See how your money grows over time with regular contributions, inflation adjustment, multi-scenario comparison, and growth charts.
| Year | Balance | Contributions | Interest |
|---|---|---|---|
| 1 | $16919 | $16000 | +$919 |
| 2 | $24339 | $22000 | +$2339 |
| 3 | $32294 | $28000 | +$4294 |
| 4 | $40825 | $34000 | +$6825 |
| 5 | $49973 | $40000 | +$9973 |
| 6 | $59782 | $46000 | +$13782 |
| 7 | $70299 | $52000 | +$18299 |
| 8 | $81578 | $58000 | +$23578 |
| 9 | $93671 | $64000 | +$29671 |
| 10 | $106639 | $70000 | +$36639 |
| 11 | $120544 | $76000 | +$44544 |
| 12 | $135455 | $82000 | +$53455 |
| 13 | $151443 | $88000 | +$63443 |
| 14 | $168587 | $94000 | +$74587 |
| 15 | $186971 | $100000 | +$86971 |
| 16 | $206683 | $106000 | +$100683 |
| 17 | $227820 | $112000 | +$115820 |
| 18 | $250486 | $118000 | +$132486 |
| 19 | $274790 | $124000 | +$150790 |
| 20 | $300851 | $130000 | +$170851 |
| 21 | $328796 | $136000 | +$192796 |
| 22 | $358760 | $142000 | +$216760 |
| 23 | $390892 | $148000 | +$242892 |
| 24 | $425345 | $154000 | +$271345 |
| 25 | $462290 | $160000 | +$302290 |
| 26 | $501905 | $166000 | +$335905 |
| 27 | $544384 | $172000 | +$372384 |
| 28 | $589934 | $178000 | +$411934 |
| 29 | $638777 | $184000 | +$454777 |
| 30 | $691150 | $190000 | +$501150 |
P = principal · PMT = contribution per compounding period · r = annual rate · n = periods per year · t = years. Assumes contributions align with the compounding period (this calculator compounds monthly, so n=12 makes PMT the monthly contribution). For monthly contributions at n≠12, convert to the monthly-equivalent rate first.
With monthly compounding at 7% on a starting 10,000 and 500/month contributed at the end of each period for 30 years:
The 2.5% inflation adjustment is based on the trailing 12-month CPI-U average. Actual inflation varies. Investment returns are not guaranteed. Past performance does not predict future results. This is for estimation only — consult a financial advisor.
The shaded band between the two curves is interest earned on interest. Compounding is slow at first, then accelerates — the longer the horizon, the wider the gap.
Compound interest is interest earned on both principal and accumulated interest. Enter your initial amount, monthly contribution, rate, and years to see your projected balance.
FreeToolHub Compound Interest Calculator is a free browser-based tool that projects investment growth with compound interest, no signup, no upload.
Calculez les intérêts composés de vos épargnes et investissements mois par mois : versements, fréquence et projection annuelle. Gratuit.
Le Calculateur d'intérêts composés projette comment un solde initial plus des dépôts réguliers grandit lorsque les intérêts rapportent des intérêts — et peut également modéliser la phase de retrait (drawdown). Entrez un capital initial, une contribution mensuelle, un taux annuel, un horizon en années, et une fréquence de capitalisation parmi annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne ; un interrupteur de timing décide si chaque dépôt intervient au début ou à la fin de la période. La modélisation optionnelle des retraits prend un montant mensuel fixe à partir de n'importe quelle année de votre choix et indique combien de temps le solde dure. Les résultats indiquent le solde final, le TAP effectif, les contributions totales, les intérêts totaux, le rendement global sur l'argent investi, et la valeur réelle ajustée à l'inflation à 2,5 %. Un graphique de croissance au format SVG trace le solde par rapport aux contributions cumulées, un calendrier annuel ou mensuel commutable décompose chaque période, et une comparaison de scénarios côte à côte ainsi qu'un rapport PDF imprimable complètent les résultats.
Les épargnants à long terme qui construisent des fonds de retraite ou d'études l'utilisent pour tester si une cible est atteignable à un taux réaliste. Les jeunes investisseurs peuvent voir comment commencer une décennie plus tôt surpasse le fait de contribuer deux fois plus ensuite, et les locataires qui hésitent entre un compte de courtage et un compte d'épargne peuvent comparer les deux. Les lecteurs de blogs financiers qui rencontrent une moyenne de marché de 7 % ont un bac à sable pour tester cette hypothèse avec leur propre calendrier de dépôt. Quiconque décide entre la capitalisation mensuelle et quotidienne, ou entre contribuer au début ou à la fin de chaque mois, peut mesurer la différence réelle en dollars. Comme les résultats restent dans votre navigateur, il convient également aux ordinateurs partagés lors de la modélisation des finances familiales.
(1) Entrez votre capital, votre contribution mensuelle, votre taux annuel, le nombre d'années, la fréquence et le timing ; le moteur convertit le taux en taux par période (taux annuel divisé par 1, 2, 4, 12 ou 365). (2) Il simule ensuite mois par mois : les contributions sont ajoutées au timing choisi, et les intérêts sont crédités uniquement à la fin de chaque période de capitalisation, avec une capitalisation quotidienne appliquée comme 30 jours de croissance par mois. Le TAP effectif est dérivé de (1 + r/n)^n − 1, révélant ce que la capitalisation fréquente ajoute réellement. (3) Le solde final est actualisé à 2,5 % d'inflation par an, basé sur la moyenne des 12 derniers mois de l'IPC-U du BLS, de sorte que la valeur réelle reflète le pouvoir d'achat réel.
La règle de 72 est un raccourci mental pour le temps de doublement : divisez 72 par votre pourcentage de rendement annuel pour estimer le nombre d'années nécessaires pour qu'un investissement double. À 6 %, l'argent double en environ 12 ans ; à 9 %, environ 8. Ce calculateur vous donne la réponse précise que la règle approxime, et la différence compte aux extrêmes — la capitalisation quotidienne double nettement plus vite que l'estimation, tandis qu'un taux d'épargne de 2 % prend beaucoup plus longtemps que l'estimation de 36 ans de la règle. Elle met également en évidence le piège de l'inflation : après une érosion annuelle de 2,5 %, votre taux de doublement réel est plus proche de votre taux nominal moins l'inflation, ce que la ligne de valeur réelle dans les résultats rend visible.
Oui. Activez "Modéliser les retraits (drawdown)" et entrez un retrait mensuel fixe ainsi que l'année de début — par exemple, contribuez pendant 25 ans, puis retirez 2 000 $ par mois. La simulation continue mois par mois à travers la phase de retrait : les intérêts continuent de s'accumuler, donc si les gains dépassent les retraits, le solde continue de croître, et l'outil l'indique. Si les retraits dépassent la croissance, le solde diminue et le résultat indique exactement quand il atteint zéro — par exemple "le solde dure 18 ans 4 mois" — ainsi que le montant total retiré. Cela facilite le test de taux de retrait durables : un test classique est de savoir si 4 % du solde initial par an survit à une retraite de 30 ans à votre rendement supposé. Le panneau de suggestion dynamique signale également les retraits non durables avec un avertissement explicite.
Sur de longues horizons, la projection est dominée par deux entrées et une habitude. L'habitude est le timing des contributions : les dépôts en début de mois capitalisent un mois de plus, ce qui sur 30 ans ajoute environ 2-3 % au solde final gratuitement. La première entrée dominante est l'hypothèse de rendement — 6 % contre 8 % sur un plan de 30 ans double presque le résultat, c'est pourquoi la vue de comparaison existe : voir un chemin conservateur et optimiste côte à côte vaut mieux que de faire confiance à un seul chiffre. La seconde est le temps lui-même, car la capitalisation est décalée — dans une projection de 30 ans, les cinq dernières années ajoutent souvent plus de croissance que les quinze premières. La vue mensuelle du calendrier rend cela visible : faites défiler n'importe quelle année et la partie intérêts de cette croissance mensuelle domine les premières années. Les retraits inversent la même mathématique contre vous, c'est pourquoi le calendrier des retraits s'affiche dans une vue distincte — l'outil montre à la fois l'accumulation et la décumulation honnêtement plutôt que de prétendre que la ligne ne monte que.
Pour un portefeuille d'actions diversifié, les rendements réels historiques aux États-Unis se situent près de 7 % nominaux avant inflation. Une fourchette de planification défendable est de 5-8 % : faites passer les deux extrémités par le mode comparaison et planifiez en fonction du chemin inférieur. Tout ce qui dépasse 10 % est spéculatif, et les taux de compte d'épargne (3-5 %) s'appliquent uniquement aux horizons courts.
Chaque dépôt capitalise un mois de plus lorsqu'il est effectué au début, et sur des décennies cela se compose pour environ 2-3 % de solde final supplémentaire — de l'argent réel, bien que petit par rapport à l'hypothèse de rendement. La plupart des plans de retraite déposent par paie, ce qui est effectivement début de mois.
Les intérêts composés utilisent la formule A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le capital, r est le taux annuel, n est le nombre de capitalisations par an, et t est le nombre d'années. Cet outil prend également en charge les contributions mensuelles (ajoutées en fin de période). Il calcule un détail année par année montrant le capital, les intérêts gagnés et le solde total pour chaque année.
Significative. 10 000 $ à 7 % pendant 30 ans sans contributions croissent à 76 123 $. Ajouter 500 $/mois amène le total à 679 694 $ — près de 9 fois plus. L'outil montre cela visuellement avec un tableau année par année et des valeurs ajustées à l'inflation afin que vous puissiez voir le pouvoir d'achat réel, pas seulement les dollars nominaux.
Compound interest uses the formula A = P(1 + r/n)^(nt), where P is principal, r is annual rate, n is compounds per year, and t is years. This tool also supports monthly contributions (added at period end). It calculates year-by-year breakdown showing principal, interest earned, and total balance for each year.
Significant. $10,000 at 7% for 30 years without contributions grows to $76,123. Adding $500/month brings the total to $679,694—nearly 9x more. The tool shows this visually with a year-by-year table and inflation-adjusted values so you can see real purchasing power, not just nominal dollars.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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