Calculate monthly mortgage payments (PITI), total interest, and view amortization schedule.
M = monthly payment · P = loan amount · r = monthly rate (annual ÷ 12) · n = total payments (years × 12). Tax and insurance are added separately.
A home is bought for $400,000 with a 20% down payment ($80,000), leaving a $320,000 loan at 6.5% over 30 years.
The default interest rate (6.5%) is an approximation based on national averages. Your actual rate depends on credit score, loan type, down payment, and market conditions.
Early payments go mostly to interest; the balance tips to principal only in the back half. This is why extra payments early in the term save the most interest.
Monthly mortgage payment = principal × (monthly rate × (1+monthly rate)^n) / ((1+monthly rate)^n - 1). Enter your loan amount, rate, and term to see your payment and full schedule.
FreeToolHub Mortgage Calculator is a free browser-based tool that calculates monthly payments, total interest, and amortization schedules, no signup.
Calcule a parcela mensal do seu financiamento, os juros totais e o efeito de amortizações antecipadas. Sem cadastro, 100% no navegador.
Esta calculadora computa toda a imagem hipotecária mensal, não apenas o principal e os juros. Digite o preço da casa, entrada, prazo do empréstimo e taxa de juros, e ela adiciona os custos que surpreendem compradores de primeira vez: impostos prediais rateados com base nas taxas do seu condado, seguro residencial, taxas de condomínio e seguro hipotecário privado quando a entrada é inferior a 20%. O resultado é o verdadeiro PITI — principal, juros, impostos, seguro — mais uma tabela de amortização completa de 30 anos mostrando como cada pagamento é dividido entre juros e principal, quando o PMI é eliminado e quanto juros totais o empréstimo gera. Campos de pagamento adicional mostram precisamente quanto tempo e juros um adicional de $100 ou $200 por mês economizam.
Compradores pré-qualificando-se antes de um agente mostrar casas, para que os orçamentos reflitam impostos e seguros em vez de pagamentos promocionais. Proprietários de imóveis comparando a refinanciamento com sua programação atual. Famílias decidindo entre diferentes pontos de preço da casa veem a diferença mensal incluindo os efeitos do escrow. Qualquer pessoa escolhendo entre prazos de 15 e 30 anos vê os juros totais lado a lado — o verdadeiro trade-off entre fluxo de caixa mensal e custo vitalício. Vendedores e compradores negociando créditos de vendedores podem modelar como reduções de taxa mudam os pagamentos mensais.
(1) Digite o preço da casa e a entrada; o valor do empréstimo e LTV são calculados automaticamente, com PMI aparecendo quando o LTV excede 80%. (2) Defina o prazo e a taxa — o motor de amortização calcula o pagamento mensal fixo via a fórmula padrão de anuidade. (3) Adicione imposto predial anual, seguro e taxas de condomínio, rateados para valores mensais de escrow. (4) Leia os resultados: total mensal de PITI, detalhamento por componente, tabela de amortização com principal versus juros por pagamento, ponto de eliminação do PMI em LTV de 78%, e juros totais ao longo da vida do empréstimo. Cenários de pagamento adicional recalculam a data de quitação e juros economizados instantaneamente.
A escolha do prazo troca o custo mensal contra o custo vitalício, e os números são gritantes: em $400.000 a 6,5%, um empréstimo de 30 anos custa cerca de $2.528 mensais em P&I e aproximadamente $510.000 em juros totais; um empréstimo de 15 anos com o desconto típico de um quarto de ponto custa cerca de $3.480 mensais mas apenas cerca de $226.000 em juros — economia de quase $284.000. O caminho do meio que muitos tomam: escolher o de 30 anos para flexibilidade e pagá-lo como se fosse de 15 anos com principal adicional, mantendo a opção de voltar ao pagamento mais baixo durante perda de emprego ou emergências — uma opção que o mutuário de 15 anos não tem. A pura pergunta de investimento — investir a diferença no mercado em vez disso — historicamente favorece investir quando os retornos esperados excedem a taxa, mas com economia garantida de 6%+ do principal adicional, quitar a hipoteca é um retorno sem risco poucas alternativas igualam. O PMI adiciona outro ângulo: em entradas menores, a construção mais rápida de patrimônio de pagamentos agressivos remove o PMI mais cedo, uma economia dupla muitas vezes ignorada.
PITI significa Principal, Juros, Impostos e Seguro — os quatro componentes do seu pagamento hipotecário mensal total. O principal reduz seu saldo de empréstimo, juros é o custo do credor, imposto predial é pago ao seu governo local e seguro residencial protege contra danos. Muitas calculadoras mostram apenas P&I (principal e juros), mas o PITI lhe dá o verdadeiro custo mensal da posse da casa.
Seguro Hipotecário Privado (PMI) é exigido quando sua entrada é inferior a 20% do preço da casa. O PMI protege o credor — não você — contra execução hipotecária. Ele geralmente custa de 0,3% a 1,5% do valor do empréstimo anualmente, adicionado ao seu pagamento mensal. Uma vez que seu patrimônio atinja 20% (através de pagamentos ou valorização), você pode solicitar a remoção do PMI. Em um empréstimo de $300.000, PMI a 0,5% adiciona $125/mês.
Uma tabela de amortização mostra como cada pagamento mensal é dividido entre principal e juros ao longo da vida do empréstimo. Nos primeiros anos, a maior parte do seu pagamento vai para juros. Para um empréstimo de 30 anos a 6,5%, o primeiro pagamento de $1.896 pode ser $1.021 de juros e $875 de principal. No ano 15, a divisão muda para aproximadamente $600 de juros e $1.296 de principal. A tabela permite ver exatamente quando você constrói patrimônio.
Uma hipoteca de 15 anos tem pagamentos mensais mais altos mas economiza juros significativos — tipicamente 50-60% menos juros totais que um empréstimo de 30 anos. Uma hipoteca de 30 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, liberando dinheiro para investimentos ou emergências. Use esta calculadora para comparar ambas as opções: digite o mesmo valor de empréstimo e taxa, mude o prazo e compare juros totais pagos. Se você pode pagar o valor mais alto, 15 anos geralmente vence em custo total.
Não. Todos os cálculos hipotecários são executados inteiramente no seu navegador usando fórmulas padrão de amortização. Seu preço da casa, entrada, taxa de juros e detalhes da propriedade nunca deixam seu dispositivo. A ferramenta usa a média nacional para estimativas de imposto predial (1,1%) e seguro (0,35%) — ajuste esses valores para seu estado e condado específicos.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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