Work out the monthly payment, the total interest, and the full amortization schedule for any fixed-rate loan.
This calculator uses the standard equal-instalment (amortizing) formula. It does not include origination fees, insurance, late charges or any lender-specific add-ons, and it assumes a fixed rate for the whole term. Lenders may round differently — treat the result as an estimate.
On an amortizing loan the interest is charged on the balance that is still outstanding, so the earliest payments are almost entirely interest and the last ones are almost entirely principal. That is why a loan at 7.5% over five years costs noticeably more than 7.5% of what you borrowed — the rate is applied to the balance every month, not once. It also explains why extra payments are so effective: a dollar paid early removes every future month of interest that dollar would have generated.
Early payments are mostly interest. The crossover — where principal finally overtakes interest — is the point most borrowers never see.
$25,000 borrowed at 7.5% over 5 years — a typical used-car or personal loan.
Monthly payment, total interest and a full amortization schedule for any fixed-rate loan. Add extra monthly payments to see the months and dollars of interest they save. CSV export.
Un préstamo amortizado usa una cuota mensual fija calculada como P × r / (1 − (1 + r)^−n), donde P es el capital, r es el tipo de interés mensual (el anual dividido entre doce) y n es el número de cuotas mensuales. La cuota se mantiene constante durante todo el plazo, pero su composición cambia cada mes: los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, así que las primeras cuotas son casi todo intereses y las últimas son casi todo capital.
Un préstamo al 7,5 % a cinco años no cuesta el 7,5 % de lo que tomaste prestado: cuesta bastante más, porque el tipo se aplica cada mes sobre el saldo pendiente en lugar de una sola vez. Sobre un préstamo de 25.000 $ a cinco años al 7,5 %, el interés total ronda los 5.000 $, es decir, cerca del 20 % del capital. Estiras ese mismo préstamo a diez años y la cuota mensual baja, pero el interés total se duplica más o menos. Los plazos largos compran accesibilidad a cambio de intereses.
Cualquier cantidad extra que pagues va íntegramente a capital, lo que elimina todos los intereses futuros que ese capital habría generado. Ese efecto compuesto es la razón de que pagos adicionales relativamente pequeños produzcan un resultado desproporcionado: añadir 200 $ al mes a un préstamo de 200.000 $ a 30 años al 6 % lo amortiza con varios años de antelación y ahorra decenas de miles en intereses. Esta calculadora modela el pago adicional e informa tanto de los meses ahorrados como de los intereses ahorrados.
El cuadro muestra, para cada año del préstamo, cuánto de tus cuotas fue a capital, cuánto fue a intereses y qué saldo quedaba al final. El saldo baja despacio al principio y de forma marcada más tarde: la imagen espejo del reparto entre capital e intereses. Leer el cuadro es la forma más rápida de ver por qué refinanciar al principio del préstamo ahorra mucho más que refinanciar al final, y por qué pagar extra en los primeros años vale más que la misma cantidad pagada cerca del final.
El resultado cubre solo capital e intereses. Excluye comisiones de apertura, comisiones de solicitud, seguros que se venden junto al préstamo, cargos por retraso y cualquier penalización por pago anticipado. También asume un tipo fijo durante todo el plazo, así que no modela préstamos a tipo variable cuya cuota cambia según un índice. Los prestamistas pueden redondear la cuota al céntimo de otra manera, lo que desplaza la última cuota en una cantidad pequeña.
Esta herramienta gestiona cualquier préstamo a plazo fijo —personal, empresarial o de coche— con capital, tipo y plazo como únicas entradas. La calculadora de hipoteca añade campos específicos de vivienda como entrada, impuesto predial, seguro de hogar y PMI, y por eso se mantienen separadas.
Sí, y el ahorro es mayor al principio del préstamo. Los pagos adicionales reducen el capital, y el capital es sobre lo que se cobran los intereses, así que cada dólar pagado pronto elimina todos los intereses futuros que ese dólar habría generado. La calculadora informa tanto de los meses como de los dólares ahorrados.
Los prestamistas pueden usar otra convención de conteo de días, redondear la cuota de otra forma, o incluir comisiones y seguros en el importe financiado. Una diferencia de unos céntimos a unos dólares es normal. Si la diferencia es mayor, comprueba si el tipo que te han cotizado es el nominal o la TAE.
Es más barato al mes y más caro en total. Un plazo más largo baja la cuota mensual pero aumenta el interés total, a veces de forma sustancial. La respuesta correcta depende de si necesitas el alivio del flujo de caja o puedes permitirte amortizar el préstamo más rápido.
Sí. El botón Export CSV genera el cuadro completo año a año —capital, intereses y saldo restante de cada año— para que puedas abrirlo en una hoja de cálculo o guardarlo con la documentación de tu préstamo.
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