Calculate monthly auto loan payments, compare loan offers, and view amortization schedule.
| Year | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $5,985 | $1,605 | $4,380 | $20,870 |
| 2 | $5,985 | $1,293 | $4,692 | $16,178 |
| 3 | $5,985 | $959 | $5,026 | $11,152 |
| 4 | $5,985 | $601 | $5,384 | $5,768 |
| 5 | $5,985 | $218 | $5,768 | $0 |
Calculations are estimates. Actual loan terms depend on your credit score, income, and lender. Dealer financing may include markup. This is not financial advice.
A car loan is a fixed-payment amortizing loan: the amount financed — vehicle price minus down payment and trade-in, plus any sales tax rolled into the loan — is repaid in equal monthly installments while interest accrues each month on the remaining balance. Experian puts the average 2026 new-car APR at about 6.4% and the used-car APR near 11.4%, so a single point of rate or a year of term moves the payment by tens of dollars. Early payments are interest-heavy (the first installment on a $25,250 loan at 6.9% carries about $145 of interest), and only later does the balance fall quickly. Down payment and trade-in matter twice: they shrink the principal and therefore the total interest paid.
Left: how the financed amount is built from price minus down payment and trade-in, plus rolled-in sales tax. Right: the same loan amortizing — the first payments are mostly interest, the last mostly principal.
Marcus is buying a $35,000 car with a $7,000 down payment and a $5,000 trade-in at 6.9% APR over 60 months. His state charges 7.5% sales tax, which he rolls into the loan.
Car loan payment depends on price, down payment, APR, and term. Enter these values to see your exact monthly payment and total interest paid over the loan.
FreeToolHub Car Loan Calculator is a free browser-based tool that computes monthly auto loan payments and total interest, no signup.
Berechnen Sie monatliche Autokreditraten, Gesamtzinsen und Tilgungsplan. Vergleichen Sie zwei Angebote nebeneinander. Inklusive Steuer, Inzahlungnahme und Anzahlung. Kostenlos.
Der Autokreditrechner berechnet die monatliche Rate, die Zinsen und die Gesamtkosten der Finanzierung eines Fahrzeugs. Geben Sie Fahrzeugpreis, Anzahlung und Inzahlungnahme-Wert ein; wählen Sie einen Zinssatz und eine Laufzeit von 24 bis 84 Monaten; legen Sie Ihren lokalen Mehrwertsteuersatz fest und entscheiden Sie, ob Sie diese Steuer in die Finanzierung einbeziehen. Der Rechner ermittelt den Kreditbetrag, die monatliche Rate nach der Standardamortisationsformel, die Gesamtkosten der Zinsen, die Gesamtraten und die Gesamtkosten einschließlich der Barzahlung. Eine jährliche Tilgungstabelle zeigt die Zahlung, Zinsen und Restschuld für jedes Jahr, und ein zweiter Kreditpanel vergleich konkurrierende Angebote nebeneinander.
Autokäufer, die in einer Autohandlung verhandeln, nutzen es, um die Zahlen des Finanzmanagers vor der Unterschrift zu überprüfen, da Händlerpakete oft die Aufschläge auf den Zinssatz verbergen. Käufer, die eine Bankvorabgenehmigung mit der Finanzierung einer Kreditgenossenschaft vergleichen, geben beide als Kredit 1 und Kredit 2 ein und sehen den Unterschied der Gesamtkosten in Dollar. Leasing-gegen-Kauf-Analysten und Kreditnehmer, die eine Laufzeit von 72 oder 84 Monaten anstreben, sehen genau, wie viel längere Laufzeiten an Zinsen kosten. Verkäufer, die einen Inzahlungnahme-Wert festlegen, erhalten die Steuerseite quantifiziert. Erstkäufer lernen, wie sich die Höhe der Anzahlung auf die monatliche Rate auswirkt. Jeder, der einen bestehenden Autokredit umschuldet, kann das neue Angebot mit dem aktuellen vergleichen.
(1) Die steuerliche Bemessungsgrundlage ist der Fahrzeugpreis abzüglich des Inzahlungnahme-Werts, multipliziert mit Ihrem Mehrwertsteuersatz – die meisten Staaten gewähren den Inzahlungnahme-Wert an, was die Steuerlast reduziert. (2) Der Kreditbetrag entspricht Preis minus Anzahlung minus Inzahlungnahme-Wert, plus Mehrwertsteuer, wenn Sie diese Option aktiviert haben, und die monatliche Rate wendet die Standardamortisationsformel an: Kredit × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), wobei r der jährliche Zinssatz geteilt durch 12 und n die Laufzeit in Monaten ist. (3) Jeder simulierte Monat teilt die Zahlung in Zinsen auf den ausstehenden Saldo und in Tilgung, die ihn reduziert; der Zeitplan meldet eine Zeile pro Jahr, und das Vergleichspanel zeigt an, welches Angebot mehr spart.
In den meisten US-Bundesstaaten wird die Mehrwertsteuer nur auf die Differenz zwischen dem Preis des neuen Autos und Ihrer Inzahlungnahme-Gutschrift angewendet, eine Regel namens Inzahlungnahme-Steuererleichterung. Dieser Rechner implementiert dies direkt: Ein Auto im Wert von 35.000 Dollar, das gegen ein Fahrzeug im Wert von 15.000 Dollar bei 7,5 % Steuer getauscht wird, schuldet 1.500 Dollar, nicht 2.625 Dollar – die 15.000-Dollar-Gutschrift spart 1.125 Dollar an Steuern. Das ist echtes Geld, das ein privater Verkauf nicht bieten kann, da der Verkauf des alten Autos selbst bedeutet, die volle Steuer auf den gesamten Neuwagenpreis zu zahlen. Einige Bundesstaaten begrenzen oder schließen diese Gutschrift aus, daher sollten Sie die lokalen Regeln überprüfen; das Mehrwertsteuerfeld akzeptiert jeden Satz, einschließlich Null, und der Schalter entscheidet, ob die Steuer finanziert oder bar bezahlt wird.
Die 20/4/10-Regel ist der ehrliche Maßstab: 20 % Anzahlung, ein Kredit nicht länger als 4 Jahre und Gesamtkosten für den Transport unter 10 % des Bruttoeinkommens. Händler qualifizieren Sie nur anhand der Rate und werden gerne eine Laufzeit von 72 oder 84 Monaten anstreben, um eine monatliche Zahlung zu erreichen – aber jedes zusätzliche Jahr erhöht die Zinsen und führt dazu, dass Sie unter Wasser im Kredit gehen. Führen Sie die Gesamtkosten der Zinsen in diesem Rechner für eine 60-Monats- gegenüber einer 72-Monats-Laufzeit aus, um zu sehen, was die kleinere Rate wirklich kostet.
Jedes zusätzliche Jahr senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten der Zinsen ungefähr linear. Bei einem Kredit von 30.000 Dollar bei 7 % kosten 60 Monate etwa 5.610 Dollar an Zinsen, während 72 Monate etwa 6.780 Dollar kosten – und 84 Monate überschreiten 7.900 Dollar, wobei ein abwertendes Auto zu diesem Zeitpunkt viel weniger wert ist als Sie schulden. Der Rechner zeigt Rate zu Gesamtkosten der Zinsen pro Laufzeit auf, sodass der Handel bewertet und nicht geraten wird.
Ja – das wird der Händler tun. Mehrwertsteuer, Titel/Anmeldung/Dokumentationsgebühren und jeglicher negativen Eigenkapital aus einer Inzahlungnahme werden in den finanzierten Betrag einbezogen, es sei denn, Sie zahlen sie bar vorab. Die Finanzierung bedeutet, Zinsen auf die Steuer zu zahlen; die Barzahlung bei Unterschrift hält den Kreditbetrag mit dem tatsächlichen Fahrzeugpreis überein. Der Rechner trennt Fahrzeugpreis von Zusatzkosten, damit Sie beide Strukturen nebeneinander sehen können.
Beide reduzieren die Zinsen, aber unterschiedlich. Zusätzliche Tilgungen verkürzen den Kredit und sparen Zinsen, während die Flexibilität erhalten bleibt; eine höhere Anzahlung reduziert den Kredit von Anfang an und schützt Sie vor negativem Eigenkapital – dem Moment, in dem ein neues Auto im ersten Jahr 20 % seines Wertes verliert. Bei einem Auto im Wert von 35.000 Dollar spart der Wechsel von 3.000 auf 7.000 Dollar Anzahlung etwa 900-1.200 Dollar an Zinsen über 60 Monate und wichtiger hält Sie über Wasser bis zum Weiterverkauf.
Ein Auto im Wert von 35.000 Dollar bei 7 % APR kostet 693 Dollar/Monat über 48 Monate (8.264 Dollar Gesamtkosten der Zinsen) gegenüber 558 Dollar/Monat über 72 Monate (13.176 Dollar Gesamtkosten der Zinsen). Die 72-Monats-Laufzeit spart 135 Dollar/Monat, kostet aber 4.912 Dollar mehr an Zinsen. Dieser Rechner zeigt den genauen Ausgleich für jeden Preis, Zinssatz und Laufzeitkombination.
Finanzberater empfehlen, die Gesamtkosten für das Auto (Rate + Versicherung + Kraftstoff) unter 15 % des monatlichen Bruttoeinkommens zu halten. Bei einem Gehalt von 6.000 Dollar/Monat begrenzt das Ihre Rate auf etwa 500-600 Dollar. Geben Sie Ihr Budget hier ein, um den maximalen Fahrzeugpreis zu aktuellen Zinsen zu sehen, bevor Sie in die Autohandlung gehen.
A $35,000 car at 7% APR costs $693/month over 48 months ($8,264 total interest) versus $558/month over 72 months ($13,176 total interest). The 72-month term saves $135/month but costs $4,912 more in interest. This calculator shows the exact trade-off for any price, rate, and term combination.
Financial advisors recommend keeping total car costs (payment + insurance + fuel) under 15% of gross monthly income. On a $6,000/month salary, that caps your payment around $500-$600. Enter your budget here to see the maximum vehicle price at current rates before you step into the dealership.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
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