Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for HELOC or equity loans.
Estimates only. Actual rates, terms, and borrowing limits vary by lender, credit score, and market conditions. This is not financial advice — consult a mortgage professional.
Your home equity is home value − outstanding mortgage. Most lenders let you borrow up to an 80% combined loan-to-value — so the maximum draw is 80% × home value − mortgage balance, capped by your equity. The tool then prices a fixed-rate home equity loan (one lump sum, amortized payments) or notes the mechanics of a HELOC (a revolving line you draw from as needed, paying variable-rate interest on the balance during the draw period). Because your home secures the debt, default can mean foreclosure — and under TCJA, interest is only deductible if the funds substantially improve the home.
Example: $500,000 home with a $300,000 mortgage. At an 80% LTV cap the maximum combined debt is $400,000, so $100,000 is borrowable — as a lump sum (loan) or a revolving line (HELOC).
Maria's home is worth $500,000 with a $300,000 mortgage. She picks an 80% LTV limit and a 15-year fixed home equity loan at 8.5% to consolidate debt.
Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for home equity loans and HELOCs. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Home Equity Loan Calculator is a free browser-based tool — calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for home equity loans and HELOCs. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Calcula tu capital inmobiliario, el importe máximo prestatario y las cuotas mensuales de préstamos con garantía hipotecaria y HELOC. Compara tipos fijos y variables. Incluye límites LTV.
La calculadora de préstamo contra el patrimonio muestra cuánta parte de tu casa posees y cuánto prestaría un prestamista contra ella. Introduce el valor actual de la vivienda y la hipoteca pendiente, elige un tope combinado de préstamo a valor del 70, 80, 85 o 90 por ciento, y luego fija un tipo y un plazo de 5 a 30 años. El motor calcula tu patrimonio en dólares y como proporción del valor, la cantidad máxima renovable bajo el tope elegido, la cuota mensual amortizada de un préstamo contra el patrimonio a tipo fijo, el interés total, el patrimonio restante y el LTV combinado después de tomar el préstamo. Un modo HELOC cambia el calendario de pagos por una explicación del período de disposición.
Los propietarios que planean una reforma, una consolidación o una matrícula la usan antes de llamar al banco, para conocer el techo real de préstamo que implica un tope del 80 por ciento. Quienes compraron hace años y sospechan que los precios se movieron comprueban cuánto patrimonio ha desbloqueado la subida de precios, ya que la calculadora toma el valor de hoy y no el precio de compra. Quienes comparan un préstamo a tipo fijo con una HELOC ven las dos lado a lado: una cuota amortizada contra una línea de crédito variable reutilizable. Y cualquiera nervioso por sobreendeudar prueba el tope conservador del 70 por ciento para mantener un colchón. La lectura del LTV combinado también ayuda a los propietarios con una primera hipoteca más un segundo gravamen a ver dónde se detendrán de verdad los prestamistas.
(1) Introduce el valor de la vivienda y el saldo de la hipoteca; el ejemplo modela una casa de 500.000 $ con 300.000 $ adeudados, un tope del 80 por ciento, un tipo del 8,5 por ciento y un plazo de 15 años. (2) El patrimonio es valor menos saldo: 200.000 $ o el 40 % en el ejemplo. El techo del prestamista es valor por el tope, 400.000 $ aquí, y el préstamo máximo es ese techo menos la hipoteca, 100.000 $. Una fórmula de amortización estándar reparte después el monto completo a lo largo del plazo, unos 985 $ al mes en el ejemplo, y suma el interés de todos los pagos. (3) Lee el panel: el LTV combinado cae exactamente en el tope que elegiste, el patrimonio restante muestra lo que queda sin tocar, y cambiar al modo HELOC explica los períodos de disposición y repayment en lugar de las cuotas.
Un préstamo contra el patrimonio desembolsa una suma alzada a tipo fijo, así que la cuota mensual nunca se mueve; modélalo cuando el coste se conoce, como un cambio de techo. Una HELOC es una línea de crédito reutilizable con tipo variable, un período de disposición de 5 a 10 años seguido de 10 a 20 años de devolución, e intereses cobrados solo sobre el saldo dispuesto; encaja con costes escalonados o inciertos. La calculadora modela el préstamo de principio a fin, las cuotas hasta el interés total, y explica la estructura de la HELOC. Ambos comparten una advertencia: la casa es garantía, y bajo las reglas vigentes desde 2018 el interés solo suele ser deducible cuando los fondos compran, construyen o mejoran sustancialmente la propiedad.
El patrimonio es el valor de mercado actual menos todos los préstamos garantizados por la vivienda: el saldo de tu primera hipoteca más cualquier HELOC o segundo gravamen. Una casa de 500.000 $ con 310.000 $ de hipoteca restante tiene 190.000 $ de patrimonio. El valor de mercado es una estimación hasta que una tasación o un análisis comparativo de mercado lo fija, y los prestamistas pedirán su propia tasación antes de aprobar nada.
Los prestamistas limitan el préstamo total a un préstamo combinado a valor (CLTV) de típicamente el 80-85 % del valor de la vivienda. Eso significa que conservas al menos un 15-20 % de patrimonio sin tocar: en esa casa de 500.000 $, la deuda total puede alcanzar 400.000-425.000 $, así que con 310.000 $ adeudados podrías pedir 90.000-115.000 $. Un crédito fuerte y una deuda baja respecto a ingresos empujan hacia el extremo alto; algunos prestamistas llegan al 90 % de CLTV con tipos más caros.
Un préstamo contra el patrimonio es una suma alzada única a tipo fijo con cuotas fijas, indicado para un gasto único y definido. Una HELOC es una línea de crédito revolvente (normalmente con período de disposición de 10 años) a tipo variable donde pides lo que necesitas y pagas interés solo por lo que usas, indicada para proyectos por fases o costes inciertos. Esta calculadora modela el caso de la suma alzada; el presupuesto de una HELOC necesita encima el riesgo de que los tipos se reseteen.
No. Cada número — valor de la vivienda, saldo de hipoteca, préstamo previsto — se queda en tu navegador; el cálculo corre localmente y nada se transmite ni se almacena en un servidor. Es una máquina de «y si» privada para planificar conversaciones con tu prestamista, no una solicitud, así que aquí no hay comprobación de crédito ni captura de datos.
Most lenders allow borrowing up to 80-85% of your home's appraised value minus your existing mortgage balance. On a $500,000 home with a $300,000 mortgage, that is $100,000-$125,000 in available equity. Current HELOC rates range from 8.5%-10.5% variable, compared to 6.5%-7.5% for home equity loans.
A HELOC offers a variable-rate revolving line (draw period: 10 years, repay period: 20 years) suited for ongoing projects. A home equity loan provides a fixed-rate lump sum with predictable payments. If you need a one-time $50,000 for a renovation, the fixed loan locks your rate; for uncertain costs, the HELOC is more flexible.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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