Work out the monthly payment, the total interest, and the full amortization schedule for any fixed-rate loan.
This calculator uses the standard equal-instalment (amortizing) formula. It does not include origination fees, insurance, late charges or any lender-specific add-ons, and it assumes a fixed rate for the whole term. Lenders may round differently — treat the result as an estimate.
On an amortizing loan the interest is charged on the balance that is still outstanding, so the earliest payments are almost entirely interest and the last ones are almost entirely principal. That is why a loan at 7.5% over five years costs noticeably more than 7.5% of what you borrowed — the rate is applied to the balance every month, not once. It also explains why extra payments are so effective: a dollar paid early removes every future month of interest that dollar would have generated.
Early payments are mostly interest. The crossover — where principal finally overtakes interest — is the point most borrowers never see.
$25,000 borrowed at 7.5% over 5 years — a typical used-car or personal loan.
Berechnen Sie die Monatsrate und die Gesamtzinsen für jeden Festzinskredit mit einem vollständigen Tilgungsplan und einem Vergleich mit zusätzlichen Zahlungen. Exportieren Sie den Plan als CSV. Kostenlos, ohne Anmeldung.
Ein Tilgungskredit verwendet eine feste Monatsrate, berechnet als P × r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Hauptbetrag, r der monatliche Zinssatz (der Jahreszinssatz geteilt durch zwölf) und n die Anzahl der Monatszahlungen sind. Die Rate bleibt für die gesamte Laufzeit konstant, aber ihre Zusammensetzung ändert sich jeden Monat: Zinsen werden auf den noch ausstehenden Saldo berechnet, daher bestehen die frühen Zahlungen hauptsächlich aus Zinsen und die späteren Zahlungen fast ausschließlich aus Hauptbetrag.
Ein Kredit von 7,5 % über fünf Jahre kostet nicht 7,5 % des geliehenen Betrags — er kostet erheblich mehr, da der Zinssatz jeden Monat auf den ausstehenden Saldo und nicht nur einmal angewendet wird. Bei einem Kredit von 25.000 Dollar über fünf Jahre bei 7,5 % betragen die Zinskosten insgesamt etwa 5.000 Dollar oder etwa 20 % des Hauptbetrags. Verlängert man denselben Kredit auf zehn Jahre, sinkt die Monatsrate, aber die Gesamtkosten für Zinsen verdoppeln sich etwa. Lange Laufzeiten erkaufen Bezahlbarkeit mit Zinsen.
Jeder zusätzliche Betrag, den Sie zahlen, geht vollständig auf den Hauptbetrag, wodurch alle zukünftigen Zinsen entfallen, die dieser Hauptbetrag generiert hätte. Dieser Zinseszinseffekt ist der Grund, warum relativ kleine zusätzliche Zahlungen eine überproportional große Wirkung haben: Das Hinzufügen von 200 Dollar pro Monat zu einem 30-jährigen Kredit von 200.000 Dollar bei 6 % tilgt den Kredit mehrere Jahre früher und spart Zinsen in Höhe von Zehntausenden. Dieser Rechner modelliert die zusätzliche Zahlung und berichtet sowohl über die eingesparten Monate als auch über die eingesparten Zinsen.
Der Plan zeigt für jedes Jahr des Kredits, wie viel von Ihren Zahlungen auf den Hauptbetrag, wie viel auf Zinsen entfiel und welcher Saldo am Ende übrig blieb. Der Saldo sinkt am langsamsten am Anfang und am steilsten später — das Spiegelbild des Verhältnisses von Hauptbetrag zu Zinsen. Das Lesen des Plans ist der schnellste Weg zu sehen, warum eine Umschuldung früh in der Kreditlaufzeit weit mehr spart als eine späte Umschuldung, und warum zusätzliche Zahlungen in den ersten Jahren mehr wert sind als derselbe Betrag am Ende der Laufzeit.
Das Ergebnis umfasst nur Hauptbetrag und Zinsen. Es schließt Bearbeitungsgebühren, Antragsgebühren, mit dem Kredit verkaufte Versicherungsprodukte, Verzugsgebühren und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen aus. Es geht auch von einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit aus, daher modelliert es keine variabel verzinslichen Kredite, deren Zahlungen sich mit einem Index ändern. Kreditgeber runden die Zahlung möglicherweise anders auf den nächsten Cent, was die letzte Rate um einen kleinen Betrag verschiebt.
Dieses Tool verarbeitet jeden Festzinsratenkredit — privat, geschäftlich oder für ein Auto — mit Hauptbetrag, Zinssatz und Laufzeit als einzigen Eingaben. Der Hypothekenrechner fügt immobilienbezogene Felder wie Anzahlung, Grundsteuer, Gebäudeversicherung und PMI hinzu, weshalb die beiden getrennt gehalten werden.
Ja, und der Sparen ist am größten am Anfang des Kredits. Zusätzliche Zahlungen reduzieren den Hauptbetrag, und auf den Hauptbetrag werden Zinsen berechnet, daher eliminiert jeder frühzeitig bezahlte Dollar alle zukünftigen Zinsen, die dieser Dollar angehäuft hätte. Der Rechner berichtet sowohl über die eingesparten Monate als auch über die eingesparten Dollar.
Kreditgeber verwenden möglicherweise eine andere Tageszählkonvention, runden die Zahlung anders oder schließen Gebühren und Versicherungen in der finanzierten Summe ein. Ein Unterschied von wenigen Cent bis zu wenigen Dollar ist normal. Wenn der Unterschied größer ist, prüfen Sie, ob der angegebene Zinssatz der Nominalzinssatz oder der effektive Jahreszinssatz (APR) ist.
Sie ist günstiger pro Monat und teurer insgesamt. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtkosten für Zinsen, manchmal erheblich. Die richtige Antwort hängt davon ab, ob Sie die Liquiditätsentlastung benötigen oder es sich leisten können, den Kredit schneller abzuzahlen.
Ja. Der Export-CSV-Button erzeugt den vollständigen jährlichen Plan — Hauptbetrag, Zinsen und verbleibender Saldo für jedes Jahr — damit Sie ihn in einer Tabellenkalkulation öffnen oder mit Ihren Kreditunterlagen aufbewahren können.
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