Work out the monthly payment, the total interest, and the full amortization schedule for any fixed-rate loan.
This calculator uses the standard equal-instalment (amortizing) formula. It does not include origination fees, insurance, late charges or any lender-specific add-ons, and it assumes a fixed rate for the whole term. Lenders may round differently — treat the result as an estimate.
On an amortizing loan the interest is charged on the balance that is still outstanding, so the earliest payments are almost entirely interest and the last ones are almost entirely principal. That is why a loan at 7.5% over five years costs noticeably more than 7.5% of what you borrowed — the rate is applied to the balance every month, not once. It also explains why extra payments are so effective: a dollar paid early removes every future month of interest that dollar would have generated.
Early payments are mostly interest. The crossover — where principal finally overtakes interest — is the point most borrowers never see.
$25,000 borrowed at 7.5% over 5 years — a typical used-car or personal loan.
Calcule o pagamento mensal e os juros totais de qualquer empréstimo com taxa fixa, com uma tabela de amortização completa e uma comparação de pagamentos extras. Exporte a tabela como CSV. Grátis, sem cadastro.
Um empréstimo amortizável usa um pagamento mensal fixo calculado como P × r / (1 − (1 + r)^−n), onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (a taxa anual dividida por doze) e n é o número de pagamentos mensais. O pagamento permanece constante por todo o prazo, mas o que ele compõe muda todos os meses: juros são cobrados sobre o saldo ainda pendente, então os pagamentos iniciais são majoritariamente juros e os pagamentos finais são quase inteiramente principal.
Um empréstimo de 7,5% em cinco anos não custa 7,5% do valor emprestado — custa consideravelmente mais, porque a taxa é aplicada ao saldo pendente todos os meses e não apenas uma vez. Em um empréstimo de $25.000 em cinco anos a 7,5%, o total de juros chega a cerca de $5.000, ou cerca de 20% do principal. Estendendo o mesmo empréstimo para dez anos, o pagamento mensal cai, mas o total de juros praticamente dobra. Prazos longos compram acessibilidade com juros.
Qualquer valor extra que você pagar vai inteiramente para o principal, o que remove todos os meses futuros de juros que esse principal teria gerado. Esse efeito de composição é o motivo pelo qual pagamentos extras relativamente pequenos têm um resultado desproporcional: adicionar $200 por mês a um empréstimo de 30 anos, $200.000 a 6%, paga-o vários anos antes e economiza dezenas de milhares em juros. Esta calculadora modela o pagamento extra e relata tanto os meses economizados quanto os juros economizados.
A tabela mostra, para cada ano do empréstimo, quanto dos seus pagamentos foi para o principal, quanto foi para juros e qual saldo restou no final. O saldo cai devagar no início e mais tarde de forma acentuada — o espelho da divisão principal versus juros. Ler a tabela é a forma mais rápida de ver por que refinanciar no início de um empréstimo economiza muito mais do que refinanciar tarde, e por que pagar extra nos primeiros anos vale mais do que o mesmo valor pago perto do final.
O resultado cobre apenas principal e juros. Exclui taxas de originação, taxas de solicitação, produtos de seguros vendidos com o empréstimo, taxas de atraso e qualquer penalidade de pagamento antecipado. Também assume uma taxa fixa para todo o prazo, então não modela empréstimos de taxa variável cujo pagamento muda com um índice. Os credores podem arredondar o pagamento para o centavo mais próximo de forma diferente, o que desloca a última prestação em uma pequena quantidade.
Esta ferramenta lida com qualquer empréstimo com prestações de taxa fixa — pessoal, empresarial ou automóvel — com principal, taxa e prazo como as únicas entradas. A calculadora de hipoteca adiciona campos específicos de imóveis como entrada, imposto sobre a propriedade, seguro do proprietário e PMI, por isso os dois são mantidos separados.
Sim, e a economia é maior no início do empréstimo. Pagamentos extras reduzem o principal, e o principal é sobre o qual os juros são cobrados, então cada dólar pago antecipadamente elimina todos os juros futuros que esse dólar teria acumulado. A calculadora relata tanto os meses quanto os dólares economizados.
Os credores podem usar uma convenção de contagem de dias diferente, arredondar o pagamento de forma diferente ou incluir taxas e seguro no valor financiado. Uma diferença de alguns centavos a alguns dólares é normal. Se a diferença for maior, verifique se a taxa citada é a taxa nominal ou a taxa anual efetiva (APR).
É mais barato por mês e mais caro no geral. Um prazo mais longo reduz o pagamento mensal mas aumenta o total de juros, às vezes substancialmente. A resposta certa depende de você precisar do alívio de fluxo de caixa ou poder pagar o empréstimo mais rápido.
Sim. O botão Export CSV gera a tabela completa ano a ano — principal, juros e saldo restante para cada ano — para que você possa abri-la em uma planilha ou mantê-la com seus documentos de empréstimo.
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