Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for HELOC or equity loans.
Estimates only. Actual rates, terms, and borrowing limits vary by lender, credit score, and market conditions. This is not financial advice — consult a mortgage professional.
Your home equity is home value − outstanding mortgage. Most lenders let you borrow up to an 80% combined loan-to-value — so the maximum draw is 80% × home value − mortgage balance, capped by your equity. The tool then prices a fixed-rate home equity loan (one lump sum, amortized payments) or notes the mechanics of a HELOC (a revolving line you draw from as needed, paying variable-rate interest on the balance during the draw period). Because your home secures the debt, default can mean foreclosure — and under TCJA, interest is only deductible if the funds substantially improve the home.
Example: $500,000 home with a $300,000 mortgage. At an 80% LTV cap the maximum combined debt is $400,000, so $100,000 is borrowable — as a lump sum (loan) or a revolving line (HELOC).
Maria's home is worth $500,000 with a $300,000 mortgage. She picks an 80% LTV limit and a 15-year fixed home equity loan at 8.5% to consolidate debt.
Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for home equity loans and HELOCs. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Home Equity Loan Calculator is a free browser-based tool — calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for home equity loans and HELOCs. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Calcule seu patrimônio líquido no imóvel, valor máximo de empréstimo e pagamentos mensais para empréstimos com garantia de imóvel e HELOCs. Compare taxas fixas e variáveis. Limites de LTV incluídos.
A Calculadora de Empréstimo com Garantia de Imóvel mostra quanto do seu imóvel você possui e quanto um credor pode deixar você pegar emprestado contra ele. Digite o valor atual do imóvel e o saldo da hipoteca, escolha um limite combinado de valor de empréstimo (LTV) de 70, 80, 85 ou 90 por cento, depois defina uma taxa e um prazo de 5 a 30 anos. O motor calcula seu patrimônio em dólares e como uma parte do valor, o valor máximo de empréstimo sob o limite escolhido, o pagamento mensal amortizado para um empréstimo com garantia de imóvel fixo, juros totais, patrimônio restante e o LTV combinado após o empréstimo. Um modo HELOC troca o cronograma de pagamentos por uma explicação do período de retirada.
Proprietários de imóveis planejando uma reforma, consolidação ou conta de mensalidades usam antes de ligar para o banco, para aprender o teto real de empréstimo que um limite de 80 por cento implica. Pessoas que compraram há anos e suspeitam que os preços mudaram verificam quanto apreciação de patrimônio foi liberada, já que a calculadora usa o valor atual em vez do preço de compra. Mutuários ponderando um empréstimo com garantia de imóvel fixo contra um HELOC comparam os dois lado a lado, um pagamento amortizado versus uma linha de crédito de taxa variável reutilizável. Quem está nervoso sobre pegar muito emprestado testa o limite conservador de 70 por cento para manter uma reserva. O indicador de LTV combinado também ajuda proprietários com primeira hipoteca mais segunda garantia a ver onde os credores realmente param.
(1) Digite o valor do imóvel e o saldo da hipoteca; o modelo de exemplo usa um imóvel de $500.000 com $300.000 devidos, um limite de 80 por cento, uma taxa de 8,5 por cento e um prazo de 15 anos. (2) O patrimônio é o valor menos o saldo, $200.000 ou 40 por cento no exemplo. O teto do credor é o valor vezes o limite, $400.000 aqui, e o máximo de empréstimo é esse teto menos a hipoteca, $100.000. Uma fórmula de amortização padrão então distribui o valor total pelo prazo, cerca de $985 por mês no exemplo, e totaliza os juros em todos os pagamentos. (3) Leia o painel: o LTV combinado fica exatamente no seu limite escolhido, o patrimônio restante mostra o que permanece inexplorado, e alternar para o modo HELOC explica os períodos de retirada e reembolso em vez disso.
Um empréstimo com garantia de imóvel libera um valor único a uma taxa fixa, então o pagamento mensal nunca muda; modele-o quando o custo é conhecido, como uma substituição de telhado. Um HELOC é uma linha de crédito reutilizável com taxa variável, um período de retirada de 5 a 10 anos seguido por 10 a 20 anos de reembolso, e juros cobrados apenas sobre o saldo retirado; ele se adequa a custos parcelados ou incertos. A calculadora modela o empréstimo do início ao fim, pagamentos até juros totais, e explica a estrutura do HELOC. Ambos compartilham um aviso: o imóvel é garantia, e sob regras em vigor desde 2018 os juros são geralmente dedutíveis apenas quando os fundos compram, constroem ou melhoram substancialmente a propriedade.
O patrimônio é o valor de mercado atual menos todos os empréstimos garantidos pelo imóvel — o saldo da sua primeira hipoteca mais qualquer HELOC ou segunda garantia. Um imóvel avaliado em $500.000 com $310.000 restantes na hipoteca tem $190.000 de patrimônio. O valor de mercado é uma estimativa até uma avaliação ou análise de mercado comparativa definir, e os credores farão sua própria avaliação antes de aprovar qualquer coisa.
Os credores limitam o empréstimo total a um valor combinado de empréstimo para o valor do imóvel (CLTV) de tipicamente 80-85% do valor do imóvel. Isso significa que você mantém pelo menos 15-20% do patrimônio inexplorados: nesse imóvel de $500.000, a dívida total pode chegar a $400.000-$425.000, então com $310.000 devidos você poderia pegar emprestado $90.000-$115.000. Bom crédito e baixa relação dívida-renda empurram para a extremidade superior; alguns credores estendem para 90% de CLTV em taxas mais altas.
Um empréstimo com garantia de imóvel é um valor único de uma vez a uma taxa fixa com pagamentos fixos — certo para uma única despesa definida. Um HELOC é uma linha de crédito rotativa (tipicamente um período de retirada de 10 anos) a uma taxa variável onde você pega emprestado conforme necessário e paga juros apenas no que usa — certo para projetos em fases ou custos incertos. Esta calculadora modela o caso de valor único; o orçamento de HELOC precisa do risco de reajuste de taxa adicionado por cima.
Não. Todo número — valor do imóvel, saldo da hipoteca, empréstimo planejado — fica no seu navegador; a matemática roda localmente e nada é transmitido ou armazenado em um servidor. É uma máquina de 'e se' particular para planejar conversas com seu credor, não um pedido, então nenhuma consulta de crédito ou captura de dados acontece aqui.
A maioria dos credores permite empréstimo até 80-85% do valor avaliado do seu imóvel menos o saldo da hipoteca existente. Em um imóvel de $500.000 com uma hipoteca de $300.000, isso é $100.000-$125.000 de patrimônio disponível. As taxas atuais de HELOC variam de 8,5%-10,5% variáveis, comparadas a 6,5%-7,5% para empréstimos com garantia de imóvel.
Most lenders allow borrowing up to 80-85% of your home's appraised value minus your existing mortgage balance. On a $500,000 home with a $300,000 mortgage, that is $100,000-$125,000 in available equity. Current HELOC rates range from 8.5%-10.5% variable, compared to 6.5%-7.5% for home equity loans.
A HELOC offers a variable-rate revolving line (draw period: 10 years, repay period: 20 years) suited for ongoing projects. A home equity loan provides a fixed-rate lump sum with predictable payments. If you need a one-time $50,000 for a renovation, the fixed loan locks your rate; for uncertain costs, the HELOC is more flexible.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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