Calculate dividend yield, after-tax income, and project DRIP reinvestment growth over time.
Qualified dividends taxed at LTCG rates (0%, 15%, 20%). Ordinary dividends taxed at income rate. Assumes constant dividend amounts and stock prices for projections. Actual results vary.
A dividend is a share of a company's profit paid out per share — a $1.00/yr dividend on a $100 share is a 1% yield. Qualified dividends (held over 60 days and paid by US companies) are taxed at long-term capital-gains rates of 0–20%, not ordinary income rates, which is why this calculator applies a separate tax rate. With DRIP (dividend reinvestment), each payout is used to buy fractional shares instead of taking cash, so next year's payout is slightly larger — income compounds on income. Because prices are held constant here, growth comes purely from reinvestment: on the sample portfolio, $549.78/yr of after-tax income reinvested for 10 years lifts annual income from $646.80 to about $659 and the portfolio from $52,900 to about $55,100.
Left: the reinvestment loop — each dividend is taxed, the remainder buys fractional shares, and the next payout is a little larger. Right: annual income with DRIP vs taking cash, starting from $646.80/yr — reinvestment bends the line upward while cashing out keeps it flat.
Lena holds three positions — 100 AAPL at $195 ($1.00/yr per share), 50 MSFT at $420 ($3.00/yr), and 80 JNJ at $155 ($4.96/yr) — with AAPL and MSFT on DRIP and a 15% qualified dividend tax rate.
To project dividend income: enter investment amount, yield, and dividend growth rate — the calculator compounds reinvested dividends year by year and shows total return, income, and portfolio value at any horizon.
FreeToolHub Dividend Calculator is a free browser-based tool that projects dividend income, yield, and DRIP compounding over time, no signup.
Calcula el rendimiento por dividendo, la renta tras impuestos y proyecta el crecimiento de la reinversión DRIP a 30 años. Soporte multiposición con tipos de dividendo cualificado.
La calculadora de dividendos modela una cartera de ingresos con varias posiciones y proyecta su crecimiento con reinversión de dividendos. Cada fila de posición toma un símbolo de cotización, el número de acciones, el precio por acción, el dividendo anual esperado por acción y su propia casilla de DRIP; por defecto cargan tres ejemplos que cubren Apple, Microsoft y Johnson & Johnson, y puedes añadir tantas filas como poseas. La herramienta calcula el capital total invertido, los ingresos anuales de dividendos, el rendimiento medio de la cartera, los ingresos después de impuestos a tu tipo de dividendos cualificados y los ingresos mensuales. A continuación, una proyección año a año simula la capitalización por DRIP hasta 30 años: los dividendos netos de impuestos compran acciones adicionales, opcionalmente con un descuento de DRIP de hasta el 15 %, y esas acciones generan sus propios dividendos al año siguiente.
Los inversores de ingresos que están montando una cartera de dividendos la usan para ver dólares reales de ingreso en vez de rendimientos abstractos, y para comparar candidatas por su aportación al flujo de caja mensual. Quienes persiguen la independencia financiera comprueban si una cartera concreta podría complementar o sustituir un salario, y con qué carga fiscal. Las tres posiciones de ejemplo cargan una cartera de 52.900 $ que paga unos 647 $ al año, alrededor de un 1,2 % de rendimiento combinado, lo que hace concretas las conversaciones sobre una cartera. Los tenedores a largo plazo alternan el DRIP por posición para contrastar las estrategias de reinvertir frente a cobrar en efectivo a lo largo de décadas. Ten en cuenta que el modelo mantiene constantes los precios y los dividendos, así que aísla la capitalización de ingresos en lugar de prever el crecimiento del mercado; combínalo con tu propia previsión de precios antes de comprometer capital.
(1) Introduce cada posición con acciones, precio y dividendo anual por acción, marcando la casilla de DRIP donde reinviertes; fija el horizonte de proyección de 1 a 30 años, tu tipo impositivo de dividendos cualificados y cualquier descuento de DRIP. (2) El motor suma el capital invertido y los ingresos anuales, calcula el rendimiento medio como ingresos entre invertido, aplica tu tipo impositivo y divide entre doce para obtener los ingresos mensuales. La proyección luego recorre año a año: para cada posición con DRIP activado, el dividendo neto de impuestos compra acciones nuevas al precio de la acción menos el descuento, y esas acciones elevan el pago del año siguiente. (3) Lee la tabla: los años iniciales, los puntos de control de cinco años y el año final muestran el valor de la cartera y los ingresos netos de impuestos, con una línea de resumen que compara las cifras iniciales con los puntos finales proyectados.
Sin reinversión, una cartera que paga un 3 % de rendimiento paga los mismos dólares para siempre mientras la inflación los erosiona en silencio. Con DRIP, cada dividendo neto de impuestos compra más acciones, y esas acciones pagan sus propios dividendos, convirtiendo una línea de ingresos plana en una exponencial. La simulación hace visible la mecánica: cada año, las posiciones con DRIP convierten los ingresos netos de impuestos en acciones al precio efectivo de compra, incluyendo cualquier descuento de la empresa de hasta el 15 %, lo que acelera la acumulación porque las acciones se compran por debajo del mercado. Como los precios se mantienen constantes, la proyección aísla la capitalización pura de ingresos, una vista deliberadamente conservadora ya que los dividendos y los precios al alza elevarían los resultados. Desactiva el DRIP en una posición y observa cómo sus ingresos se mantienen planos junto a sus vecinas que reinvierten.
Divide los dividendos anuales por acción entre el precio actual de la acción. Una acción que paga 3,60 $ al año con precio de 90 $ cotiza a un rendimiento del 4,0 %. Los precios al alza bajan los rendimientos salvo que los pagos crezcan.
Los dividendos reinvertidos se capitalizan al rendimiento más la tasa de crecimiento. Con un rendimiento del 4 % y un crecimiento del dividendo del 6 %, una posición se duplica aproximadamente en 9-10 años sin que la apreciación del precio por sí sola haga el trabajo.
Los dividendos cualificados mantenidos más allá del periodo de tenencia exigido se gravan a tipos de largo plazo del 0 %, 15 % o 20 %; los dividendos ordinarios se gravan como renta normal. Las distribuciones de REIT se devuelven en su mayoría como renta ordinaria hasta la venta.
Un plan de reinversión de dividendos compra automáticamente fracciones de acciones con cada pago, así que los futuros dividendos se ganan sobre un número de acciones creciente. A lo largo de más de 20 años, la reinversión suele aportar entre el 30 % y el 50 % del retorno total en carteras de ingresos.
DRIP automatically reinvests dividends to buy additional shares, compounding your position. Example: $10,000 invested at 4% yield with 8% annual price growth reaches $46,610 in 20 years with DRIP versus $26,530 without (taking dividends as cash). The tool projects DRIP growth over 30 years and compares it to cash-dividend scenarios.
Qualified dividends (held 60+ days before ex-dividend date) are taxed at long-term capital gains rates: 0% for income under $47,025 (single) / $94,050 (married), 15% up to $518,900, 20% above. Non-qualified dividends (REITs, MLPs, foreign stocks) are taxed at ordinary income rates. This calculator shows after-tax income for both scenarios.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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