Side-by-side comparison with growth curves — drag sliders to see which wins for you.
2026 401(k) contribution limit: $24,500 ($32,500 if age 50+; $8,000 catch-up). Roth contributions are post-tax; Traditional are pre-tax. Investment returns assumed at 7% nominal. This is for estimation only — consult a financial advisor.
This tool compares the after-tax value at retirement of a Traditional 401(k) and a Roth IRA by applying the same pre-tax annual contribution to both. The only difference is when you pay tax: Traditional defers it to withdrawal (taxed at your retirement bracket), Roth pays it upfront (taxed at your current bracket) so withdrawals come out tax-free. After N years at return r, Traditional nets roughly (1 − retirementRate) × growth while Roth nets (1 − currentRate) × growth, so the winner is whichever bracket is lower. With 2026 limits — $24,500 for a 401(k), $7,500 for an IRA, $8,000 catch-up at 50+ — the same dollars behave very differently depending on your marginal rate today versus in retirement.
Same pre-tax salary dollars, same 30-year growth at 7%. Traditional defers the tax to withdrawal; Roth collects it on the way in and lets the growth exit free.
Priya is 35, in the 24% federal bracket today, and expects to be in the 18% bracket at retirement. She can save the full 2026 401(k) limit of $24,500/year, contributing the same pre-tax amount to either a Traditional 401(k) or a Roth IRA for 30 years at 7%.
Traditional 401(k) contributions are pre-tax (lower taxes now), Roth IRA contributions are post-tax (tax-free withdrawals later). Enter your income and contribution to see which wins over 30 years.
FreeToolHub 401k vs Roth IRA Calculator is a free browser-based tool that compares retirement account outcomes over 30 years, no signup.
Não tem certeza de onde economizar? Esta ferramenta gratuita compara 401(k) e Roth IRA com sua faixa fiscal real ao longo de 30 anos. Sem cadastro.
Esta calculadora responde à clássica pergunta de aposentadoria com seus números reais em vez de conselhos genéricos: os dólares devem ir para um 401(k) tradicional com diferimento tributário, uma conta Roth tributada agora ou ambos. Você insere idade atual, idade de aposentadoria, faixa fiscal atual, faixa esperada na aposentadoria, valor da contribuição, correspondência do empregador e retorno esperado. O motor projeta ambas as contas por até 40 anos de juros compostos, aplica o tratamento tributário honestamente, os saldos tradicionais são tributados na retirada enquanto os saldos Roth já são líquidos, e mostra o valor após impostos de cada caminho lado a lado, incluindo o que uma correspondência do empregador adiciona quando o plano é tradicional. O painel de veredito nomeia o vencedor e a diferença anual após impostos para que a escolha seja um número, não uma impressão.
Trabalhadores no início da carreira em faixas baixas usam-na para ver por que contribuições Roth durante os anos de imposto mais baratos de suas vidas crescem isentas de impostos por décadas. Profissionais no meio da carreira em faixas de pico verificam se a dedução imediata supera o crescimento isento de impostos no futuro. Funcionários cuja correspondência do empregador vai para um 401(k) tradicional independentemente de sua própria eleição finalmente veem a imagem pós-impostos combinada em vez de comparar Roth puro contra tradicional. Casais planejando em torno de uma pensão ou Seguro Social que preencherá faixas baixas na aposentadoria usam a entrada de faixa de aposentadoria para modelá-la. Qualquer pessoa dentro de dez anos de se aposentar também se beneficia, porque o ponto de cruzamento onde o tradicional vence pode mudar tarde na fase de acumulação.
(1) Insira sua idade, idade planejada de aposentadoria e o valor anual que você pode contribuir. (2) Defina sua alíquota marginal atual e a alíquota que você realisticamente espera na aposentadoria; 22% agora versus 12% depois favorece o tradicional, o inverso favorece o Roth. (3) Adicione a porcentagem de correspondência do empregador se existir, pois os valores de correspondência quase sempre entram antes dos impostos mesmo quando sua própria contribuição é Roth. (4) A projeção compõe ambos os cenários em seu retorno esperado, aplica o imposto de alíquota de aposentadoria nas retiradas tradicionais e imposto de alíquota atual nas contribuições Roth, e relata a diferença após impostos. O resultado nem sempre é decisivo; quando as alíquotas estão próximas, a ferramenta informa isso, porque em um empate a flexibilidade do Roth vence.
Roth vence quando sua alíquota fiscal hoje é menor que sua alíquota na retirada, o que acontece em três situações comuns: você está no início da carreira com renda de nível inicial, você espera promoções para empurrá-lo para alíquotas mais altas enquanto ainda mantém décadas de juros compostos, ou você antecipa grande renda tributável na aposentadoria de pensões, propriedades de aluguel ou distribuições mínimas obrigatórias de outras contas. Tradicional vence quando você está em ganhos de pico agora e espera renda tributável mais magra depois. Duas regras práticas ficam fora da matemática: contribua pelo menos o suficiente para 401(k) tradicional para capturar a correspondência total do empregador antes de qualquer outra coisa, pois uma correspondência de 50% supera qualquer arbitragem de alíquota fiscal, e lembre-se que contribuições Roth podem ser retiradas sem penalidade em emergências, tornando-as uma reserva de emergência de duplo propósito para jovens poupadores.
Roth vence quando sua alíquota fiscal atual é menor que sua alíquota esperada de aposentadoria — típica no início da carreira. Tradicional vence em ganhos de pico quando você espera renda tributável mais magra depois. Sempre capture a correspondência total do empregador primeiro; uma correspondência de 50% supera qualquer arbitragem fiscal.
O limite de diferimento eletivo do empregado de 2026 é de $24.500, com $8.000 adicionais para trabalhadores de 50 anos ou mais. Os limites da Roth IRA são menores e diminuem em rendas mais altas; use a calculadora para modelar sua divisão.
Sim, contribuições para um não bloqueiam o outro, embora a elegibilidade da Roth IRA diminua acima de aproximadamente $153.000 solteiro / $241.000 casado declarando conjuntamente em 2026. Limites combinados se aplicam por tipo de conta, não juntos.
As contas terminam matematicamente iguais. Nesse empate, Roth geralmente vence em flexibilidade: contribuições podem ser retiradas sem penalidade, e retiradas qualificadas nunca aumentam sua renda tributável na aposentadoria.
Ela compõe contribuições por 10, 20 ou 30 anos usando sua alíquota marginal, retorno esperado (padrão 7% ajustado pela inflação) e correspondência do empregador. A diferença-chave: um 401(k) adia o imposto na retirada enquanto um Roth tributa contribuições agora mas cresce isento de impostos. A ferramenta mostra qual deixa mais dólares após impostos na aposentadoria.
Se sua alíquota marginal atual está abaixo de 22%, o Roth geralmente vence porque você paga imposto agora a uma baixa taxa e retira isento de impostos depois. Acima da alíquota de 24%, um 401(k) tradicional geralmente rende mais renda após impostos, especialmente se você espera uma taxa menor na aposentadoria.
It compounds contributions over 10, 20, or 30 years using your marginal tax rate, expected return (default 7% inflation-adjusted), and employer match. The key difference: a 401(k) defers tax on withdrawal while a Roth taxes contributions now but grows tax-free. The tool shows which leaves more after-tax dollars at retirement.
If your current marginal rate is below 22%, the Roth typically wins because you pay tax now at a low rate and withdraw tax-free later. Above the 24% bracket, a traditional 401(k) often yields more after-tax income, especially if you expect a lower rate in retirement.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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