Work out the monthly payment, the total interest, and the full amortization schedule for any fixed-rate loan.
This calculator uses the standard equal-instalment (amortizing) formula. It does not include origination fees, insurance, late charges or any lender-specific add-ons, and it assumes a fixed rate for the whole term. Lenders may round differently — treat the result as an estimate.
On an amortizing loan the interest is charged on the balance that is still outstanding, so the earliest payments are almost entirely interest and the last ones are almost entirely principal. That is why a loan at 7.5% over five years costs noticeably more than 7.5% of what you borrowed — the rate is applied to the balance every month, not once. It also explains why extra payments are so effective: a dollar paid early removes every future month of interest that dollar would have generated.
Early payments are mostly interest. The crossover — where principal finally overtakes interest — is the point most borrowers never see.
$25,000 borrowed at 7.5% over 5 years — a typical used-car or personal loan.
Calculez le paiement mensuel et l'intérêt total sur tout prêt à taux fixe, avec un tableau d'amortissement complet et une comparaison de paiements supplémentaires. Exportez le tableau au format CSV. Gratuit, sans inscription.
Un prêt amortissable utilise une mensualité fixe calculée comme P × r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le capital, r est le taux d'intérêt mensuel (le taux annuel divisé par douze) et n est le nombre de paiements mensuels. La mensualité reste constante pendant toute la durée, mais sa composition change chaque mois : l'intérêt est calculé sur le capital restant dû, donc les premiers paiements sont principalement constitués d'intérêts et les derniers sont presque entièrement du capital.
Un prêt à 7,5 % sur cinq ans ne coûte pas 7,5 % du montant emprunté — il coûte considérablement plus, car le taux est appliqué au capital restant dû chaque mois plutôt qu'une seule fois. Sur un prêt de 25 000 $ sur cinq ans à 7,5 %, le total des intérêts s'élève à environ 5 000 $, soit environ 20 % du capital. Étendre le même prêt à dix ans et la mensualité diminue, mais le total des intérêts double à peu près. Les longues durées achètent la capacité de payer avec des intérêts.
Tout montant supplémentaire que vous payez va entièrement au capital, ce qui supprime tous les futurs mois d'intérêts que ce capital aurait générés. Cet effet de composition explique pourquoi des paiements supplémentaires relativement petits ont un résultat disproportionné : ajouter 200 $ par mois à un prêt de 30 ans, 200 000 $ à 6 % le rembourse plusieurs années plus tôt et économise des dizaines de milliers en intérêts. Ce calculateur modélise le paiement supplémentaire et indique à la fois les mois économisés et les intérêts économisés.
Le tableau montre, pour chaque année du prêt, combien de vos paiements sont allés au capital, combien sont allés aux intérêts, et quel capital restait à la fin. Le capital diminue lentement au début et rapidement plus tard — l'image miroir de la répartition capital contre intérêts. Lire le tableau est le moyen le plus rapide de comprendre pourquoi le rachat anticipé en début de prêt économise beaucoup plus que tardivement, et pourquoi payer en plus les premières années vaut plus que le même montant payé vers la fin.
Le résultat couvre uniquement le capital et les intérêts. Il exclut les frais de dossier, les frais de demande, les produits d'assurance vendus avec le prêt, les frais de retard et toute pénalité de remboursement anticipé. Il suppose également un taux fixe pour toute la durée, donc il ne modélise pas les prêts à taux variable dont le paiement change avec un indice. Les prêteurs peuvent arrondir la mensualité au centime près différemment, ce qui déplace le dernier versement d'un petit montant.
Cet outil gère tout prêt à taux fixe et à échéances fixes — personnel, commercial ou automobile — avec le capital, le taux et la durée comme seules entrées. Le calculateur de prêt immobilier ajoute des champs spécifiques à l'immobilier tels que l'apport, la taxe foncière, l'assurance habitation et le PMI, c'est pourquoi les deux sont maintenus séparément.
Oui, et l'économie est la plus importante en début de prêt. Les paiements supplémentaires réduisent le capital, et c'est sur le capital que l'intérêt est calculé, donc chaque dollar payé en avance élimine tous les futurs intérêts que ce dollar aurait générés. Le calculateur indique à la fois les mois et les dollars économisés.
Les prêteurs peuvent utiliser une convention de comptage de jours différente, arrondir le paiement différemment, ou inclure les frais et l'assurance dans le montant financé. Une différence de quelques centimes à quelques dollars est normale. Si la différence est plus importante, vérifiez si le taux cité est le taux nominal ou le TAEG.
Elle est moins chère par mois et plus chère au total. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts, parfois de manière substantielle. La bonne réponse dépend de si vous avez besoin du soulagement de trésorerie ou si vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt plus rapidement.
Oui. Le bouton Export CSV génère le tableau complet année par année — capital, intérêts et capital restant pour chaque année — afin que vous puissiez l'ouvrir dans un tableur ou le conserver avec vos documents de prêt.
What do you call a pig that knows karate?
No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
☕Support me on Ko-fi— support the free tier100% of proceeds go towards hosting & building more free tools.