Project your nest egg in today's dollars, see the income it supports, and find the monthly contribution that closes the gap.
Projections assume a constant rate of return and a constant inflation rate — real markets do neither. The withdrawal rate is an empirical rule of thumb, not a guarantee that your money will last. This tool does not model taxes on withdrawals, required minimum distributions, or sequence-of-returns risk. Estimates only.
A projection that says “$2 million at retirement” is close to meaningless, because $2 million in thirty years buys far less than $2 million today. This calculator removes inflation from the return rate first — it uses the real return, not the headline one — so the balance you see is stated in the purchasing power you actually understand. The trade-off is that the numbers look smaller than other calculators. They are not pessimistic; they are comparable to your salary.
The solid line is what you put in. The shaded area above it is what the market adds — and on a long horizon it is the larger half.
A 32-year-old with $60,000 saved, contributing $600 a month, expecting 7% nominal growth and 2.5% inflation, retiring at 67.
Prognostizieren Sie Rentenersparnisse in heutiger Kaufkraft, sehen Sie das Einkommen, das es unterstützt, und finden Sie die monatliche Einzahlung, die die Lücke schließt. Jahr-für-Jahr-Wachstumsdiagramm. Kostenlos, keine Anmeldung erforderlich.
Eine Prognose, die "$2 Millionen bei der Rente" sagt, ist fast bedeutungslos, weil $2 Millionen in dreißig Jahren viel weniger kaufen als $2 Millionen heute. Dieser Rechner zieht die Inflation aus der Rendite heraus, bevor er projiziert – er verzinst zur realen Rendite, nicht zur nominalen –, sodass jede Zahl in der Kaufkraft angegeben ist, die Sie bereits verstehen. Die Zahlen sehen kleiner aus als die, die andere Rechner erzeugen. Sie sind nicht pessimistisch; sie sind mit Ihrem aktuellen Gehalt vergleichbar.
Wenn Ihr Portfolio 7 % verdient und die Inflation bei 2,5 % liegt, ist Ihre reale Rendite nicht 7 % − 2,5 % = 4,5 %, sondern (1,07 ÷ 1,025) − 1 ≈ 4,39 %. Der Unterschied scheint über ein Jahr trivial zu sein, aber nicht über dreißig. In realen Größen zu arbeiten bedeutet auch, dass Sie nie raten müssen, was ein zukünftiger Dollar wert sein wird – das Ziel, das Sie heute setzen, bleibt das Ziel, und die Antwort sagt Ihnen direkt, ob Ihre aktuelle Sparquote Sie dorthin bringt.
Die nachhaltige Einkommenszahl ergibt sich aus der Anwendung eines Entnahmesatzes auf Ihre prognostizierte Bilanz – standardmäßig 4 %. Dieser Satz stammt aus der Trinity-Studie und Bengens ursprünglicher Forschung, die untersuchte, wie viel ein Rentner jährlich aus einem ausgewogenen Portfolio abheben kann, ohne dass das Geld über einen 30-jährigen Ruhestand ausgeht. Es ist eine empirische Faustregel, keine Garantie. Ein niedrigerer Satz ist sicherer und impliziert ein größeres Ziel; ein höherer Satz bedeutet mehr Einkommen jetzt und mehr Risiko später.
Der Rechner sagt Ihnen nicht nur, ob Sie zu kurz kommen – er berechnet die monatliche Einzahlung, die die Lücke schließen würde, wobei Ihre Rendite, Inflation und Zeitrahmen konstant bleiben. Diese Zahl ist meist unangenehm groß, und das ist der Punkt: er verwandelt eine vage Sorge in eine konkrete, nachprüfbare Zahl. Zeit ist der stärkste Hebel, der zur Verfügung steht. Ein Jahrzehnt früher zu beginnen, reduziert in der Regel die erforderliche monatliche Einzahlung um mehr als die Hälfte, weil Einzahlungen, die früh getätigt werden, die meisten Jahre zum Zinseszins haben.
Einige Dinge wirken sich erheblich auf reale Renten aus und sind hier nicht enthalten. Steuern auf Abhebungen werden ignoriert, sodass ein traditioneller 401(k) oder IRA-Betrag weniger verfügbares Einkommen erzeugt, als der Nennbetrag vermuten lässt. Erforderliche Mindestverteilungen, die mit 73 Jahren beginnen, zwingen Sie zum Abheben, ob Sie das Geld brauchen oder nicht. Gesundheitskosten vor der Medicare-Berechtigung sind ausgeschlossen. Am wichtigsten: Das Risiko der Reihenfolge der Renditen wird nicht modelliert: Ein schwerer Markteinbruch in den ersten Jahren des Ruhestands verursacht weitaus mehr Schaden als dieselbe durchschnittliche Rendite, der gleichmäßig verteilt ist.
Weil sie in heutiger Kaufkraft und nicht in zukünftigen nominalen Dollar angegeben sind. Dieser Rechner zieht die Inflation aus Ihrer Rendite heraus, bevor er projiziert, sodass der angezeigte Betrag direkt mit Ihrem aktuellen Gehalt vergleichbar ist. Nominale Prognosen sehen größer aus und sagen weniger aus.
4 % ist der weit verbreitete Ausgangspunkt, abgeleitet aus Forschungen zu 30-jährigen Rentenverläufen. Verwenden Sie einen niedrigeren Satz, wenn Sie einen längeren Ruhestand erwarten, eine größere Sicherheitsreserve wollen oder Geld hinterlassen möchten. Verwenden Sie einen höheren Satz nur, wenn Sie eine wesentlich größere Chance akzeptieren, dass das Portfolio aufgebraucht wird.
Nur als Eingabe. Geben Sie Ihre erwartete jährliche Sozialversicherungsleistung im Feld "andere Renteneinkommen" in heutigem Geldwert ein, und der Rechner behandelt sie als Einkommen, das den Betrag reduziert, den Ihr Portfolio decken muss. Er schätzt Ihre Leistung nicht für Sie.
Nein. Abhebungen von traditionellen 401(k)- und IRA-Konten werden als normales Einkommen besteuert, sodass der verfügbare Betrag niedriger sein wird, als der Nennbetrag vermuten lässt. Roth-Abhebungen sind in der Regel steuerfrei. Modellieren Sie ein höheres gewünschtes Einkommen oder einen niedrigeren effektiven Betrag, um die Steuerbelastung abzuschätzen.
Einen großen. Weil Einzahlungen verzinst werden, arbeitet Geld, das in Ihren Zwanzigern investiert wird, mehr als derselbe Betrag, der in Ihren Vierzigern investiert wird. In der Praxis reduziert ein Jahrzehnt früher zu beginnen oft die erforderliche monatliche Einzahlung um mehr als die Hälfte, um dasselbe Ziel zu erreichen.
Why did the boy put his clock in the oven?
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