Track deductible and out-of-pocket progress with HSA/FSA balances — 100% private.
This tracker provides estimates only. Actual coverage depends on your specific plan terms, copays, coinsurance, and network agreements. Check your insurance card or member portal for exact figures.
Health costs don't add up equally. You first pay 100% until the deductible, then a coinsurance share until you hit the out-of-pocket maximum — after which insurance covers 100%. That is why tracking progress to both thresholds matters.
Example plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, out-of-pocket max $8,000. The red zone is all yours; the blue zone splits ~20/80; the green zone is fully covered once you cross the cap.
Sample plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, OOP max $8,000. Watch how the split changes after each threshold.
To track your deductible: log each medical payment with its category — the tool accumulates spend toward your deductible and out-of-pocket maximum and shows exactly when cost-sharing switches to coinsurance.
FreeToolHub Health Deductible Tracker is a free browser-based tool that tracks cumulative deductible and out-of-pocket spending against your plan limits, no signup.
Registra tu deducible del seguro médico y el gasto máximo de bolsillo. Añade reclamaciones, ve barras de progreso y el saldo HSA/FSA. 100% privado, funciona en el navegador.
Este rastreador acumula tu gasto médico de bolsillo contra los límites de tu plan y muestra, de un vistazo, dónde estás en el año de coste compartido. Registra cada reclamación o pago con su categoría, y la herramienta actualiza las barras de progreso hacia tu deducible, la fase de coseguro y tu máximo de bolsillo, los tres umbrales que deciden lo que costará tu próxima visita. Los campos de saldo de HSA y FSA llevan el dinero con ventaja fiscal disponible para cubrirlo. La recompensa es precisión: sabes que la resonancia de marzo te lleva a 2.100 $ de un deducible de 3.000 $, así que la visita al especialista de abril se factura al 20 % de coseguro en vez de a precio completo, y puedes presupuestar ambas.
Las familias que gestionan condiciones crónicas con flujos anuales de procedimientos previsibles planifican el momento del gasto contra los umbrales. Quien está en un plan con deducible alto y decide si programar la atención en diciembre, con el deducible casi alcanzado, o en enero, con deducible nuevo, decide con números reales. Los titulares de HSA cuadran los gastos válificados contra el saldo y los recibos para la documentación fiscal. Los cuidadores que llevan las reclamaciones de un padre mantienen el panorama del deducible al día entre proveedores. Y quienes discsuten reclamaciones conservan el registro acumulado que hace específica la carta de disputa.
(1) Introduce los números de tu plan: deducible individual y familiar, porcentaje de coseguro y máximo de bolsillo. (2) Registra los gastos según ocurren: fecha, proveedor, importe y categoría, tomados de las Explanation of Benefits y los recibos, usando los importes negociados por la aseguradora en lugar de los precios de lista. (3) Las barras de progreso acumulan el gasto hacia cada umbral y muestran en qué fase de coste compartido estás: precio completo, coseguro o plan paga el 100 %. (4) Los saldos de HSA/FSA se restan de la exposición restante para mostrar tu riesgo real de efectivo pendiente. Todos los datos se quedan localmente en tu navegador: la información médica nunca se sube.
Tres umbrales, una secuencia. El deducible es lo que pagas totalmente de tu bolsillo antes de que el plan comparta costes: un deducible de 3.000 $ significa que tus primeros 3.000 $ de atención cubierta dentro de la red son tuyos. Tras el deducible, el coseguro fija tu parte de cada factura: un coseguro del 20 % significa que el plan paga el 80 %, y permaneces en esa fase hasta que el gasto acumulado alcanza el máximo de bolsillo, momento en el que el plan paga el 100 % de la atención cubierta dentro de la red durante el resto del año. El máximo de bolsillo siempre cuenta el gasto del deducible más el coseguro más los copagos; no cuenta las primas ni normalmente la atención fuera de la red. Los máximos del mercado individual de 2026 se sitúan en torno a 9.800 $. De ahí se siguen dos consecuencias de planificación: la atención a finales de año suele ser mucho más barata para quien está cerca de su máximo, y las familias deben tener en cuenta la estructura embebida, porque los deducibles individuales dentro de un plan familiar hacen que un miembro pueda cumplir su propio umbral antes de que se cumpla el familiar. Las barras de fase de este rastreador existen precisamente para hacer visible esa secuencia.
El coste compartido pasa a coseguro o copagos fijos: ya no pagas precio completo por la atención cubierta dentro de la red. Lleva el gasto acumulado para saber exactamente cuándo ocurre el cambio a mitad de año.
Normalmente no: los copagos suelen aplicarse después o fuera del deducible, mientras que el coseguro y los precios negociados completos de los servicios cubiertos sí cuentan. La explicación de beneficios de tu plan indica qué pagos se acumulan.
El deducible es lo que pagas antes de que empiece el coste compartido; el máximo de bolsillo limita tu gasto anual total dentro de la red, y a partir de ahí el plan paga el 100 %. En 2026, los máximos de bolsillo del mercado individual rondan los 9.800 $.
Al contrario: los planes HDHP/HSA llevan deducibles altos, al menos 1.700 $ individuales en 2026, a cambio de primas más bajas y un ahorro con ventaja fiscal que tú controlas. Este rastreador funciona con cualquiera de las dos estructuras.
Enter your plan's individual deductible (e.g., $3,000) and out-of-pocket maximum (e.g., $7,000). Log each medical expense—copays, lab work, prescriptions—and the tracker shows your remaining deductible balance and the exact dollar amount at which coinsurance or full coverage begins.
No. All entries persist in your browser's IndexedDB storage on your local device. No health information is transmitted to any server, making it HIPAA-safe by design. Export your data as a CSV anytime for tax deduction records or HSA reimbursement claims.
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No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
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