Track deductible and out-of-pocket progress with HSA/FSA balances — 100% private.
This tracker provides estimates only. Actual coverage depends on your specific plan terms, copays, coinsurance, and network agreements. Check your insurance card or member portal for exact figures.
Health costs don't add up equally. You first pay 100% until the deductible, then a coinsurance share until you hit the out-of-pocket maximum — after which insurance covers 100%. That is why tracking progress to both thresholds matters.
Example plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, out-of-pocket max $8,000. The red zone is all yours; the blue zone splits ~20/80; the green zone is fully covered once you cross the cap.
Sample plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, OOP max $8,000. Watch how the split changes after each threshold.
To track your deductible: log each medical payment with its category — the tool accumulates spend toward your deductible and out-of-pocket maximum and shows exactly when cost-sharing switches to coinsurance.
FreeToolHub Health Deductible Tracker is a free browser-based tool that tracks cumulative deductible and out-of-pocket spending against your plan limits, no signup.
Verfolgen Sie Ihre Selbstbeteiligung und Ihre maximale Belastungsgrenze im Gesundheitswesen. Fügen Sie Ansprüche hinzu, sehen Sie Fortschrittsbalken, HSA/FSA-Saldo. 100% privat, läuft im Browser.
Dieser Tracker summiert Ihre Auslagen für medizinische Kosten aus eigener Tasche gegen die Grenzen Ihres Plans und zeigt auf einen Blick, wo Sie im Kostenverteilungsjahr stehen. Protokollieren Sie jeden Anspruch oder jede Zahlung mit ihrer Kategorie, und das Werkzeug aktualisiert die Fortschrittsbalken für Ihre Selbstbeteiligung, die Coinsurance-Phase und die maximale Belastungsgrenze — die drei Schwellenwerte, die bestimmen, was Ihr nächster Besuch kostet. HSA- und FSA-Saldofelder verfolgen das steuerbegünstigte Geld, das zur Verfügung steht, um es zu decken. Der Nutzen liegt in der Präzision: Sie wissen, dass das MRT im März Sie auf 2.100 $ einer 3.000 $ Selbstbeteiligung bringt, also der Facharztbesuch im April zu 20 % Coinsurance statt zum Vollpreis abgerechnet wird, und Sie beide budgetieren können.
Familien, die chronische Erkrankungen mit vorhersehbaren jährlichen Abläufen planen, legen den Zeitpunkt der Ausgaben gegen Schwellenwerte fest. Jeder mit einem hohen Selbstbeteiligungsbetrag entscheidet, ob er eine Behandlung im Dezember (Selbstbeteiligung fast erreicht) oder Januar (frische Selbstbeteiligung) plant, und trifft die Entscheidung mit realen Zahlen. HSA-Inhaber stimmen qualifizierte Ausgaben mit Saldo und Belegen für die Steuerdokumentation ab. Betreuer, die die Ansprüche eines Elternteils verfolgen, halten das Bild der Selbstbeteiligung über Anbieter hinweg aktuell. Menschen, die Ansprüche anfechten, führen das laufende Protokoll, das das Anfechtungsschreiben konkret macht.
(1) Geben Sie die Zahlen Ihres Plans ein: individuelle und familiäre Selbstbeteiligung, Coinsurance-Prozentsatz und maximale Belastungsgrenze. (2) Protokollieren Sie Ausgaben, sobald sie anfallen — Datum, Anbieter, Betrag und Kategorie — aus EOBs und Belegen, unter Verwendung von verhandelten Beträgen des Versicherers statt Listenpreisen. (3) Fortschrittsbalken summieren die Ausgaben für jeden Schwellenwert und zeigen, in welcher Kostenverteilungsphase Sie sich befinden: Vollpreis, Coinsurance oder Plan-zahlt-100 %. (4) HSA/FSA-Saldi werden von der verbleibenden Belastung abgezogen, um Ihr wahres verbleibendes Kassrisiko zu zeigen. Alle Daten bleiben lokal in Ihrem Browser — Gesundheitsinformationen werden nie hochgeladen.
Drei Schwellenwerte, eine Abfolge. Die Selbstbeteiligung ist das, was Sie vollständig aus eigener Tasche zahlen, bevor der Plan die Kosten teilt — eine 3.000 $ Selbstbeteiligung bedeutet, dass Ihre ersten 3.000 $ abgedeckter Versorgungsleistungen im Netzwerk ganz Ihnen gehören. Nach der Selbstbeteiligung legt die Coinsurance Ihren Anteil an jeder Rechnung fest — eine 20 % Coinsurance bedeutet, dass der Plan 80 % zahlt — und Sie bleiben in dieser Phase, bis die kumulierten Ausgaben die maximale Belastungsgrenze erreichen, woraufhin der Plan 100 % der abgedeckten Versorgungsleistungen im Netzwerk für den Rest des Jahres zahlt. Die maximale Belastungsgrenze zählt immer Selbstbeteiligungsausgaben plus Coinsurance plus Zuzahlungen; sie zählt nicht Beiträge oder in der Regel Versorgungsleistungen außerhalb des Netzwerks. Die maximalen Grenzen des Einzelmarktes für 2026 liegen bei etwa 9.800 $. Zwei Planungskonsequenzen folgen: Spätjahresversorgung ist für jemanden, der nahe seiner Grenze ist, oft dramatisch günstiger, und Familien sollten die eingebettete Struktur beachten — individuelle Selbstbeteiligungen in einem Familienplan bedeuten, dass ein Mitglied seinen eigenen Schwellenwert erfüllen kann, bevor der Familien-Schwellenwert erreicht ist. Die Phasenbalken dieses Trackers existieren genau, um diese Abfolge sichtbar zu machen.
Die Kostenverteilung wechselt zu Coinsurance oder festen Zuzahlungen — Sie zahlen nicht mehr den Vollpreis für abgedeckte Versorgungsleistungen im Netzwerk. Verfolgen Sie kumulative Ausgaben, um genau zu wissen, wann der Wechsel im Laufe des Jahres eintritt.
In der Regel nicht — Zuzahlungen gelten typischerweise nach oder außerhalb der Selbstbeteiligung, während Coinsurance und volle verhandelte Sätze für abgedeckte Leistungen zählen. Ihr Plan Leistungsbeschreibung listet auf, welche Zahlungen sich summieren.
Die Selbstbeteiligung ist das, was Sie zahlen, bevor die Kostenverteilung beginnt; die maximale Belastungsgrenze begrenzt Ihre jährlichen Gesamtausgaben im Netzwerk, nach denen der Plan 100 % zahlt. Im Jahr 2026 liegen die maximalen Belastungsgrenzen des Einzelmarktes bei etwa 9.800 $.
Das Gegenteil: HDHP/HSA-Pläne haben hohe Selbstbeteiligungen — mindestens 1.700 $ für Einzelpersonen im Jahr 2026 — im Austausch für niedrigere Beiträge und steuerfreie Ersparnisse, die Sie kontrollieren. Dieser Tracker funktioniert mit beiden Strukturen.
Geben Sie die individuelle Selbstbeteiligung Ihres Plans ein (z. B. 3.000 $) und die maximale Belastungsgrenze (z. B. 7.000 $). Protokollieren Sie jede medizinische Ausgabe — Zuzahlungen, Laboruntersuchungen, Rezepte — und der Tracker zeigt Ihren verbleibenden Selbstbeteiligungssaldo und den genauen Dollarbetrag, an dem Coinsurance oder volle Deckung beginnt.
Nein. Alle Einträge bleiben in der IndexedDB-Speicherung Ihres Browsers auf Ihrem lokalen Gerät. Gesundheitsinformationen werden an keinen Server übertragen, was es von Design her HIPAA-sicher macht. Exportieren Sie Ihre Daten jederzeit als CSV für Steuerabzugsunterlagen oder HSA-Erstattungsansprüche.
Enter your plan's individual deductible (e.g., $3,000) and out-of-pocket maximum (e.g., $7,000). Log each medical expense—copays, lab work, prescriptions—and the tracker shows your remaining deductible balance and the exact dollar amount at which coinsurance or full coverage begins.
No. All entries persist in your browser's IndexedDB storage on your local device. No health information is transmitted to any server, making it HIPAA-safe by design. Export your data as a CSV anytime for tax deduction records or HSA reimbursement claims.
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