Calculate your tax savings from HSA and FSA contributions — triple tax benefit: federal + FICA + state.
Tax savings are estimates. The federal rate is your marginal bracket from the 2026 IRS tables after the standard deduction. FICA savings (7.65%) assume contributions are made through employer payroll (Section 125 cafeteria plan); contributions deducted on your 1040 instead do not avoid FICA. Your actual savings depend on your state's HSA/FSA tax treatment and eligibility. HSA requires a High Deductible Health Plan (HDHP). This is not tax advice.
Both accounts are funded with pre-tax dollars, so each contribution dodges three separate taxes: federal income tax, FICA (Social Security + Medicare at 7.65%), and state income tax. That is the triple tax advantage. Where they diverge is what happens on 31 December: a health FSA is use it or lose it — unused money is forfeited to the employer — while an HSA balance rolls over indefinitely, can be invested, and becomes a retirement account after age 65. This calculator takes your income, subtracts the 2026 standard deduction ($16,100 single / $32,200 married), looks up your marginal federal bracket in the 2026 IRS tables, and applies that rate plus 7.65% FICA plus your state rate to every dollar you contribute, capping each contribution at the 2026 IRS limit: $4,400 self-only HSA, $8,750 family HSA, $1,000 catch-up at 55+, and $3,400 for the health FSA.
Top: each contributed dollar avoids federal + FICA + state tax — 32.65% at a 22% bracket and a 5% state rate. Bottom: the FSA column is clipped at the contribution amount every December 31 (the red slice is forfeited), while the HSA column carries the unspent balance forward and stacks year after year.
Dan is 42, files single, earns $85,000, and lives in a state with a 5% flat income tax. He has a self-only HDHP and is deciding how much to route through pre-tax health accounts this year.
Calculate triple tax savings from HSA and FSA contributions. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub HSA & FSA Tax Savings Calculator is a free browser-based tool — calculate triple tax savings from HSA and FSA contributions. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Calcula el triple ahorro fiscal de las aportaciones a HSA y FSA. Ahorro federal + FICA + estatal. Límites de aportación 2026. Gratis, sin registro.
Esta calculadora cuantifica los ahorros fiscales de las aportaciones a HSA y FSA en las tres capas fiscales: impuesto federal sobre la renta, impuesto payroll de FICA, e impuesto sobre la renta estatal cuando corresponde. Introduce el importe de tu aportación, tu bracket federal marginal, el estado, y si FICA te aplica, y la herramienta devuelve el ahorro anual total, el retorno efectivo sobre los dólares aportados, y una vista comparativa de HSA frente a FSA en las dimensiones que importan:Ii rollover, el crecimiento de la inversión y la portabilidad. Los límites de 2026 vienen integrados: 4.400 $ individual / 8.750 $ familiar para HSA, 3.400 $ para FSA, así que los errores de sobre-aportación aparecen de inmediato.
Los empleados que deciden los importes anuales durante la apertura de inscripción ven lo que cada dólar aportado realmente ahorra en su bracket. Los titulares de planes con deducible alto que evalúan el HSA como inversión —las aportaciones crecen libres de impuestos y se acumulan para siempre, al contrario que las FSA use-it-or-lose-it— obtienen la ventaja fiscal triple proyectada en dólares. Los hogares que sopesan la elegibilidad HSA frente a FSA (los HSA exigen inscripción en un HDHP; los FSA no) comparan en rollover y portabilidad. Y los declarantes por cuenta propia elegibles para HSA ven el apilamiento de ahorros federal y estatal, ya que el FICA no les aplica.
(1) Introduce tu aportación anual planeada y confirma el límite de 2026 para tu tipo de cuenta y nivel de cobertura. (2) Fija tu bracket federal marginal y el estado: California y New Jersey gravan las aportaciones HSA a nivel estatal, que la herramienta aplica. (3) Activa la aplicabilidad de FICA: los empleados ahorran el 7,65 % de impuesto payroll en ambos tipos de cuenta; los trabajadores por cuenta propia no. (4) Lee el ahorro fiscal anual total, el ahorro por dólar aportado, y la comparación HSA frente a FSA incluyendo las reglas de rollover y las proyecciones de crecimiento de inversión para saldos HSA mantenidos a largo plazo.
Las cuentas difieren en cuatro ejes que lo deciden todo. Elegibilidad: el HSA exige inscripción en un plan de salud con deducible alto calificado; el FSA solo requiere que el empleador lo ofrezca. Rollover: los saldos de HSA se acumulan indefinidamente y son tuyos para siempre, incluso cambiando de trabajo; los fondos del FSA son use-it-or-lose-it sujetos a pequeñas carve-outs de periodo de gracia o carryover que el empleador puede adoptar. Crecimiento: los fondos del HSA pueden invertirse y capitalizarse libres de impuestos, la única cuenta del código fiscal que es deducible al entrar, crece sin impuestos y sale sin impuestos para gastos médicos calificados; los saldos de FSA no generan nada. Límites (2026): HSA 4.400 $ individual / 8.750 $ familiar más 1.000 $ de catch-up a partir de 55 años; FSA 3.400 $ por empleador. La estrategia dominante cuando eres elegible:maximiza el HSA y trátalo como una cuenta de jubilación para gastos médicos si el flujo de caja lo permite, pagando los gastos actuales de tu bolsillo mientras guardas los recibos: las extracciones calificadas se pueden hacer en cualquier año posterior. Usa el FSA para gastos predecibles a corto plazo cuando el HSA no está disponible, dimensionando las elecciones de forma conservadora para evitar la forfeiture.
Tres capas, y por eso supera a cualquier otra cuenta fiscal: las aportaciones esquivan el impuesto federal sobre la renta (y el FICA si pasa por nómina), el crecimiento queda sin impuestos, y las extracciones por gastos médicos quedan sin impuestos. Una familia que aporta el máximo de 2026 (8.750 $) en el bracket del 22 % ahorra unos 1.925 $ solo en impuestos federales, más el impuesto estatal en la mayoría de los estados. Ningún 401(k) ofrece la ventaja triple; solo el HSA.
La propiedad y el rollover. Un HSA es tuyo para siempre: los fondos se acumulan año a año, se pueden invertir como un IRA una vez llegas a unos 2.000 $, y se convierte en una cuenta de jubilación después de los 65, pero exige un plan de salud calificado por HDHP. Un FSA es del empleador: use-it-or-lose-it dentro del año del plan (puede aplicar un carryover de 680 $ o un periodo de gracia de 2,5 meses), y desaparece si cambias de trabajo. Ambos son pretax; solo uno construye riqueza.
HSA: 4.400 $ individual / 8.750 $ familiar, más un catch-up de 1.000 $ a los 55 años. Health FSA: elección de empleado de 3.400 $ (2026), con las contribuciones del empleador encima que no afectan tu tope. La calculadora aplica estos límites automáticamente y muestra el ahorro a tu bracket, así que tanto la advertencia de sobre-aportación como la matemática del tipo marginal vienen integradas.
Solo gastos médicos calificados: tratamientos, medicamentos, medicamentos recetados, equipo médico y deducibles sinFranks. En la mayoría de los planes, losstanding y el cuidado dental preventivo cuentan; los cosméticos y los suplementos normalmente no. Esta lista no sustituye a las reglas de tu plan específico, así que revisa el documento de resumen del plan antes de una compra grande.
2026 HSA limits: $4,400 for self-only coverage, $8,750 for family coverage (up from $4,300/$8,550 in 2025). 2026 FSA limit: $3,400 (up from $3,300). HSA contributions are triple tax-advantaged: deductible on federal taxes, tax-free growth, and tax-free withdrawals for qualified medical expenses.
HSA is superior if you have a qualifying high-deductible health plan (HDHP): contributions roll over annually, the account is portable (follows you job-to-job), and it can be invested for long-term growth. FSA is use-it-or-lose-it (with a $660 carryover allowed for 2026) and is tied to your employer. This calculator shows exact tax savings for each.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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