See how your money grows over time with regular contributions, inflation adjustment, multi-scenario comparison, and growth charts.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $16919 | $16000 | +$919 |
| 2 | $24339 | $22000 | +$2339 |
| 3 | $32294 | $28000 | +$4294 |
| 4 | $40825 | $34000 | +$6825 |
| 5 | $49973 | $40000 | +$9973 |
| 6 | $59782 | $46000 | +$13782 |
| 7 | $70299 | $52000 | +$18299 |
| 8 | $81578 | $58000 | +$23578 |
| 9 | $93671 | $64000 | +$29671 |
| 10 | $106639 | $70000 | +$36639 |
| 11 | $120544 | $76000 | +$44544 |
| 12 | $135455 | $82000 | +$53455 |
| 13 | $151443 | $88000 | +$63443 |
| 14 | $168587 | $94000 | +$74587 |
| 15 | $186971 | $100000 | +$86971 |
| 16 | $206683 | $106000 | +$100683 |
| 17 | $227820 | $112000 | +$115820 |
| 18 | $250486 | $118000 | +$132486 |
| 19 | $274790 | $124000 | +$150790 |
| 20 | $300851 | $130000 | +$170851 |
| 21 | $328796 | $136000 | +$192796 |
| 22 | $358760 | $142000 | +$216760 |
| 23 | $390892 | $148000 | +$242892 |
| 24 | $425345 | $154000 | +$271345 |
| 25 | $462290 | $160000 | +$302290 |
| 26 | $501905 | $166000 | +$335905 |
| 27 | $544384 | $172000 | +$372384 |
| 28 | $589934 | $178000 | +$411934 |
| 29 | $638777 | $184000 | +$454777 |
| 30 | $691150 | $190000 | +$501150 |
P = principal · PMT = contribution per compounding period · r = annual rate · n = periods per year · t = years. Assumes contributions align with the compounding period (this calculator compounds monthly, so n=12 makes PMT the monthly contribution). For monthly contributions at n≠12, convert to the monthly-equivalent rate first.
With monthly compounding at 7% on a starting 10,000 and 500/month contributed at the end of each period for 30 years:
The 2.5% inflation adjustment is based on the trailing 12-month CPI-U average. Actual inflation varies. Investment returns are not guaranteed. Past performance does not predict future results. This is for estimation only — consult a financial advisor.
The shaded band between the two curves is interest earned on interest. Compounding is slow at first, then accelerates — the longer the horizon, the wider the gap.
Compound interest is interest earned on both principal and accumulated interest. Enter your initial amount, monthly contribution, rate, and years to see your projected balance.
FreeToolHub Compound Interest Calculator is a free browser-based tool that projects investment growth with compound interest, no signup, no upload.
Calcule os juros compostos das suas economias e investimentos mês a mês: aportes, frequência e projeção anual. Grátis.
A Calculadora de Juros Compostos projeta como um saldo inicial mais depósitos regulares crescem quando os juros geram juros — e também pode modelar a fase de saque (retirada). Digite um principal inicial, uma contribuição mensal, uma taxa anual, um horizonte em anos e uma frequência de capitalização de anualmente, semestralmente, trimestralmente, mensalmente ou diariamente; um alternador de timing decide se cada depósito ocorre no início ou no final do período. A modelagem opcional de saques considera um valor fixo mensal começando em qualquer ano que você escolhe e relata por quanto tempo o saldo dura. Os resultados relatam o saldo final, APY efetivo, total de contribuições, total de juros, o retorno de toda a vida sobre o dinheiro investido e o valor real ajustado à inflação em 2,5%. Um gráfico de crescimento em SVG traça o saldo versus contribuições acumuladas, um cronograma alternável ano a ano ou mês a mês detalha cada período, e a comparação lado a lado de cenários mais um relatório imprimível em PDF complementam a saída.
Poupadores de longo prazo que constroem fundos de aposentadoria ou faculdade usam-na para testar se um alvo é alcançável com uma taxa realista. Investidores jovens podem ver como começar uma década antes supera contribuir o dobro depois, e inquilinos que ponderam uma conta de corretagem versus uma conta poupança podem comparar ambas. Leitores de blogs financeiros que encontram uma média de mercado de 7% têm uma área de teste para verificar essa taxa com sua própria programação de depósitos. Qualquer pessoa decidindo entre capitalização mensal versus diária, ou entre contribuir no início versus no final de cada mês, pode medir a diferença real em dólares. Como os resultados permanecem no seu navegador, também serve para computadores compartilhados ao modelar finanças familiares juntos.
(1) Digite seu principal, contribuição mensal, taxa anual, anos, frequência e timing; o motor converte a taxa em uma taxa por período (taxa anual dividida por 1, 2, 4, 12 ou 365). (2) Ele então simula mês a mês: contribuições são adicionadas no timing escolhido, e juros são creditados apenas no final de cada período de capitalização, com capitalização diária aplicada como 30 dias de crescimento por mês. APY efetivo é derivado como (1 + r/n)^n − 1, expondo o que a capitalização frequente realmente adiciona. (3) O saldo final é descontado em 2,5% de inflação por ano, baseado na média de 12 meses da BLS CPI-U, então o número de valor real reflete o poder de compra real.
A Regra dos 72 é um atalho mental para o tempo de duplicação: divida 72 pela porcentagem do seu retorno anual para estimar quantos anos um investimento precisa para dobrar. A 6%, o dinheiro dobra em aproximadamente 12 anos; a 9%, cerca de 8. Esta calculadora dá a resposta exata que a regra aproxima, e a diferença importa nas extremidades — capitalização diária dobra notavelmente mais rápido que a estimativa, enquanto uma taxa de poupança de 2% leva muito mais tempo que o palpite de 36 anos da regra. Ela também destaca a armadilha da inflação: após 2,5% de erosão anual, sua taxa real de duplicação está mais próxima de sua taxa nominal menos inflação, que a linha de valor real nos resultados torna visível.
Sim. Ative "Modelar saques (retirada)" e digite um saque mensal fixo mais o ano em que deve começar — por exemplo, contribua por 25 anos, então retire $2.000 por mês. A simulação continua mês a mês através da fase de retirada: juros ainda acumulam, então se os ganhos superarem os saques o saldo continua crescendo, e a ferramenta informa isso. Se os saques superarem o crescimento, o saldo declina e o resultado informa exatamente quando atinge zero — por exemplo "saldo dura 18a 4m" — junto com o total retirado. Isso facilita testar taxas de saque sustentáveis: uma verificação clássica é se 4% do saldo inicial por ano sobrevive a uma aposentadoria de 30 anos com seu retorno assumido. O painel de sugestões dinâmicas também sinaliza retiradas insustentáveis com um aviso explícito.
Em horizontes longos a projeção é dominada por duas entradas e um hábito. O hábito é o timing da contribuição: depósitos no início do mês capitalizam um mês extra cada, o que em 30 anos adiciona aproximadamente 2-3% ao saldo final de graça. A primeira entrada dominante é a premissa de retorno — 6% versus 8% em um plano de 30 anos quase dobra o resultado, por isso a visualização de comparação existe: ver um caminho conservador e um otimista lado a lado supera confiar em um número. A segunda é o tempo em si, porque a capitalização é concentrada no final — em uma projeção de 30 anos os últimos cinco anos frequentemente adicionam mais crescimento que os primeiros quinze. A visualização mensal do cronograma torna isso visível: role para qualquer ano e a parte de juros do crescimento daquele mês supera os anos iniciais. Saques invertem a mesma matemática contra você, por isso o cronograma de saques é renderizado em uma vista distinta — a ferramenta mostra tanto a acumulação quanto a desacumulação honestamente, em vez de fingir que a linha só sobe.
Para uma carteira diversificada de ações, os retornos reais históricos dos EUA ficam próximos de 7% nominais antes da inflação. Uma faixa defensível de planejamento é 5-8%: execute ambas as extremidades através do modo de comparação e planeje contra o caminho inferior. Qualquer coisa acima de 10% é especulativa, e taxas de conta poupança (3-5%) aplicam-se apenas a horizontes curtos.
Cada depósito capitaliza um mês extra quando feito no início, e ao longo de décadas isso se compõe para aproximadamente 2-3% a mais no saldo final — dinheiro real, embora pequeno ao lado da premissa de retorno. A maioria dos planos de aposentadoria deposita por pagamento, o que é efetivamente início de mês.
Juros compostos usam a fórmula A = P(1 + r/n)^(nt), onde P é principal, r é taxa anual, n é capitalizações por ano, e t é anos. Esta ferramenta também suporta contribuições mensais (adicionadas no final do período). Ela calcula a quebra ano a ano mostrando principal, juros ganhos e saldo total para cada ano.
Significativa. $10.000 a 7% por 30 anos sem contribuições crescem para $76.123. Adicionar $500/mês traz o total para $679.694 — quase 9x mais. A ferramenta mostra isso visualmente com uma tabela ano a ano e valores ajustados à inflação para que você possa ver o poder de compra real, não apenas dólares nominais.
Compound interest uses the formula A = P(1 + r/n)^(nt), where P is principal, r is annual rate, n is compounds per year, and t is years. This tool also supports monthly contributions (added at period end). It calculates year-by-year breakdown showing principal, interest earned, and total balance for each year.
Significant. $10,000 at 7% for 30 years without contributions grows to $76,123. Adding $500/month brings the total to $679,694—nearly 9x more. The tool shows this visually with a year-by-year table and inflation-adjusted values so you can see real purchasing power, not just nominal dollars.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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