Project future college costs, estimate your 529 plan growth, and find the monthly contribution you need.
College costs based on 2025-2026 averages: Public in-state ~$28.5K, out-of-state ~$47K, private ~$62.5K per year. Assumes 4% annual cost growth. Investment returns are not guaranteed.
A 529 plan is an after-tax investment account whose earnings grow federal-tax-free, and withdrawals are tax-free as long as they pay for qualified expenses — tuition, fees, room and board, and required books. Because money compounds for a decade or more, the contribution barely matters compared to time in the market: a $10,000 lump sum plus $300/mo at 6% grows to about $92,000 by the time a 5-year-old turns 18, versus roughly $57,000 if the same cash sat uninvested. Meanwhile the price of college is rising faster than general inflation — about 4%/yr on a 2025-26 in-state public cost of ~$28,500/yr. Since SECURE 2.0, unused 529 money can also roll into the child's Roth IRA (up to $35,000 lifetime, once the account is 15 years old), so overfunding is no longer wasted.
A 5-year-old, $10,000 in a 529, $300/mo added, 6% expected return. The four-year in-state public cost grows to about $190K while savings reach about $92K — a 48% funding ratio.
Dana is 5. Her parents hold $10,000 in a 529 plan and add $300/mo, expecting 6% annual growth. An in-state public college currently costs $28,500/yr and is rising 4% a year.
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FreeToolHub 529 College Savings Calculator is a free browser-based tool — project future college costs and estimate 529 plan growth. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Proyecta el coste futuro de la universidad, estima el crecimiento de tu plan 529 y halla la aportación mensual necesaria. Opciones de universidad pública estatal, fuera del estado y privada.
La calculadora de ahorro para la universidad (529) proyecta cuánto costará un título cuando tu hijo se matricule y si tu ritmo de ahorro lo cubre. Fijas la edad del niño en un deslizador de 0 a 17, eliges uno de tres tipos de escuela con bases de coste anual actuales de 28.500 $ para la pública dentro del estado, 47.000 $ fuera del estado o 62.500 $ para la privada, eliges de dos a seis años de carrera y luego introduces los ahorros actuales, una aportación mensual y una rentabilidad anual esperada del 0 % al 12 %. Los costes se inflatean un 4 % al año hasta los 18 años. El motor capitaliza los ahorros actuales anualmente y las aportaciones mensualmente, y luego informa los ahorros proyectados, el déficit o el excedente, un porcentaje de financiación y la aportación mensual que financiaría por completo el objetivo.
Los padres primerizos que abren un plan 529 la usan para traducir una cifra lejana e intimidante en una cantidad mensual concreta. Los padres de preadolescentes descubren cuán poca pista queda, ya que un menor de 15 años solo tiene tres años de capitalización y la aportación necesaria se dispara en consecuencia: información útil e incómoda. Las familias que debaten el tipo de escuela comparan lado a lado las brechas de financiación entre estado y privada antes de fijar expectativas con un adolescente. Los abuelos que sopesan un regalo único ven el valor futuro del dinero depositado hoy. Y cualquiera que esté nervioso con los mercados baja el deslizador de rentabilidad por debajo del 6 % por defecto para hacer stress-test al plan. El control de duración de dos a seis años también encaja con títulos de grado asociado y programas de posgrado, no solo con la vía estándar de cuatro años.
(1) Configura las entradas; el ejemplo modela un niño de 5 años, una escuela pública dentro del estado, cuatro años, 10.000 $ ya ahorrados, 300 $ al mes y una rentabilidad esperada del 6 %. (2) El motor calcula tres piezas: el coste anual futuro, que es la base de 28.500 $ crecida al 4 % durante trece años y multiplicada por los años de carrera; el valor futuro de los ahorros actuales capitalizados anualmente; y el valor futuro de las aportaciones mensuales capitalizadas a un tipo mensual. La ratio de financiación divide los ahorros proyectados entre el coste proyectado, y queda cerca de la mitad en el ejemplo. (3) Actúa sobre la brecha: cuando aparece un déficit, un panel ámbar resuelve cuál es la aportación mensual necesaria, unos 716 $ aquí, y muestra cuánto eso supera tu depósito actual.
La salida más valiosa es la aportación mensual recomendada: el depósito que cierra toda la brecha de financiación. El solucionador resta el valor futuro de tus ahorros existentes del coste proyectado total, y luego ejecuta la fórmula de renta hacia atrás para encontrar el pago mensual que crece hasta exactamente ese resto durante los años que quedan. Dos palancas dominan la respuesta. El tiempo es la primera: empezar al nacer en lugar de a los cinco años quita cinco años de inflación de costes del 4 % y añade cinco años de capitalización, lo que puede reducir drásticamente el depósito necesario. El tipo de escuela es la segunda: cambiar al niño del ejemplo de pública dentro del estado a privada más que duplica el objetivo. El panel también indica la brecha frente a tu aportación actual, así que el siguiente paso es un número concreto y no una preocupación vaga.
En 2025-26, los precios de lista rondan los 25.000-30.000 $ al año para la pública dentro del estado, 45.000-50.000 $ para la pública fuera del estado, y 60.000-70.000 $ o más en universidades privadas incluyendo alojamiento y comidas. Los costes han crecido históricamente un 4-6 % al año, más rápido que la inflación general, y por eso un niño nacido hoy afronta una factura de cuatro años que puede triplicarse para cuando se matricula. La calculadora incorpora esa escalada para que el objetivo refleje dólares futuros, no los precios de hoy.
Un 529 es una cuenta de educación con ventajas fiscales: las aportaciones crecen con diferimiento de impuestos y salen libres de impuestos federales para gastos educativos calificados, y muchos estados añaden una deducción de impuestos sobre la renta estatal en la aportación. El dinero no usado ahora también puede transferirse hasta 35.000 $ de por vida al Roth IRA del beneficiario. Ningún otro vehículo educativo combina crecimiento libre de impuestos, límites de aportación altos y control parental con tanta claridad.
Conservador gana a optimista aquí. Las carteras 529 basadas en edad se desplazan desde alrededor del 80 % en renta variable hacia efectivo a medida que se acerca la matrícula; una rentabilidad mixta del 5-7 % es un número de planificación defendible, y el 4 % es la prueba de estrés. Proyectar un 10 % produce un plan que solo funciona en un mercado alcista; el valor por defecto de la calculadora se sitúa deliberadamente cerca del extremo conservador para que un déficit te sorprenda pronto, cuando las aportaciones mensuales todavía pueden arreglarlo.
A nombre del padre (o del propio 529) gana en ayuda financiera: los activos de los padres reducen la ayuda basada en necesidades como máximo un 5,64 % al año, mientras que los activos de los estudiantes (UTMA/UGMA) se valoran al 20 %. Un 529 custodial cuenta como activo de los padres aunque pertenezca al niño, dándote lo mejor de ambos mundos. Los 529 de los abuelos ya no perjudican en absoluto la ayuda desde la simplificación del FAFSA: las asignaciones son invisibles para la fórmula.
It projects 529 plan growth using your current balance, monthly contribution, expected annual return (default 6% based on conservative age-based portfolio averages), and years until college. It factors in 529 tax-free growth and withdrawals for qualified education expenses. The tool also projects future college costs using historical 5% annual tuition inflation.
For a public in-state university (~$25,000/year in 2026), saving $400/month from birth at 6% return covers ~70% of 4-year costs. For private university (~$55,000/year), aim for $800+/month. The tool calculates your specific gap between projected savings and projected costs, then shows the monthly contribution needed to close it.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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