Project future college costs, estimate your 529 plan growth, and find the monthly contribution you need.
College costs based on 2025-2026 averages: Public in-state ~$28.5K, out-of-state ~$47K, private ~$62.5K per year. Assumes 4% annual cost growth. Investment returns are not guaranteed.
A 529 plan is an after-tax investment account whose earnings grow federal-tax-free, and withdrawals are tax-free as long as they pay for qualified expenses — tuition, fees, room and board, and required books. Because money compounds for a decade or more, the contribution barely matters compared to time in the market: a $10,000 lump sum plus $300/mo at 6% grows to about $92,000 by the time a 5-year-old turns 18, versus roughly $57,000 if the same cash sat uninvested. Meanwhile the price of college is rising faster than general inflation — about 4%/yr on a 2025-26 in-state public cost of ~$28,500/yr. Since SECURE 2.0, unused 529 money can also roll into the child's Roth IRA (up to $35,000 lifetime, once the account is 15 years old), so overfunding is no longer wasted.
A 5-year-old, $10,000 in a 529, $300/mo added, 6% expected return. The four-year in-state public cost grows to about $190K while savings reach about $92K — a 48% funding ratio.
Dana is 5. Her parents hold $10,000 in a 529 plan and add $300/mo, expecting 6% annual growth. An in-state public college currently costs $28,500/yr and is rising 4% a year.
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FreeToolHub 529 College Savings Calculator is a free browser-based tool — project future college costs and estimate 529 plan growth. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Projete custos futuros de faculdade, estime o crescimento do seu plano 529 e encontre a contribuição mensal necessária. Opções para faculdades públicas estaduais, de outros estados e particulares.
A Calculadora de Poupança para Faculdade (529) projeta quanto uma graduação custará quando seu filho ingressar e se seu ritmo de poupança cobre esse custo. Você define a idade da criança em um slider de 0-17 anos, escolhe um dos três tipos de faculdade com custos anuais atuais de $28.500 para faculdade pública estadual, $47.000 para faculdade de outro estado ou $62.500 para particular, seleciona de dois a seis anos de faculdade, insere a poupança atual, uma contribuição mensal e um retorno anual esperado de 0% a 12%. Os custos aumentam 4% ao ano até os 18 anos. O motor capitaliza a poupança atual anualmente e as contribuições mensalmente, depois relata a poupança projetada, o déficit ou superávit, uma porcentagem de financiamento e a contribuição mensal que financiaria totalmente o objetivo.
Novos pais que abrem um plano 529 usam-na para transformar um total distante e intimidador em uma figura mensal concreta. Pais de pré-adolescentes descobrem quanto pouco tempo resta, pois um adolescente de 15 anos tem apenas três anos de capitalização e a contribuição necessária dispara correspondentemente; informação útil, mas desconfortável. Famílias que debatem o tipo de faculdade comparam as lacunas de financiamento entre estadual e particular lado a lado antes de definir expectativas com um adolescente. Avós que ponderam um presente em dinheiro veem o valor futuro do dinheiro depositado hoje. Qualquer pessoa preocupada com o mercado pode arrastar o slider de retorno abaixo do padrão de 6% para testar o plano sob estresse. O controle de duração de dois a seis anos também se encaixa em cursos de graduação e programas de pós-graduação, não apenas no caminho padrão de quatro anos.
(1) Defina as entradas; o modelo de exemplo usa uma criança de 5 anos, uma faculdade pública estadual, quatro anos, $10.000 já economizados, $300 por mês e um retorno esperado de 6%. (2) O motor calcula três partes: o custo anual futuro, que é a linha de base de $28.500 crescida a 4% por treze anos e multiplicada pelos anos de faculdade; o valor futuro da poupança atual capitalizada anualmente; e o valor futuro das contribuições mensais capitalizadas a uma taxa mensal. A relação de financiamento divide a poupança projetada pelo custo projetado, chegando perto da metade no exemplo. (3) Aja sobre a lacuna: quando um déficit aparece, um painel âmbar resolve a contribuição mensal necessária, cerca de $716 aqui, e mostra quanto isso excede seu depósito atual.
O resultado mais valioso é a contribuição mensal recomendada: o depósito que fecha toda a lacuna de financiamento. O solucionador subtrai o valor futuro de sua poupança existente do custo total projetado, depois executa a fórmula de anuidade ao contrário para encontrar o pagamento mensal que cresce exatamente para esse resto nos anos restantes. Dois controles dominam a resposta. O tempo é o primeiro: começar no nascimento em vez dos cinco anos remove cinco anos de inflação de custo de 4% e adiciona cinco anos de capitalização, o que pode cortar drasticamente o depósito necessário. O tipo de faculdade é o segundo: mudar a criança de exemplo de estadual para particular mais do que dobra o alvo. O painel também informa a lacuna versus sua contribuição atual, então o próximo passo é um número específico, não uma preocupação vaga.
Para 2025-26, os preços anunciados giram em torno de $25.000-$30.000/ano para faculdades públicas estaduais, $45.000-$50.000 para faculdades de outros estados, e $60.000-$70.000+ em universidades particulares incluindo moradia e alimentação. Os custos historicamente cresceram 4-6% ao ano — mais rápido que a inflação geral — por isso uma criança nascida hoje enfrenta uma conta de quatro anos que pode triplicar até o ingresso. A calculadora incorpora essa escalada para que o alvo reflita dólares futuros, não os preços de hoje.
Um 529 é uma conta educacional com vantagem fiscal: as contribuições crescem com tributação diferida e saem isentas de impostos federais para despesas educacionais qualificadas, e muitos estados adicionam uma dedução de imposto de renda estadual na entrada. O dinheiro também pode ser transferido agora até $35.000 ao longo da vida para a Roth IRA do beneficiário se não for usado. Nenhum outro veículo educacional combina crescimento isento de impostos, limites altos de contribuição e controle parental de forma tão limpa.
Conservador é melhor que otimista aqui. Portfólios 529 baseados em idade deslizam de ~80% ações para à medida que o ingresso se aproxima; um retorno médio de 5-7% é um número defensível para planejamento, e 4% é o teste de estresse. Projetar 10% produz um plano que só funciona em um mercado de alta — o padrão da calculadora fica deliberadamente perto do extremo conservador para que um déficit o surpreie cedo, quando as contribuições mensais ainda podem corrigi-lo.
O proprietário pai (ou do plano 529) vence para auxílio financeiro: os patrimônios dos pais reduzem o auxílio com base na necessidade em no máximo 5,64% ao ano, enquanto os patrimônios do estudante (UTMA/UGMA) são avaliados em 20%. Um 529 em custódia conta como patrimônio do pai apesar de pertencer à criança, dando o melhor dos dois mundos. Planos 529 de avós não prejudicam mais o auxílio desde a simplificação da FAFSA — as distribuições são invisíveis para a fórmula.
Ela projeta o crescimento do plano 529 usando seu saldo atual, contribuição mensal, retorno anual esperado (padrão de 6% com base em médias de portfólio conservador baseado em idade), e anos até a faculdade. Ela considera o crescimento isento de impostos e saídas do plano 529 para despesas educacionais qualificadas. A ferramenta também projeta custos futuros de faculdade usando inflação histórica de 5% anual nas mensalidades.
Para uma universidade pública estadual (~$25.000/ano em 2026), economizar $400/mês desde o nascimento com retorno de 6% cobre ~70% dos custos de 4 anos. Para universidade particular (~$55.000/ano), aspire a $800+/mês. A ferramenta calcula sua lacuna específica entre poupança projetada e custos projetados, depois mostra a contribuição mensal necessária para fechá-la.
It projects 529 plan growth using your current balance, monthly contribution, expected annual return (default 6% based on conservative age-based portfolio averages), and years until college. It factors in 529 tax-free growth and withdrawals for qualified education expenses. The tool also projects future college costs using historical 5% annual tuition inflation.
For a public in-state university (~$25,000/year in 2026), saving $400/month from birth at 6% return covers ~70% of 4-year costs. For private university (~$55,000/year), aim for $800+/month. The tool calculates your specific gap between projected savings and projected costs, then shows the monthly contribution needed to close it.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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