See how your money grows over time with regular contributions, inflation adjustment, multi-scenario comparison, and growth charts.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $16919 | $16000 | +$919 |
| 2 | $24339 | $22000 | +$2339 |
| 3 | $32294 | $28000 | +$4294 |
| 4 | $40825 | $34000 | +$6825 |
| 5 | $49973 | $40000 | +$9973 |
| 6 | $59782 | $46000 | +$13782 |
| 7 | $70299 | $52000 | +$18299 |
| 8 | $81578 | $58000 | +$23578 |
| 9 | $93671 | $64000 | +$29671 |
| 10 | $106639 | $70000 | +$36639 |
| 11 | $120544 | $76000 | +$44544 |
| 12 | $135455 | $82000 | +$53455 |
| 13 | $151443 | $88000 | +$63443 |
| 14 | $168587 | $94000 | +$74587 |
| 15 | $186971 | $100000 | +$86971 |
| 16 | $206683 | $106000 | +$100683 |
| 17 | $227820 | $112000 | +$115820 |
| 18 | $250486 | $118000 | +$132486 |
| 19 | $274790 | $124000 | +$150790 |
| 20 | $300851 | $130000 | +$170851 |
| 21 | $328796 | $136000 | +$192796 |
| 22 | $358760 | $142000 | +$216760 |
| 23 | $390892 | $148000 | +$242892 |
| 24 | $425345 | $154000 | +$271345 |
| 25 | $462290 | $160000 | +$302290 |
| 26 | $501905 | $166000 | +$335905 |
| 27 | $544384 | $172000 | +$372384 |
| 28 | $589934 | $178000 | +$411934 |
| 29 | $638777 | $184000 | +$454777 |
| 30 | $691150 | $190000 | +$501150 |
P = principal · PMT = contribution per compounding period · r = annual rate · n = periods per year · t = years. Assumes contributions align with the compounding period (this calculator compounds monthly, so n=12 makes PMT the monthly contribution). For monthly contributions at n≠12, convert to the monthly-equivalent rate first.
With monthly compounding at 7% on a starting 10,000 and 500/month contributed at the end of each period for 30 years:
The 2.5% inflation adjustment is based on the trailing 12-month CPI-U average. Actual inflation varies. Investment returns are not guaranteed. Past performance does not predict future results. This is for estimation only — consult a financial advisor.
The shaded band between the two curves is interest earned on interest. Compounding is slow at first, then accelerates — the longer the horizon, the wider the gap.
Compound interest is interest earned on both principal and accumulated interest. Enter your initial amount, monthly contribution, rate, and years to see your projected balance.
FreeToolHub Compound Interest Calculator is a free browser-based tool that projects investment growth with compound interest, no signup, no upload.
Berechnen Sie Zinseszinsen für Sparpläne und Investitionen Monat für Monat: Beiträge, Häufigkeit und Jahresprojektion. Kostenlos.
Der Zinseszinsrechner zeigt, wie ein Startkapital plus regelmäßige Einzahlungen wächst, wenn Zinsen Zinsen erwirtschaften — und kann auch die Entnahmephase modellieren. Geben Sie ein Anfangskapital, einen monatlichen Beitrag, einen jährlichen Zinssatz, einen Zeitrahmen in Jahren und eine Zinsfrequenz (jährlich, halbjährlich, quartalsweise, monatlich oder täglich) ein; ein Umschalter entscheidet, ob jede Einzahlung am Anfang oder Ende des Zeitraums erfolgt. Die optionale Entnahmemodellierung nimmt einen festen monatlichen Betrag ab einem beliebigen Jahr Ihrer Wahl und meldet, wie lange das Guthaben ausreicht. Die Ergebnisse zeigen das Endguthaben, den effektiven Jahreszins (APY), die gesamten Einzahlungen, die gesamten Zinsen, die Gesamtrendite auf das eingezahlte Geld und den inflationsbereinigten realen Wert bei 2,5 %. Ein SVG-Wachstumsdiagramm stellt das Guthaben gegenüber den kumulierten Einzahlungen dar, ein umschaltbares Jahr-für-Jahr- oder Monat-für-Monat-Aufstellung zerlegt jeden Zeitraum, und ein nebeneinanderliegender Szenariovergleich sowie ein druckbarer PDF-Bericht rundet die Ausgabe ab.
Langfristige Sparer, die Altersvorsorge oder Bildungsfonds aufbauen, nutzen es, um zu testen, ob ein Ziel bei einem realistischen Zinssatz erreichbar ist. Junge Anleger können sehen, dass ein Jahrzehnt früher zu starten später den doppelten Beitrag schlägt, und Mieter, die ein Brokerkonto gegen ein Sparkonto abwägen, können beide vergleichen. Leser von Finanz-Blogs, die auf eine durchschnittliche Marktrendite von 7 % stoßen, erhalten eine Sandkastenumgebung, um diese mit ihrem eigenen Einzahlungsplan zu testen. Jeder, der zwischen monatlicher und täglicher Zinseszinsberechnung oder zwischen Einzahlungen am Anfang oder Ende des Monats entscheidet, kann den tatsächlichen Dollar-Unterschied messen. Da die Ergebnisse in Ihrem Browser bleiben, eignet es sich auch für gemeinsam genutzte Computer, wenn gemeinsam Familienfinanzen modelliert werden.
(1) Geben Sie Ihr Kapital, Ihren monatlichen Beitrag, den jährlichen Zinssatz, die Jahre, die Frequenz und den Zeitpunkt ein; die Engine wandelt den Zinssatz in einen pro-Zeitraum-Zinssatz um (Jahreszinssatz geteilt durch 1, 2, 4, 12 oder 365). (2) Dann simuliert es Monat für Monat: Einzahlungen werden zum gewählten Zeitpunkt hinzugefügt, und Zinsen werden nur am Ende jedes Zinseszinszeitraums gutgeschrieben, wobei tägliche Zinseszinsberechnung als 30 Tage Wachstum pro Monat angewendet wird. Der effektive Jahreszins (APY) wird als (1 + r/n)^n − 1 abgeleitet, was zeigt, was häufige Zinseszinsberechnung wirklich bringt. (3) Das Endguthaben wird um 2,5 % Inflation pro Jahr gemindert, basierend auf dem durchschnittlichen BLS CPI-U der letzten 12 Monate, sodass der reale Wert die tatsächliche Kaufkraft widerspiegelt.
Die 72er-Regel ist eine mentale Abkürzung für die Verdopplungszeit: Teilen Sie 72 durch Ihre jährliche Rendite, um abzuschätzen, wie viele Jahre eine Investition braucht, um sich zu verdoppeln. Bei 6 % verdoppelt sich das Geld in etwa 12 Jahren; bei 9 % etwa in 8. Dieser Rechner gibt Ihnen die genaue Antwort, die die Regel annähernd gibt, und der Unterschied macht sich an den Extremen bemerkbar — tägliche Zinseszinsberechnung verdoppelt sich merklich schneller als die Schätzung, während eine 2 %-ige Sparquote viel länger dauert als die 36-jährige Schätzung der Regel. Sie hebt auch die Inflationsfalle hervor: Nach 2,5 % jährlichem Verlust ist Ihre reale Verdopplungsrate näher an Ihrem nominalen Zinssatz abzüglich Inflation, was die reale Wertlinie in den Ergebnissen sichtbar macht.
Ja. Schalten Sie "Entnahmen modellieren (Entnahme)" ein und geben Sie einen festen monatlichen Entnahmebetrag plus das Jahr ein, in dem er beginnen soll — zum Beispiel 25 Jahre einzahlen, dann 2.000 $ pro Monat abheben. Die Simulation läuft Monat für Monat durch die Entnahmephase weiter: Zinsen werden weiterhin gutgeschrieben, sodass die Erträge die Entnahmen übersteigen, wächst das Guthaben weiter, und das Tool sagt das. Wenn Entnahmen das Wachstum übersteigen, sinkt das Guthaben, und das Ergebnis meldet genau, wann es null erreicht — zum Beispiel "Guthaben reicht 18 Jahre 4 Monate" — zusammen mit der gesamten entnommenen Summe. Dies macht es einfach, nachhaltige Entnahmesätze zu testen: Ein klassischer Check ist, ob 4 % des Startguthabens pro Jahr einen 30-jährigen Ruhestand bei Ihrer angenommenen Rendite überstehen. Die dynamische Vorschlagsleiste warnt auch bei nicht nachhaltigen Entnahmen mit einem expliziten Warnhinweis.
Über lange Zeiträume wird die Prognose von zwei Eingaben und einer Gewohnheit dominiert. Die Gewohnheit ist der Einzahlungszeitpunkt: Einzahlungen am Monatsanfang werden jeweils einen zusätzlichen Monat verzinst, was über 30 Jahre das Endguthaben um etwa 2-3 % kostenlos erhöht. Die erste dominante Eingabe ist die Renditeannahme — 6 % gegenüber 8 % bei einem 30-jährigen Plan verdoppelt fast das Ergebnis, weshalb der Vergleichsmodus existiert: Ein konservativer und ein optimistischer Pfad nebeneinander zu sehen, ist besser als sich auf eine Zahl zu verlassen. Die zweite ist die Zeit selbst, weil sich Zinseszins gegen Ende konzentriert — in einer 30-jährigen Prognose fügen die letzten fünf Jahre oft mehr Wachstum hinzu als die ersten fünfzehn. Die monatliche Ansicht der Aufstellung macht dies sichtbar: Scrollen Sie zu jedem Jahr, und der Zinsanteil des Wachstums dieses Monats übertrifft die frühen Jahre. Entnahmen wenden die gleiche Mathematik gegen Sie an, weshalb die Entnahmeaufstellung in einer separaten Ansicht dargestellt wird — das Tool zeigt sowohl die Ansammlung als auch die Reduzierung ehrlich an, anstatt vorzutäuschen, dass die Linie nur steigt.
Für ein diversifiziertes Aktienportfolio liegen die historischen US-Realrenditen bei etwa 7 % nominal vor Inflation. Ein vertretbarer Planungsrahmen ist 5-8 %: Führen Sie beide Enden im Vergleichsmodus aus und planen Sie auf der Grundlage des niedrigeren Pfades. Alles über 10 % ist spekulativ, und Sparkontozinsen (3-5 %) gelten nur für kurze Zeiträume.
Jede Einzahlung wird einen zusätzlichen Monat verzinst, wenn sie am Anfang erfolgt, und über Jahrzehnte summiert sich das zu etwa 2-3 % mehr Endguthaben — echtes Geld, auch wenn es klein im Vergleich zur Renditeannahme ist. Die meisten Altersvorsorgepläne zahlen pro Gehaltszahlung ein, was effektiv Anfang-des-Monats entspricht.
Zinseszins verwendet die Formel A = P(1 + r/n)^(nt), wobei P das Kapital, r der jährliche Zinssatz, n die Zinsperioden pro Jahr und t die Jahre sind. Dieses Tool unterstützt auch monatliche Einzahlungen (am Zeitraumende hinzugefügt). Es berechnet eine Jahr-für-Jahr-Aufstellung, die Kapital, erwirtschaftete Zinsen und Gesamtguthaben für jedes Jahr zeigt.
Bedeutend. 10.000 $ bei 7 % für 30 Jahre ohne Einzahlungen wachsen auf 76.123 $. Das Hinzufügen von 500 $/Monat bringt die Gesamtsumme auf 679.694 $ — fast das 9-fache mehr. Das Tool zeigt dies visuell mit einer Jahr-für-Jahr-Tabelle und inflationsbereinigten Werten, sodass Sie die reale Kaufkraft sehen, nicht nur nominale Dollar.
Compound interest uses the formula A = P(1 + r/n)^(nt), where P is principal, r is annual rate, n is compounds per year, and t is years. This tool also supports monthly contributions (added at period end). It calculates year-by-year breakdown showing principal, interest earned, and total balance for each year.
Significant. $10,000 at 7% for 30 years without contributions grows to $76,123. Adding $500/month brings the total to $679,694—nearly 9x more. The tool shows this visually with a year-by-year table and inflation-adjusted values so you can see real purchasing power, not just nominal dollars.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
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