Take a risk quiz or use age-based allocation — see dollar breakdown and 10-year projected growth.
Expected returns are long-term historical averages: Stocks ~9%, Bonds ~4%, Cash ~2%, Alternatives ~6%. Past performance does not guarantee future results. This is educational only — not investment advice.
Asset allocation spreads a portfolio across stocks, bonds, cash, and alternatives so that expected growth is balanced against volatility. The calculator uses long-run historical averages — roughly 9% for stocks, 4% for bonds, 2% for cash, 6% for alternatives — so the weighted expected return is just the share-weighted average of those numbers. For the Growth profile (75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives) that works out to 7.85%/yr, which compounds to roughly $213,000 on $100,000 over 10 years. The trade-off is the flip side: higher expected return rides on deeper drawdowns — a 90% stock portfolio can fall ~40% in a bad year while a 30% stock portfolio falls roughly half as much.
Left: the risk–return trade-off — each step from Conservative to Aggressive buys more expected return with more volatility. Right: the Moderate target split (55% stocks, 35% bonds, 5% cash, 5% alternatives), the same four-way mix every profile uses.
Weights come from your allocation sliders; asset-class returns use long-run historical averages (stocks 9%, bonds 4%, cash 2%, alternatives 6%). The projection compounds this weighted rate annually.
Amara is 35 with $100,000 to invest. With no quiz taken, the age-based rule (110 − 35 = 75) lands on the Growth profile: 75% stocks, 20% bonds, 0% cash, and 5% alternatives.
Take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Asset Allocation Calculator is a free browser-based tool — take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Faça um quiz de tolerância ao risco ou use alocação baseada em idade. Veja a divisão em dólares entre ações, títulos, caixa e alternativas. Crescimento projetado de 10 anos.
A Calculadora de Alocação de Ativos sugere uma composição de carteira entre quatro classes de ativos: ações, títulos, caixa e alternativas como REITs e ouro, e converte cada porcentagem em dólares. Ela recomenda uma composição de duas maneiras. Faça o quiz de tolerância ao risco de quatro perguntas, que aborda sua reação a uma queda de 20% na carteira, seu horizonte temporal, seu objetivo principal e seu nível de experiência, e sua pontuação mapeia para um dos quatro perfis: Conservador com 30% em ações, Moderado com 55%, Crescimento com 75% ou Agressivo com 90%. Ou pule o quiz e deixe o deslizador de idade determinar um padrão baseado em idade. Uma projeção de crescimento de 10 anos então compõe um retorno ponderado construído a partir de médias de longo prazo de aproximadamente 9% para ações, 4% para títulos, 2% para caixa e 6% para alternativas.
Investidores abrindo sua primeira conta de corretagem ou de aposentadoria usam-na para evitar deixar tudo em caixa ou em uma única ação em alta. Trabalhadores inscritos automaticamente em um 401(k) que enfrentam um menu de fundos confuso verificam como uma composição sensata parece em sua idade e nível de risco. Investidores independentes que se concentraram em posições agressivas durante um mercado em alta recebem uma verificação de realidade com a pergunta sobre a queda de 20%. Pré-aposentados observam como a composição recomendada muda à medida que o deslizador de idade se aproxima da aposentadoria. Qualquer pessoa realocando após um ano forte modela mudanças alvo com os deslizadores manuais antes de vender qualquer coisa. Trate-a como educação estruturada em vez de conselho: as projeções usam médias históricas e ignoram impostos, taxas e circunstâncias pessoais, portanto é um ponto de partida para um plano, não o plano.
(1) Defina sua idade no deslizador de 18-90 anos e insira o valor da sua carteira, com $100.000 carregados por padrão. (2) Responda às quatro perguntas do quiz, cada uma pontuando de 1 a 4. Um total de 5 ou menos seleciona Conservador, até 9 Moderado, até 13 Crescimento e qualquer valor maior Agressivo. Se você pular o quiz, a entrada de idade produz um perfil padrão calculado como 110 menos sua idade como participação em ações, limitada entre 25% e 90%. (3) Explore os resultados: um gráfico de barras empilhadas mostra as porcentagens recomendadas, o painel de dólares converte cada classe em moeda, o título compõe um retorno ponderado em dez anos, e quatro deslizadores manuais permitem substituir qualquer composição mantendo o total em exatamente 100%.
É o atalho clássico para alocação de ações baseada em idade: mantenha aproximadamente 110 menos sua idade em ações e o restante em títulos e caixa. Aos 35 anos isso implica cerca de 75% em ações; aos 65 anos implica 45%, uma composição mais suave para o dinheiro que você logo gastará. A lógica é o tempo: investidores mais jovens têm décadas para se recuperar de quedas e podem manter mais ativos de crescimento, enquanto os próximos à aposentadoria priorizam a estabilidade. Esta calculadora aplica a regra com proteções, limitando a participação calculada em ações entre 25% e 90% para que idades extremas ainda produzam carteiras sensatas, e sempre permite que o quiz de risco substitua o padrão de idade, porque a capacidade de risco é pessoal, não puramente cronológica.
Um ponto de partida comum é a heurística '110 menos idade' — a porcentagem que você mantém em ações, com o restante em títulos e caixa: aos 35 anos isso sugere aproximadamente 75% em ações, aos 55 anos cerca de 55%. É uma regra geral, no entanto: sua tolerância ao risco, horizonte temporal e estabilidade da renda importam tanto quanto a idade. A calculadora parte da divisão baseada em idade, depois permite que o questionário interno ajuste-a a você.
Ele pontua suas respostas em um conjunto de perguntas de tolerância ao risco, gerando uma pontuação de 1-16, que desvia a composição sugerida de ações/títulos da regra puramente baseada em idade — respostas agressivas inclinam mais para ações, respostas conservadoras mais para títulos e caixa. Você também pode pular o quiz e definir uma alocação manual diretamente se já souber sua composição alvo.
É uma regra geral que diz que sua porcentagem de ações deve ser aproximadamente 110 menos sua idade, baseada na ideia de que investidores mais jovens têm mais anos para suportar quedas de mercado. Variantes usam 100 (mais conservador) ou 120 (mais agressivo). Trate-a como um padrão para se desviar de forma reflexiva, não como uma prescrição — a calculadora mostra o que a regra implica e como o questionário a emendaria.
Ela mostra sua alocação alvo como faixas percentuais, que é o que o rebalanceamento compara: quando uma posição se desvia fora de sua faixa, você vende quando está alto e compra quando está baixo para voltar ao alvo. Insira o valor da sua carteira para ver o valor em dólares que cada classe de ativo deve representar — essa conversão de porcentagens para dólares é que torna uma verificação de rebalanceamento acionável.
Ele faz 7 perguntas sobre seu horizonte temporal, estabilidade da renda, experiência de investimento, reação a quedas de mercado e objetivos financeiros. Com base em suas respostas, ele o classifica como conservador, moderado ou agressivo e recomenda uma alocação alvo. Por exemplo, um investidor moderado com mais de 20 anos até a aposentadoria pode obter 70% em ações, 25% em títulos, 5% em caixa.
Sim. A regra baseada em idade (110 menos sua idade = porcentagem de ações) fornece um ponto de partida rápido. Um indivíduo de 35 anos obtém 75% em ações, 20% em títulos, 5% em alternativas. A ferramenta também mostra uma divisão em dólares baseada no tamanho total da sua carteira e projeta crescimento ao longo de 10, 20 e 30 anos usando médias de retorno históricas.
It asks 7 questions about your time horizon, income stability, investment experience, reaction to market downturns, and financial goals. Based on your answers, it classifies you as conservative, moderate, or aggressive and recommends a target allocation. For example, a moderate investor with 20+ years to retirement might get 70% stocks, 25% bonds, 5% cash.
Yes. The age-based rule (110 minus your age = stock percentage) provides a quick starting point. A 35-year-old gets 75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives. The tool also shows a dollar breakdown based on your total portfolio size and projects growth over 10, 20, and 30 years using historical return averages.
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