See how your money grows over time with regular contributions, inflation adjustment, multi-scenario comparison, and growth charts.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $16919 | $16000 | +$919 |
| 2 | $24339 | $22000 | +$2339 |
| 3 | $32294 | $28000 | +$4294 |
| 4 | $40825 | $34000 | +$6825 |
| 5 | $49973 | $40000 | +$9973 |
| 6 | $59782 | $46000 | +$13782 |
| 7 | $70299 | $52000 | +$18299 |
| 8 | $81578 | $58000 | +$23578 |
| 9 | $93671 | $64000 | +$29671 |
| 10 | $106639 | $70000 | +$36639 |
| 11 | $120544 | $76000 | +$44544 |
| 12 | $135455 | $82000 | +$53455 |
| 13 | $151443 | $88000 | +$63443 |
| 14 | $168587 | $94000 | +$74587 |
| 15 | $186971 | $100000 | +$86971 |
| 16 | $206683 | $106000 | +$100683 |
| 17 | $227820 | $112000 | +$115820 |
| 18 | $250486 | $118000 | +$132486 |
| 19 | $274790 | $124000 | +$150790 |
| 20 | $300851 | $130000 | +$170851 |
| 21 | $328796 | $136000 | +$192796 |
| 22 | $358760 | $142000 | +$216760 |
| 23 | $390892 | $148000 | +$242892 |
| 24 | $425345 | $154000 | +$271345 |
| 25 | $462290 | $160000 | +$302290 |
| 26 | $501905 | $166000 | +$335905 |
| 27 | $544384 | $172000 | +$372384 |
| 28 | $589934 | $178000 | +$411934 |
| 29 | $638777 | $184000 | +$454777 |
| 30 | $691150 | $190000 | +$501150 |
P = principal · PMT = contribution per compounding period · r = annual rate · n = periods per year · t = years. Assumes contributions align with the compounding period (this calculator compounds monthly, so n=12 makes PMT the monthly contribution). For monthly contributions at n≠12, convert to the monthly-equivalent rate first.
With monthly compounding at 7% on a starting 10,000 and 500/month contributed at the end of each period for 30 years:
The 2.5% inflation adjustment is based on the trailing 12-month CPI-U average. Actual inflation varies. Investment returns are not guaranteed. Past performance does not predict future results. This is for estimation only — consult a financial advisor.
The shaded band between the two curves is interest earned on interest. Compounding is slow at first, then accelerates — the longer the horizon, the wider the gap.
Compound interest is interest earned on both principal and accumulated interest. Enter your initial amount, monthly contribution, rate, and years to see your projected balance.
FreeToolHub Compound Interest Calculator is a free browser-based tool that projects investment growth with compound interest, no signup, no upload.
Calcula el interés compuesto de tus ahorros e inversiones mes a mes: aportaciones, frecuencia y proyección anual. Gratis y sin registro.
La calculadora de interés compuesto proyecta cómo crece un saldo inicial más aportaciones periódicas cuando el interés genera más interés, y también permite modelar la fase de retiradas. Introduce un capital inicial, una aportación mensual, una tasa anual, un horizonte en años y una frecuencia de capitalización: anual, semestral, trimestral, mensual o diaria. Un conmutador de momento decide si cada aportación se aplica al principio o al final del periodo. El modelo opcional de retiradas toma una cantidad mensual fija desde el año que elijas e indica cuánto aguanta el saldo. Los resultados muestran el saldo final, la TAO efectiva, el total aportado, el total de intereses, la rentabilidad total sobre el dinero aportado y el valor real ajustado por la inflación al 2,5 %. Una gráfica SVG traza el saldo frente a las aportaciones acumuladas, que es la forma más rápida de ver cuándo el interés empieza a dominar.
Quien empieza a invertir y quiere saber qué obtains si aportas una cantidad fija cada mes. Quien compara una cuenta de remuneración con un producto de inversión y necesita ver el efecto del interés compuesto a lo largo de años, no de meses. Trabajadores autónomos que se preparan una colchón. Quien proyecta la universidad de sus hijos. Y quien se acerca a la jubilación y necesita saber si su ritmo de ahorro actual sostiene el nivel de vida que quiere mantener. También sirve para entender por qué empezar temprano importa tanto: a diez años de distancia, empezar un año antes cambia más el resultado final que doblar el importe de la aportación.
(1) Introduce el capital inicial y la aportación mensual. (2) Fija la tasa anual y elige la frecuencia de capitalización; cuanto más frecuente es, más interés se genera. (3) Determina el horizonte en años y, si quieres, activa las retiraciones con la cantidad mensual y el año de inicio. (4) Desactiva "aportar al principio" para calcular sobre el saldo final de cada periodo, o actívalo para calcular sobre el saldo inicial, que es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una inversión común. El informe distingue siempre el dinero que has puesto del dinero que ha generado el interés, porque esa línea es la que mide si el plan funciona.
Porque cada generación de interés paga intereses sobre los intereses anteriores. Con un 7 % anual, el dinero se duplica aproximadamente cada diez años: al principio un año de interés es una parte pequeña de lo invertido, pero a partir del segundo década el interés de un año ya se compara con lo que pusiste el primer año. De ahí la importancia de empezar pronto: los últimos diez años antes de la meta siempre pesan más que los primeros. Aplica el mismo razonamiento a la espera en lugar del interés y verás por qué los primeros años de una cuenta remunerada son los más sacrificados y los menos rentables.
Aportar poco todos los meses suele ganar a aportar una cantidad grande de golpe al principio, porque el dinero entra antes y empieza a generar intereses durante más tiempo. La diferencia se nota especialmente a horizontes largos. Lo que sí conviene evitar es la estrategia contraria: empezar mucho, retirarlo a los dos años por una urgencia y volver a empezar. Cada vez que el capital vuelve a cero se pierde todo el trabajo acumulado. La constancia importa más que la cantidad.
El nominal es el porcentaje que aparece publicado; el efectivo (TAE o APY en inglés) incluye el efecto de la capitalización dentro del año. Con un 6 % nominal y capitalización mensual, el efectivo ronda el 6,17 %: esa diferencia es la ventaja de la capitalización frecuente. Al comparar dos productos, mira siempre el efectivo, porque un 6,1 % nominal mensual puede superar a un 6 % nominal anual. Esta herramienta muestra ambos.
Compound interest uses the formula A = P(1 + r/n)^(nt), where P is principal, r is annual rate, n is compounds per year, and t is years. This tool also supports monthly contributions (added at period end). It calculates year-by-year breakdown showing principal, interest earned, and total balance for each year.
Significant. $10,000 at 7% for 30 years without contributions grows to $76,123. Adding $500/month brings the total to $679,694—nearly 9x more. The tool shows this visually with a year-by-year table and inflation-adjusted values so you can see real purchasing power, not just nominal dollars.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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