Calculate monthly mortgage payments (PITI), total interest, and view amortization schedule.
M = monthly payment · P = loan amount · r = monthly rate (annual ÷ 12) · n = total payments (years × 12). Tax and insurance are added separately.
A home is bought for $400,000 with a 20% down payment ($80,000), leaving a $320,000 loan at 6.5% over 30 years.
The default interest rate (6.5%) is an approximation based on national averages. Your actual rate depends on credit score, loan type, down payment, and market conditions.
Early payments go mostly to interest; the balance tips to principal only in the back half. This is why extra payments early in the term save the most interest.
Monthly mortgage payment = principal × (monthly rate × (1+monthly rate)^n) / ((1+monthly rate)^n - 1). Enter your loan amount, rate, and term to see your payment and full schedule.
FreeToolHub Mortgage Calculator is a free browser-based tool that calculates monthly payments, total interest, and amortization schedules, no signup.
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, los intereses totales y el efecto de las amortizaciones anticipadas. Sin registro, 100% en tu navegador.
Esta calculadora calcula el panorama mensual completo de una hipoteca, no solo el capital y los intereses. Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el plazo del préstamo y el tipo de interés, y añade los costes que sorprenden a los compradores primerizos: el impuesto predial prorrateado según los tipos de tu condado, el seguro de hogar, las cuotas de la HOA y el seguro mortgage privado cuando la entrada es inferior al 20 por ciento. El resultado es el PITI real —principal, intereses, impuestos y seguros— junto con un cuadro de amortización completo a 30 años que muestra cómo se reparte cada pago entre intereses y capital, cuándo deja de aplicarse el PMI y cuánto interés total genera el préstamo. Los campos de pago extra muestran con precisión cuánto tiempo e interés ahorra añadir 100 o 200 dólares al mes.
Los compradores que se autoconvalidan antes de que un agente les enseñe casas, para que el presupuesto refleje impuestos y seguros en lugar de cuotas gancho. Los propietarios que comparan refinanciar con su calendario actual. Las familias que decidían entre distintos precios de vivienda y ven la diferencia mensual ya con el efecto del depósito en cuenta. Cualquiera que elija entre plazos de 15 y 30 años ve el interés total uno al lado del otro: el intercambio honesto entre el flujo de caja mensual y el coste de toda la vida. Vendedores y compradores que negocian créditos del vendedor pueden modelar cómo una reducción del tipo de interés afecta al pago mensual real. Y cualquier persona comparando dos hipotecas o evaluando si una vivienda concreta se ajusta a su presupuesto obtiene una respuesta que un agente tardaría minutos en dar.
(1) Introduce el precio de la vivienda y tu entrada — la calculadora deriva automáticamente el importe del préstamo, o puedes sobrescribirlo. (2) Elige el plazo: 30 años es el estándar, 15 o 20 reducen el interés total. (3) Ajusta el tipo de interés anual. (4) Añade los costes locales: impuestos prediales, seguros, HOA y PMI si tu entrada es inferior al 20 por ciento. (5) La calculadora devuelve el pago mensual total PITI, el desglose entre capital e intereses, el cuadro de amortización completo y el interés total de vida del préstamo. Para comparar ofertas de distintos bancos, usa el mismo precio, entrada y plazo con el tipo de interés de cada oferta, y contrasta tanto el pago mensual como el total pagado.
La cuota de la hipoteca cubre solo capital e intereses. El pago PITI añade impuestos prediales, seguros y, cuando la entrada es inferior al 20 por ciento, el seguro mortgage privado. Como los impuestos y los seguros suelen aumentar cada año, el pago PITI de los primeros años de una hipoteca a 30 años es bastante más alto que la cuota constante, y esa diferencia es la que sorprende al presupuesto familiar.
Una entrada mayor reduce el importe del préstamo, lo que baja el pago mensual y el interés total. Además, al llegar al 20 por ciento te libras del seguro mortgage privado, que suele costar entre 0,3 y 1 por ciento anual del importe del préstamo. Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, una entrada mayor se traduce en un ahorro compuesto a lo largo de toda la vida del préstamo. La forma más precisa de comparar dos ofertas es mantener el precio, la entrada y el plazo idénticos, y cambiar solo el tipo de interés.
Un plazo de 30 años minimiza el pago mensual, pero maximiza el interés total. Un plazo de 15 años cobra mensualidades más altas a cambio de considerably menos interés total. La calculadora muestra ambos números para el mismo préstamo, que es la única forma fiable de decidir sin simplificaciones.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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