Calculate monthly auto loan payments, compare loan offers, and view amortization schedule.
| Year | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $5,985 | $1,605 | $4,380 | $20,870 |
| 2 | $5,985 | $1,293 | $4,692 | $16,178 |
| 3 | $5,985 | $959 | $5,026 | $11,152 |
| 4 | $5,985 | $601 | $5,384 | $5,768 |
| 5 | $5,985 | $218 | $5,768 | $0 |
Calculations are estimates. Actual loan terms depend on your credit score, income, and lender. Dealer financing may include markup. This is not financial advice.
A car loan is a fixed-payment amortizing loan: the amount financed — vehicle price minus down payment and trade-in, plus any sales tax rolled into the loan — is repaid in equal monthly installments while interest accrues each month on the remaining balance. Experian puts the average 2026 new-car APR at about 6.4% and the used-car APR near 11.4%, so a single point of rate or a year of term moves the payment by tens of dollars. Early payments are interest-heavy (the first installment on a $25,250 loan at 6.9% carries about $145 of interest), and only later does the balance fall quickly. Down payment and trade-in matter twice: they shrink the principal and therefore the total interest paid.
Left: how the financed amount is built from price minus down payment and trade-in, plus rolled-in sales tax. Right: the same loan amortizing — the first payments are mostly interest, the last mostly principal.
Marcus is buying a $35,000 car with a $7,000 down payment and a $5,000 trade-in at 6.9% APR over 60 months. His state charges 7.5% sales tax, which he rolls into the loan.
Car loan payment depends on price, down payment, APR, and term. Enter these values to see your exact monthly payment and total interest paid over the loan.
FreeToolHub Car Loan Calculator is a free browser-based tool that computes monthly auto loan payments and total interest, no signup.
Calcula las cuotas mensuales del coche, el interés total y la amortización. Compara dos ofertas de préstamo lado a lado. Incluye impuesto de venta, entrega a cuenta y entrada. Gratis.
La calculadora de préstamo de coche calcula la cuota mensual, el interés total y el coste total de financiación de un vehículo. Introduce el precio del coche, la entrada y el valor de tu coche usado; elige un tipo de interés y un plazo de 24 a 84 meses; fija el tipo de impuesto sobre ventas de tu zona y decide si ese impuesto se incluye en el importe financiado. El motor devuelve el importe del préstamo, la cuota mensual mediante la fórmula de amortización estándar, el interés total, el total de pagos y el coste total incluyendo el desembolso inicial. Una tabla anual de amortización muestra la cuota, el interés y el saldo restante de cada año, y un panel de segundo préstamo permite comparar ofertas competidoras lado a lado.
Los compradores que negocian en un concesionario la usan para contrastar los números del responsable financiero antes de firmar, porque los paquetes del concesionario suelen esconder un sobreprecio en el tipo. Quienes comparan una preaprobación bancaria con la financiación de una cooperativa introducen ambas como Préstamo 1 y Préstamo 2 y ven la diferencia de interés total en euros. Los análisis de lease-versus-buy y quienes se estiran a plazos de 72 u 84 meses pueden ver exactamente cuánto cuestan los plazos largos en intereses. Quienes cotizan un coche usado obtienen el ángulo fiscal cuantificado. Los compradores primerizos aprenden cómo el tamaño de la entrada cambia la cuota. Y cualquiera que refinancia un préstamo de coche existente puede usar la nueva oferta como referencia.
(1) La base imponible es el precio del vehículo menos el valor del coche usado, multiplicada por tu tipo de impuesto sobre ventas: la mayoría de los estados descuentan el valor del usado, lo que reduce la factura fiscal. (2) El importe del préstamo es el precio menos la entrada menos el valor del usado, más el impuesto si activaste ese conmutador, y la cuota mensual aplica la fórmula estándar de amortización: préstamo × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), donde r es el tipo anual dividido entre 12 y n es el plazo en meses. (3) Cada mes simulado reparte la cuota entre el interés sobre el saldo pendiente y el principal que lo reduce; el cuadro muestra una fila por año, y el panel de comparación indica qué oferta ahorra más.
En la mayoría de los estados de EE. UU., el impuesto sobre ventas se aplica solo a la diferencia entre el precio del coche nuevo y el crédito por tu usado, una regla llamada exención fiscal por entrega de usado. Esta calculadora la implementa directamente: un coche de 35.000 $ entregándose por uno de 15.000 $ con un impuesto del 7,5 % debe 1.500 $, no 2.625 — el crédito de 15.000 $ ahorra 1.125 $ de impuesto. Ese es dinero real que una venta particular no puede igualar, porque vender el coche viejo por tu cuenta significa pagar el impuesto completo sobre el precio entero del vehículo nuevo. Unos pocos estados limitan o excluyen ese crédito, así que verifica las reglas locales; el campo del impuesto acepta cualquier tipo, incluido cero, y el conmutador decide si el impuesto se financia o se paga en efectivo.
La heurística 20/4/10 es la referencia honesta: 20 % de entrada, un préstamo de no más de 4 años y un coste total de transporte por debajo del 10 % de los ingresos brutos. Los concesionarios te cualifican solo por la cuota y alargarán el plazo hasta 72 u 84 meses sin problema para llegar a una cifra mensual, pero cada año extra añade intereses y te deja debiendo más de lo que vale el coche. Compara en esta calculadora la columna de interés total entre un plazo de 60 y otro de 72 meses para ver lo que cuesta de verdad la cuota más pequeña.
Cada año añadido baja la cuota mensual pero sube el interés total de forma aproximadamente lineal. En un préstamo de 30.000 $ al 7 %, 60 meses cuestan unos 5.610 $ de interés mientras que 72 meses cuestan unos 6.780 $, y 84 meses pasan de 7.900 $, momento en el que un coche que se deprecia vale mucho menos de lo que debes. La calculadora desglosa cuota e interés total por plazo para que el intercambio tenga precio en lugar de ser una suposición.
Sí, eso es lo que hará el concesionario. El impuesto sobre ventas, las tasas de registro y documentación, y cualquier patrimonio negativo de la entrega de un usado se suman al importe financiado salvo que los pagues por adelantado. Financiarlos significa pagar intereses sobre el impuesto; pagarlos en efectivo al firmar mantiene el principal del préstamo alineado con el precio real del vehículo. La calculadora separa el precio del vehículo de los extras para que veas ambas estructuras lado a lado.
Ambos recortan el interés, pero de forma distinta. Los pagos a principal acortan el préstamo y ahorran intereses manteniendo la flexibilidad; una entrada mayor reduce el préstamo desde el primer día y te protege del patrimonio negativo, ese momento en que un coche nuevo pierde el 20 % de su valor en el primer año. En un coche de 35.000 $, pasar de 3.000 $ a 7.000 $ de entrada ahorra unos 900-1.200 $ de interés a 60 meses y, más importante, te mantiene por encima del agua hasta la reventa.
A $35,000 car at 7% APR costs $693/month over 48 months ($8,264 total interest) versus $558/month over 72 months ($13,176 total interest). The 72-month term saves $135/month but costs $4,912 more in interest. This calculator shows the exact trade-off for any price, rate, and term combination.
Financial advisors recommend keeping total car costs (payment + insurance + fuel) under 15% of gross monthly income. On a $6,000/month salary, that caps your payment around $500-$600. Enter your budget here to see the maximum vehicle price at current rates before you step into the dealership.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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