Laufzeit von 15 Jahren. (2) Eigenkapital ist Wert minus Stand, 200.000 $ oder 40 % im Beispiel. Die Kreditgeberobergrenze ist der Wert mal die Grenze, hier 400.000 $, und der maximal ausleihbare Betrag ist diese Obergrenze minus die Hypothek, also 100.000 $. Eine Standard-Amortisationsformel verteilt dann den vollen Betrag über die Laufzeit, etwa 985 $ pro Monat im Beispiel, und summiert die Zinsen über alle Zahlungen. (3) Lesen Sie das Panel: Die kombinierte LTV liegt genau auf Ihrer gewählten Grenze, das verbleibende Eigenkapital zeigt, was unberührt bleibt, und der Wechsel in den HELOC-Modus erklärt Entnahme- und Rückzahlungsperioden stattdessen.
Ein Eigenkredit wird als Einmalbetrag zu festem Zinssatz ausgezahlt, sodass die monatliche Rate sich nie ändert; modellieren Sie dies, wenn die Kosten bekannt sind, wie bei einem Dachersatz. Ein HELOC ist eine wiederverwendbare Kreditlinie mit variablem Zinssatz, einer 5- bis 10-jährigen Entnahmefolge gefolgt von 10 bis 20 Jahren Rückzahlung, und Zinsen werden nur auf den genutzten Saldo berechnet; er eignet sich für gestaffelte oder unsichere Kosten. Der Rechner modelliert den Kredit von Anfang bis Ende, Zahlungen bis zum Zinsgesamtbetrag, und erklärt die HELOC-Struktur. Beide teilen eine Warnung: Das Haus ist Sicherheit, und nach seit 2018 geltenden Regeln sind die Zinsen im Allgemeinen nur dann absetzbar, wenn die Mittel zum Kauf, Bau oder wesentlichen Verbesserung der Immobilie verwendet werden.
Eigenkapital ist der aktuelle Marktwert abzüglich aller durch das Haus gesicherten Kredite – Ihr erster Hypothekenstand plus jeder HELOC oder zweite Belastung. Ein Haus im Wert von 500.000 $ mit 310.000 $ verbleibender Hypothek hat 190.000 $ Eigenkapital. Der Marktwert ist eine Schätzung, bis eine Bewertung oder eine vergleichende Marktbewertung ihn festlegt, und Kreditgeber werden ihre eigene Bewertung anfordern, bevor sie etwas genehmigen.
Kreditgeber begrenzen die Gesamtkreditnahme auf eine kombinierte Beleihung (CLTV) von typischerweise 80-85 % des Hauswerts. Das bedeutet, Sie behalten mindestens 15-20 % Eigenkapital unberührt: Bei diesem Haus im Wert von 500.000 $ kann die Gesamtschuld 400.000 $-425.000 $ erreichen, sodass Sie bei 310.000 $ Schulden 90.000 $-115.000 $ ausleihen könnten. Gute Bonität und niedrige Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse drängen in Richtung des höheren Endes; einige Kreditgeber gehen bis zu 90 % CLTV zu höheren Zinssätzen.
Ein Eigenkredit ist ein Einmalbetrag zu festem Zinssatz mit festen Raten – geeignet für eine einzelne definierte Ausgabe. Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie (typischerweise eine 10-jährige Entnahmefolge) zu variablem Zinssatz, bei dem Sie nach Bedarf leihen und nur Zinsen für das bezahlen, was Sie verwenden – geeignet für Phasenprojekte oder unsichere Kosten. Dieser Rechner modelliert die Einmalzahlung; die HELOC-Budgetierung erfordert das Risiko von Zinssatzanpassungen zusätzlich.
Nein. Jede Zahl – Hauswert, Hypothekenstand, geplante Kreditnahme – bleibt in Ihrem Browser; die Berechnungen laufen lokal, und nichts wird an einen Server übertragen oder gespeichert. Es ist eine private Was-wäre-wenn-Maschine für die Planung von Gesprächen mit Ihrem Kreditgeber, kein Antrag, sodass keine Bonitätsprüfung oder Datenerfassung hier stattfindet.
Die meisten Kreditgeber erlauben eine Kreditnahme bis zu 80-85 % des bewerteten Werts Ihres Hauses abzüglich Ihres bestehenden Hypothekenstands. Bei einem Haus im Wert von 500.000 $ mit einer Hypothek von 300.000 $ sind das 100.000 $-125.000 $ verfügbares Eigenkapital. Aktuelle HELOC-Zinssätze liegen zwischen 8,5 %-10,5 % variabel, verglichen mit 6,5 %-7,5 % für Eigenkredite.
Most lenders allow borrowing up to 80-85% of your home's appraised value minus your existing mortgage balance. On a $500,000 home with a $300,000 mortgage, that is $100,000-$125,000 in available equity. Current HELOC rates range from 8.5%-10.5% variable, compared to 6.5%-7.5% for home equity loans.
A HELOC offers a variable-rate revolving line (draw period: 10 years, repay period: 20 years) suited for ongoing projects. A home equity loan provides a fixed-rate lump sum with predictable payments. If you need a one-time $50,000 for a renovation, the fixed loan locks your rate; for uncertain costs, the HELOC is more flexible.
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