Calculate monthly mortgage payments (PITI), total interest, and view amortization schedule.
M = monthly payment · P = loan amount · r = monthly rate (annual ÷ 12) · n = total payments (years × 12). Tax and insurance are added separately.
A home is bought for $400,000 with a 20% down payment ($80,000), leaving a $320,000 loan at 6.5% over 30 years.
The default interest rate (6.5%) is an approximation based on national averages. Your actual rate depends on credit score, loan type, down payment, and market conditions.
Early payments go mostly to interest; the balance tips to principal only in the back half. This is why extra payments early in the term save the most interest.
Monthly mortgage payment = principal × (monthly rate × (1+monthly rate)^n) / ((1+monthly rate)^n - 1). Enter your loan amount, rate, and term to see your payment and full schedule.
FreeToolHub Mortgage Calculator is a free browser-based tool that calculates monthly payments, total interest, and amortization schedules, no signup.
Calculez la mensualité de votre prêt immobilier, les intérêts totaux et l'effet des remboursements anticipés. Sans inscription.
Ce calculateur détermine la vue complète du prêt immobilier mensuel, non seulement le principal et les intérêts. Saisissez le prix de la maison, l'apport, la durée du prêt et le taux d'intérêt, et il ajoute les coûts qui surprennent les premiers acheteurs : les impôts fonciers calculés à partir des taux de votre comté, l'assurance habitation, les charges de l'association de propriétaires (HOA) et l'assurance prêt immobilier privée (PMI) lorsque votre apport est inférieur à 20 %. Le résultat est le PITI réel — principal, intérêts, impôts, assurance — plus un plan d'amortissement complet sur 30 ans montrant comment chaque paiement se répartit entre intérêts et principal, quand la PMI est supprimée et combien d'intérêts totaux le prêt génère. Les champs de paiements supplémentaires montrent précisément combien de temps et d'intérêts un supplément de 100 ou 200 $ par mois économise.
Les acheteurs qui s'autofinancent avant qu'un agent ne leur montre des maisons, afin que les budgets reflètent les impôts et l'assurance plutôt que des paiements d'appât. Les propriétaires comparant le refinancement avec leur calendrier actuel. Les familles décidant entre différents niveaux de prix de la maison voient l'écart mensuel incluant les effets de l'escrow. Quiconque choisit entre des durées de 15 et 30 ans voit les intérêts totaux côte à côte — le compromis honnête entre le flux de trésorerie mensuel et le coût sur la durée de vie. Les vendeurs et acheteurs négociant des crédits vendeur peuvent modéliser comment les rachats de taux modifient les paiements mensuels.
(1) Saisissez le prix de la maison et l'apport ; le montant du prêt et le LTV (ratio prêt-valeur) sont calculés automatiquement, avec la PMI apparaissant lorsque le LTV dépasse 80 %. (2) Définissez la durée et le taux — le moteur d'amortissement calcule le paiement mensuel constant via la formule standard d'annuité. (3) Ajoutez les impôts fonciers annuels, l'assurance et les HOA, calculés en montants d'escrow mensuels. (4) Lisez les résultats : total mensuel PITI, répartition par composant, calendrier d'amortissement avec principal contre intérêts par paiement, point de suppression de la PMI à 78 % de LTV, et intérêts totaux sur la durée du prêt. Les scénarios de paiements supplémentaires recalculent la date de remboursement et les intérêts économisés instantanément.
Le choix de la durée équilibre le coût mensuel contre le coût sur la durée de vie, et les chiffres sont frappants : sur 400 000 $ à 6,5 %, un prêt sur 30 ans coûte environ 2 528 $ mensuels en P&I et environ 510 000 $ d'intérêts totaux ; un prêt sur 15 ans à la réduction typique d'un quart de point coûte environ 3 480 $ mensuels mais seulement environ 226 000 $ en intérêts — économisant près de 284 000 $. La voie médiane que beaucoup prennent : choisissez le 30 ans pour la flexibilité et remboursez-le comme un 15 ans avec un principal supplémentaire, gardant l'option de revenir au paiement inférieur en cas de perte d'emploi ou d'urgence — une option que l'emprunteur à 15 ans n'a pas. La question purement d'investissement — investir la différence sur le marché — a historiquement favorisé l'investissement lorsque les rendements attendus dépassent le taux, mais avec une économie garantie de 6 %+ grâce au principal supplémentaire, rembourser le prêt est un rendement sans risque que peu d'alternatives égalent. La PMI ajoute un autre angle : sur des apports plus petits, la construction de capital plus rapide des paiements agressifs supprime la PMI plus tôt, une double économie souvent négligée.
PITI signifie Principal, Intérêts, Impôts et Assurance — les quatre composants de votre paiement mensuel total du prêt immobilier. Le principal réduit votre solde de prêt, les intérêts sont le coût du prêteur, l'impôt foncier est payé à votre gouvernement local et l'assurance habitation protège contre les dommages. De nombreux calculateurs ne montrent que le P&I (principal et intérêts), mais le PITI vous donne le coût mensuel réel de la propriété.
L'Assurance Prêt Immobilier Privée (PMI) est requise lorsque votre apport est inférieur à 20 % du prix de la maison. La PMI protège le prêteur — pas vous — contre la saisie immobilière. Elle coûte typiquement 0,3 % à 1,5 % du montant du prêt annuellement, ajoutée à votre paiement mensuel. Une fois que votre capital atteint 20 % (grâce aux paiements ou à l'appréciation), vous pouvez demander la suppression de la PMI. Sur un prêt de 300 000 $, une PMI à 0,5 % ajoute 125 $/mois.
Un calendrier d'amortissement montre comment chaque paiement mensuel est réparti entre principal et intérêts sur la durée du prêt. Les premières années, la plupart de votre paiement va aux intérêts. Pour un prêt sur 30 ans à 6,5 %, le premier paiement de 1 896 $ pourrait être de 1 021 $ d'intérêts et 875 $ de principal. Dès la 15e année, la répartition passe à environ 600 $ d'intérêts et 1 296 $ de principal. Le calendrier vous permet de voir exactement quand vous construisez du capital.
Un prêt immobilier sur 15 ans a des paiements mensuels plus élevés mais économise considérablement sur les intérêts — typiquement 50-60 % d'intérêts totaux en moins qu'un prêt sur 30 ans. Un prêt immobilier sur 30 ans offre des paiements mensuels plus bas, libérant du cash pour des investissements ou des urgences. Utilisez ce calculateur pour comparer les deux options : saisissez le même montant de prêt et le même taux, changez la durée, et comparez les intérêts totaux payés. Si vous pouvez vous permettre le paiement plus élevé, le 15 ans gagne généralement sur le coût total.
Non. Toutes les calculs de prêt immobilier s'exécutent entièrement dans votre navigateur en utilisant des formules d'amortissement standard. Votre prix de la maison, votre apport, votre taux d'intérêt et les détails de la propriété ne quittent jamais votre appareil. L'outil utilise la moyenne nationale pour les estimations d'impôts fonciers (1,1 %) et d'assurance (0,35 %) — ajustez ces chiffres pour votre État et comté spécifiques.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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