Project your nest egg in today's dollars, see the income it supports, and find the monthly contribution that closes the gap.
Projections assume a constant rate of return and a constant inflation rate — real markets do neither. The withdrawal rate is an empirical rule of thumb, not a guarantee that your money will last. This tool does not model taxes on withdrawals, required minimum distributions, or sequence-of-returns risk. Estimates only.
A projection that says “$2 million at retirement” is close to meaningless, because $2 million in thirty years buys far less than $2 million today. This calculator removes inflation from the return rate first — it uses the real return, not the headline one — so the balance you see is stated in the purchasing power you actually understand. The trade-off is that the numbers look smaller than other calculators. They are not pessimistic; they are comparable to your salary.
The solid line is what you put in. The shaded area above it is what the market adds — and on a long horizon it is the larger half.
A 32-year-old with $60,000 saved, contributing $600 a month, expecting 7% nominal growth and 2.5% inflation, retiring at 67.
Projetez vos économies de retraite en pouvoir d'achat actuel, voyez le revenu qu'elles génèrent et trouvez la contribution mensuelle qui comblera l'écart. Graphique de croissance année par année. Gratuit, sans inscription.
Une projection qui indique « 2 millions de dollars à la retraite » est presque sans signification, car 2 millions de dollars dans trente ans achètent beaucoup moins que 2 millions de dollars aujourd'hui. Ce calculateur retire l'inflation du taux de rendement avant de projeter — il compose au rendement réel, et non au taux affiché — de sorte que chaque chiffre est exprimé en pouvoir d'achat que vous comprenez déjà. Les chiffres semblent plus petits que ceux que produisent d'autres calculateurs. Ils ne sont pas pessimistes ; ils sont comparables à votre salaire actuel.
Si votre portefeuille rapporte 7 % et que l'inflation est de 2,5 %, votre rendement réel n'est pas 7 % − 2,5 % = 4,5 % mais (1,07 ÷ 1,025) − 1 ≈ 4,39 %. La différence semble insignifiante sur un an et ne l'est pas sur trente. Travailler en termes réels signifie également que vous n'avez jamais à deviner ce qu'un dollar futur vaudra — l'objectif que vous fixez aujourd'hui reste l'objectif, et la réponse vous indique directement si votre taux d'épargne actuel vous y amène.
Le chiffre du revenu durable provient de l'application d'un taux de retrait au solde projeté — 4 % par défaut. Ce taux provient de l'étude Trinity et des recherches originales de Bengen, qui ont examiné combien un retraité pouvait prélever annuellement d'un portefeuille équilibré sans épuiser son argent sur une période de retraite de 30 ans. C'est une règle empirique, pas une garantie. Un taux plus faible est plus sûr et implique un objectif plus élevé ; un taux plus élevé signifie plus de revenus maintenant et plus de risque plus tard.
Le calculateur ne se contente pas de vous dire si vous êtes en retard — il calcule la contribution mensuelle qui comblerait l'écart, en maintenant votre rendement, l'inflation et l'horizon constants. Ce chiffre est généralement inconfortablement élevé, et c'est le but : il transforme une vague inquiétude en un chiffre spécifique et vérifiable. Le temps est le levier le plus puissant disponible. Commencer une décennie plus tôt réduit généralement de plus de moitié la contribution mensuelle requise, car les contributions faites en début de période ont le plus d'années pour composer.
Plusieurs choses qui affectent matériellement les retraités réels ne sont pas incluses ici. Les impôts sur les retraits sont ignorés, donc un solde de 401(k) ou IRA traditionnel produira un revenu disponible inférieur à ce que suggère le chiffre brut. Les distributions minimales requises, qui commencent à 73 ans, obligent à des retraits, que vous ayez besoin de l'argent ou non. Les coûts de santé avant l'éligibilité à Medicare sont exclus. Plus important encore, le risque de séquence de rendements n'est pas modélisé : un déclin sévère du marché pendant vos premières années de retraite fait beaucoup plus de dommages que le même rendement moyen réparti uniformément.
Parce qu'ils sont en pouvoir d'achat actuel plutôt qu'en dollars nominaux futurs. Ce calculateur soustrait l'inflation de votre rendement avant de projeter, donc le solde qu'il montre est directement comparable à votre salaire actuel. Les projections nominales semblent plus grosses et vous informent moins.
4 % est le point de départ largement cité, dérivé de recherches sur des retraites de 30 ans. Utilisez un taux plus faible si vous vous attendez à une retraite plus longue, voulez une marge de sécurité plus grande, ou prévoyez de laisser de l'argent derrière vous. Utilisez un taux plus élevé seulement si vous acceptez une probabilité matériellement plus grande d'épuiser le portefeuille.
Uniquement comme donnée d'entrée. Entrez vos prestations annuelles attendues de la Sécurité sociale dans le champ « autres revenus de retraite », en dollars d'aujourd'hui, et le calculateur traite cela comme un revenu qui réduit le montant que votre portefeuille doit couvrir. Il n'estime pas votre prestation pour vous.
Non. Les retraits de comptes 401(k) et IRA traditionnels sont imposés comme revenu ordinaire, donc le montant disponible sera inférieur à ce que suggère le solde brut. Les retraits Roth sont généralement exonérés d'impôts. Modélisez un revenu désiré plus élevé, ou un solde effectif plus faible, pour approximer la charge fiscale.
Une grande. Parce que les contributions composent, de l'argent investi dans la vingtaine fait plus de travail que le même montant investi dans la quarantaine. En pratique, commencer une décennie plus tôt réduit souvent de plus de moitié la contribution mensuelle requise pour atteindre le même objectif.
Why did the boy put his clock in the oven?
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