Take a risk quiz or use age-based allocation — see dollar breakdown and 10-year projected growth.
Expected returns are long-term historical averages: Stocks ~9%, Bonds ~4%, Cash ~2%, Alternatives ~6%. Past performance does not guarantee future results. This is educational only — not investment advice.
Asset allocation spreads a portfolio across stocks, bonds, cash, and alternatives so that expected growth is balanced against volatility. The calculator uses long-run historical averages — roughly 9% for stocks, 4% for bonds, 2% for cash, 6% for alternatives — so the weighted expected return is just the share-weighted average of those numbers. For the Growth profile (75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives) that works out to 7.85%/yr, which compounds to roughly $213,000 on $100,000 over 10 years. The trade-off is the flip side: higher expected return rides on deeper drawdowns — a 90% stock portfolio can fall ~40% in a bad year while a 30% stock portfolio falls roughly half as much.
Left: the risk–return trade-off — each step from Conservative to Aggressive buys more expected return with more volatility. Right: the Moderate target split (55% stocks, 35% bonds, 5% cash, 5% alternatives), the same four-way mix every profile uses.
Weights come from your allocation sliders; asset-class returns use long-run historical averages (stocks 9%, bonds 4%, cash 2%, alternatives 6%). The projection compounds this weighted rate annually.
Amara is 35 with $100,000 to invest. With no quiz taken, the age-based rule (110 − 35 = 75) lands on the Growth profile: 75% stocks, 20% bonds, 0% cash, and 5% alternatives.
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FreeToolHub Asset Allocation Calculator is a free browser-based tool — take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Haz un test de tolerancia al riesgo o usa la asignación por edad. Consulta el desglose en dólares entre acciones, bonos, efectivo y alternativas. Proyección de crecimiento a 10 años.
La calculadora de asignación de activos sugiere una mezcla de cartera entre cuatro clases de activos —acciones, bonos, efectivo y alternativas como REITs y oro— y convierte cada porcentaje en dólares. Recomienda una mezcla por dos vías. Haz el cuestionario de tolerancia al riesgo de cuatro preguntas, que cubre tu reacción a una caída del 20 % en la cartera, tu horizonte temporal, tu objetivo principal y tu nivel de experiencia, y tu puntuación mapea a uno de cuatro perfiles: Conservative al 30 % en acciones, Moderate al 55 %, Growth al 75 %, o Aggressive al 90 %. O sáltate el cuestionario y deja que el deslizador de edad impulse un valor por defecto basado en la edad. Una proyección de crecimiento a 10 años luego compone un retorno ponderado construido a partir de promedios de largo plazo de aproximadamente el 9 % en acciones, 4 % en bonos, 2 % en efectivo y 6 % en alternativas.
Los inversores que abren su primera cuenta de valores o de jubilación la usan para no aparcarlo todo en efectivo o en una sola acción caliente. Los trabajadores con afiliación automática a un 401(k) que enfrentan un menú de fondos confuso comprueban cómo se ve una mezcla sensata a su edad y nivel de riesgo. Los inversores que se saturaron de posiciones agresivas durante un mercado alcista reciben una llamada de realidad de la pregunta sobre la caída del 20 %. Los prejubilados ven cómo se desplaza la mezcla recomendada a medida que el deslizador de edad se acerca a la jubilación. Y cualquiera que reequilibre tras un año fuerte modela los cambios objetivo con los deslizadores manuales antes de vender nada. Trátala como educación estructurada y no como consejo: las proyecciones usan promedios históricos e ignoran impuestos, comisiones y circunstancias personales, así que es un punto de partida para un plan, no el plan.
(1) Ajusta tu edad en el deslizador de 18 a 90 e introduce el valor de tu cartera, con 100.000 $ cargados por defecto. (2) Responde las cuatro preguntas del cuestionario, cada una con puntuación de 1 a 4. Un total de 5 o menos selecciona Conservative, hasta 9 Moderate, hasta 13 Growth, y cualquier cosa más alta Aggressive. Si te saltas el cuestionario, la edad produce un perfil por defecto calculado como 110 menos tu edad como proporción de acciones, limitado entre 25 % y 90 %. (3) Explora los resultados: una barra apilada muestra los porcentajes recomendados, el panel en dólares convierte cada clase a moneda, el titular compone un retorno ponderado sobre diez años, y cuatro deslizadores manuales permiten sobrescribir cualquier mezcla manteniendo el total en exactamente el 100 %.
Es el atajo clásico para la asignación de acciones por edad: mantén aproximadamente 110 menos tu edad en acciones y el resto en bonos y efectivo. A los 35 eso implica alrededor del 75 % en acciones; a los 65, el 45 %, una mezcla más suave para el dinero que pronto gastarás. El razonamiento es el tiempo: los inversores más jóvenes tienen décadas para recuperarse de las caídas y pueden mantener más activos de crecimiento, mientras que quienes se acercan a la jubilación priorizan la estabilidad. Esta calculadora aplica la regla con guardarraíles, limitando la proporción de acciones calculada entre 25 % y 90 % para que las edades extremas sigan produciendo carteras sensatas, y siempre deja que el cuestionario de riesgo sobrescriba el valor por defecto de edad, porque la capacidad de riesgo es personal, no puramente cronológica.
Un punto de partida común es la heurística de «110 menos la edad»: el porcentaje que mantienes en acciones, con el resto en bonos y efectivo; a los 35 sugiere alrededor del 75 % en acciones, a los 55 cerca del 55 %. Es una regla tosca, sin embargo: tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y la estabilidad de tus ingresos importan tanto como la edad. La calculadora parte de la división por edad y luego deja que el cuestionario integrado la ajuste a ti.
Puntúa tus respuestas a lo largo de un conjunto de preguntas de tolerancia al riesgo en una puntuación de 1 a 16, que desplaza la división acciones/bonos sugerida alejándose de la regla pura de la edad: las respuestas agresivas inclinan más hacia renta variable, las conservadoras más hacia bonos y efectivo. También puedes saltarte el cuestionario y fijar una asignación manual directamente si ya conoces tu mezcla objetivo.
Es una regla orientativa que dice que tu porcentaje en acciones debería ser aproximadamente 110 menos tu edad, basada en la idea de que los inversores jóvenes tienen más años para absorber caídas del mercado. Las variantes usan 100 (más conservador) o 120 (más agresivo). Trátala como un valor por defecto del que desviarte reflexivamente, no como una prescripción: la calculadora muestra qué implica la regla y cómo la modificaría el cuestionario.
No ofrece reequilibrio automático: el reequilibrar es una decisión de ejecución que depende de tu plataforma, tus impuestos y tu situación particular. Lo que sí ofrece son los deslizadores manuales para modelar una mezcla objetivo antes de vender, de modo que veas el efecto sobre la proyección sin hacer nada.
It asks 7 questions about your time horizon, income stability, investment experience, reaction to market downturns, and financial goals. Based on your answers, it classifies you as conservative, moderate, or aggressive and recommends a target allocation. For example, a moderate investor with 20+ years to retirement might get 70% stocks, 25% bonds, 5% cash.
Yes. The age-based rule (110 minus your age = stock percentage) provides a quick starting point. A 35-year-old gets 75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives. The tool also shows a dollar breakdown based on your total portfolio size and projects growth over 10, 20, and 30 years using historical return averages.
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