Calculate your Required Minimum Distribution from retirement accounts using the IRS Uniform Lifetime Table. 2026 rates.
Based on IRS Uniform Lifetime Table (2022 R2 Uniform Lifetime Table)
RMD calculations use the IRS Uniform Lifetime Table (2022 R2). SECURE Act 2.0 raised the RMD start age to 73. The 25% excise tax on insufficient RMDs can be reduced to 10% if corrected within 2 years. For 401(k)/403(b)/457(b) plans, RMDs can be delayed until retirement if still working and not a 5%+ owner. If spouse is 10+ years younger and sole beneficiary, the Joint Life and Last Survivor Expectancy Table is used. This is for estimation only — consult a tax professional or financial advisor.
A Required Minimum Distribution forces you to start drawing down tax-deferred retirement accounts so the IRS can finally collect income tax on money that grew untaxed for decades. Under SECURE Act 2.0 the trigger age is 73 for people born 1951–1959 and 75 for those born 1960 or later. The RMD is simply your December 31 account balance divided by the distribution period from the IRS Uniform Lifetime Table, which grows shorter as you age. Miss a withdrawal and a 25% excise tax applies to the shortfall — reduced to 10% if you correct it within two years.
A $500,000 balance divided by the age-75 factor of 24.6 gives a $20,325 RMD. The table factors shrink every year, so the mandatory withdrawal grows larger each year even if the balance stays flat.
Harold, a 77-year-old retired teacher in Boise, has $340,000 in a traditional IRA and files as a widower.
Calculate your Required Minimum Distribution (RMD) for Traditional IRA, 401(k), 403(b). Everything runs locally; nothing is uploaded.
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Berechnen Sie Ihre Pflichtige Mindestentnahme (RMD) von Traditional IRA, 401(k), 403(b) und 457-Plänen. IRS Uniform Lifetime Table. SECURE Act 2.0 konform. Kostenlos, keine Anmeldung erforderlich.
Eine Pflichtige Mindestentnahme (RMD) ist der Mindestbetrag, den Sie jedes Jahr nach Erreichen eines bestimmten Alters aus Ihrem Altersvorsorgekonto entnehmen müssen. Der SECURE Act 2.0 hat das Anfangsalter für RMDs auf 73 Jahre für Personen geboren 1960 oder später erhöht. Das Nichtentnehmen Ihrer RMD führt zu einer 25 % Verbrauchsteuer auf den nicht entnommenen Betrag.
Ihre RMD wird berechnet, indem Ihr Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres durch Ihren Verteilungszeitraum aus der IRS Uniform Lifetime Table geteilt wird. Der Verteilungszeitraum basiert auf Ihrem Alter und wird jährlich aktualisiert. Zum Beispiel beträgt bei 75 Jahren der Verteilungszeitraum 24,6, sodass ein Kontostand von 500.000 $ eine RMD von 20.325 $ erfordern würde (500.000 $ ÷ 24,6).
RMDs sind erforderlich für Traditional IRAs, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, 401(k), 403(b) und 457(b)-Pläne. Roth IRAs erfordern keine RMDs während der Lebenszeit des Kontoinhabers. Wenn Sie noch arbeiten und nicht 5 % oder mehr des Unternehmens besitzen, können Sie möglicherweise die 401(k)-RMDs bis zur Rente verschieben.
Gemäß SECURE Act 2.0 beginnen RMDs bei 73 Jahren für Personen geboren 1960 oder später. Für zwischen 1951 und 1959 Geborene beginnen RMDs bei 72 Jahren. Für vor 1951 Geborene begannen RMDs bei 70½ Jahren. Ihre erste RMD kann bis zum 1. April des Jahres nach Ihrem 73. Geburtstag verzögert werden, aber Sie müssen in diesem Jahr dann zwei RMDs entnehmen.
Die Strafe für das Nichtentnehmen Ihrer vollen RMD beträgt 25 % Verbrauchsteuer auf den nicht entnommenen Betrag. Wenn Sie den Fehlbetrag innerhalb von 2 Jahren korrigieren, wird die Strafe auf 10 % reduziert. SECURE Act 2.0 hat dies von der vorherigen Strafe von 50 % reduziert. Melden Sie und zahlen Sie die Strafe mit Formular 5329.
Die meisten Menschen verwenden die IRS Uniform Lifetime Table, die auch dieser Rechner verwendet. Wenn Ihr Ehepartner mehr als 10 Jahre jünger ist als Sie und der alleinige Begünstigte Ihres Kontos ist, können Sie die Joint Life and Last Survivor Expectancy Table verwenden, die im Allgemeinen zu einer kleineren RMD führt.
Nein. Roth IRAs erfordern keine RMDs während der Lebenszeit des Kontoinhabers. Roth 401(k)-Konten erfordern jedoch RMDs. Sie können ein Roth 401(k)-Konto in ein Roth IRA umwandeln, um RMDs vollständig zu vermeiden.
Gemäß dem SECURE Act 2.0 wurde das Alter für den Beginn der Pflichtigen Mindestentnahmen (RMDs) auf 73 Jahre erhöht (ab 2023). Wenn Sie 2026 73 Jahre alt werden, müssen Sie Ihre erste RMD bis zum 1. April 2027 entnehmen und nachfolgende RMDs jeweils bis zum 31. Dezember. Verwenden Sie diesen Rechner mit der IRS Uniform Lifetime Table, um Ihren genauen Betrag zu bestimmen.
RMD = Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres / Lebenserwartungsfaktor aus der IRS Uniform Lifetime Table. Zum Beispiel, wenn Sie 75 Jahre alt sind und einen IRA-Kontostand von 500.000 $ haben, beträgt Ihr Faktor 24,6, was Ihre RMD auf 20.325 $ setzt. Dieser Rechner führt die Berechnung automatisch mit den neuesten IRS-Tabellen durch.
Das Verpassen einer RMD oder das zu geringe Entnehmen führt zu einer 25 % Verbrauchsteuer auf den Fehlbetrag (reduziert von 50 % gemäß SECURE 2.0). Die Strafe kann auf 10 % weiter reduziert werden, wenn Sie den Fehler rechtzeitig korrigieren. Dieser Rechner hilft Ihnen, Strafen zu vermeiden, indem er den exakten erforderlichen Betrag jedes Jahr berechnet.
Under the SECURE Act 2.0, the age to begin Required Minimum Distributions (RMDs) increased to 73 (as of 2023). If you turn 73 in 2026, you must take your first RMD by April 1, 2027, and subsequent RMDs by December 31 each year. Use this calculator with the IRS Uniform Lifetime Table to determine your exact amount.
RMD = account balance as of December 31 of the previous year / life expectancy factor from the IRS Uniform Lifetime Table. For example, if you are 75 with a $500,000 IRA balance, your factor is 24.6, making your RMD $20,325. This calculator does the math automatically using the latest IRS tables.
Missing an RMD or taking too little results in a 25% excise tax on the shortfall (reduced from 50% under SECURE 2.0). The penalty can be further reduced to 10% if you correct the mistake timely. This calculator helps you avoid penalties by computing the exact required amount each year.
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