Project future college costs, estimate your 529 plan growth, and find the monthly contribution you need.
College costs based on 2025-2026 averages: Public in-state ~$28.5K, out-of-state ~$47K, private ~$62.5K per year. Assumes 4% annual cost growth. Investment returns are not guaranteed.
A 529 plan is an after-tax investment account whose earnings grow federal-tax-free, and withdrawals are tax-free as long as they pay for qualified expenses — tuition, fees, room and board, and required books. Because money compounds for a decade or more, the contribution barely matters compared to time in the market: a $10,000 lump sum plus $300/mo at 6% grows to about $92,000 by the time a 5-year-old turns 18, versus roughly $57,000 if the same cash sat uninvested. Meanwhile the price of college is rising faster than general inflation — about 4%/yr on a 2025-26 in-state public cost of ~$28,500/yr. Since SECURE 2.0, unused 529 money can also roll into the child's Roth IRA (up to $35,000 lifetime, once the account is 15 years old), so overfunding is no longer wasted.
A 5-year-old, $10,000 in a 529, $300/mo added, 6% expected return. The four-year in-state public cost grows to about $190K while savings reach about $92K — a 48% funding ratio.
Dana is 5. Her parents hold $10,000 in a 529 plan and add $300/mo, expecting 6% annual growth. An in-state public college currently costs $28,500/yr and is rising 4% a year.
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FreeToolHub 529 College Savings Calculator is a free browser-based tool — project future college costs and estimate 529 plan growth. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Estimez les futurs coûts universitaires, projetez la croissance de votre plan 529 et trouvez la contribution mensuelle nécessaire. Options pour les universités publiques in-state, out-of-state et privées.
Le Calculateur d'Épargne Universitaire (529) projette ce qu'un diplôme coûtera lorsque votre enfant s'inscrira et si votre rythme d'épargne couvrira ce coût. Vous réglez l'âge de l'enfant sur un curseur de 0-17 ans, choisissez l'un des trois types d'établissements avec des coûts annuels actuels de référence de 28 500 $ pour une université publique in-state, 47 000 $ pour out-of-state, ou 62 500 $ pour une université privée, sélectionnez deux à six années d'études universitaires, puis entrez l'épargne actuelle, une contribution mensuelle et un rendement annuel attendu de 0 % à 12 %. Les coûts augmentent de 4 % par an jusqu'à 18 ans. Le moteur capitalise l'épargne actuelle annuellement et les contributions mensuellement, puis indique l'épargne projetée, le déficit ou l'excédent, un pourcentage de financement et la contribution mensuelle qui financerait entièrement l'objectif.
Les nouveaux parents ouvrant un plan 529 l'utilisent pour convertir un total lointain et intimidant en une figure mensuelle concrète. Les parents d'adolescents découvrent à quel point le temps restant est limité, car un adolescent de 15 ans n'a que trois ans de capitalisation et la contribution requise augmente en conséquence ; une information utile mais inconfortable. Les familles débattant du type d'établissement comparent les écarts de financement entre les universités publiques in-state et privées côte à côte avant de fixer des attentes avec un adolescent. Les grands-parents envisageant un don forfaitaire voient la valeur future de l'argent déposé aujourd'hui. Quiconque s'inquiète des marchés fait glisser le curseur de rendement en dessous du défaut de 6 % pour tester la résistance du plan. Le contrôle de durée de deux à six ans convient également aux diplômes d'associé et aux programmes d'études supérieures, et pas seulement au parcours standard de quatre ans.
(1) Définissez les entrées ; le modèle exemple concerne un enfant de 5 ans, une université publique in-state, quatre ans, 10 000 $ déjà épargnés, 300 $ par mois, et un rendement attendu de 6 %. (2) Le moteur calcule trois éléments : le coût annuel futur, qui est le coût de référence de 28 500 $ augmenté de 4 % pendant treize ans et multiplié par le nombre d'années d'études universitaires ; la valeur future de l'épargne actuelle capitalisée annuellement ; et la valeur future des contributions mensuelles capitalisées à un taux mensuel. Le ratio de financement divise l'épargne projetée par le coût projeté, atteignant environ la moitié dans l'exemple. (3) Agissez sur l'écart : lorsqu'un déficit apparaît, un panneau ambré calcule la contribution mensuelle requise, environ 716 $ ici, et montre de combien cela dépasse votre dépôt actuel.
La sortie la plus précieuse est la contribution mensuelle recommandée : le dépôt qui comble entièrement l'écart de financement. Le solveur soustrait la valeur future de votre épargne existante du coût total projeté, puis exécute la formule d'annuité à l'envers pour trouver le paiement mensuel qui croît exactement en ce reste restant sur les années restantes. Deux leviers dominent la réponse. Le temps d'abord : commencer à la naissance plutôt qu'à 5 ans élimine cinq ans d'inflation des coûts de 4 % et ajoute cinq ans de capitalisation, ce qui peut réduire considérablement le dépôt requis. Le type d'établissement est le second : passer l'enfant d'exemple d'une université publique in-state à privée double plus que la cible. Le panneau indique également l'écart par rapport à votre contribution actuelle, afin que l'étape suivante soit un nombre spécifique, et non une inquiétude vague.
Pour 2025-26, les prix affichés sont d'environ 25 000 $-30 000 $/an pour les universités publiques in-state, 45 000 $-50 000 $ pour les universités publiques out-of-state, et 60 000 $-70 000 $+ dans les universités privées y compris la chambre et la pension. Les coûts ont augmenté historiquement de 4-6 % par an — plus vite que l'inflation générale — c'est pourquoi un enfant né aujourd'hui fait face à une facture de quatre ans qui peut tripler à l'inscription. Le calculateur intègre cette augmentation afin que la cible reflète les dollars futurs, et non les prix affichés d'aujourd'hui.
Un 529 est un compte d'épargne avantageux sur le plan fiscal : les contributions croissent avec différé d'impôt et sont prélevées sans impôt fédéral pour les dépenses d'éducation éligibles, et de nombreux États ajoutent une déduction d'impôt sur le revenu d'État à l'entrée. L'argent peut maintenant également être transféré jusqu'à 35 000 $ de vie dans le Roth IRA du bénéficiaire si non utilisé. Aucun autre véhicule d'épargne-éducation ne combine une croissance sans impôt, des limites de contribution élevées et un contrôle parental aussi simplement.
Ici, le conservateur bat l'optimiste. Les portefeuilles 529 basés sur l'âge glissent d'environ 80 % d'actions vers des liquidités à mesure que l'inscription approche ; un rendement moyen de 5-7 % est un nombre de planification défendable, et 4 % est le test de résistance. Projeter 10 % produit un plan qui ne fonctionne que sur un marché haussier — le défaut du calculateur se situe délibérément près de l'extrémité conservatrice afin qu'un déficit vous surprenne tôt, lorsque les contributions mensuelles peuvent encore le corriger.
La propriété parentale (ou du 529) l'emporte pour l'aide financière : les actifs parentaux réduisent l'aide basée sur les besoins d'au plus 5,64 % par an, tandis que les actifs détenus par l'étudiant (UTMA/UGMA) sont évalués à 20 %. Un 529 en tutelle compte comme un actif parental malgré le fait qu'il appartienne à l'enfant, vous donnant le meilleur des deux. Les 529 détenus par les grands-parents ne nuisent plus du tout à l'aide depuis la simplification de la FAFSA — les distributions sont invisibles pour la formule.
Elle projette la croissance du plan 529 en utilisant votre solde actuel, votre contribution mensuelle, le rendement annuel attendu (défaut de 6 % basé sur les moyennes de portefeuilles 529 basés sur l'âge conservateurs), et le nombre d'années jusqu'à l'université. Elle prend en compte la croissance sans impôt et les retraits du plan 529 pour les dépenses d'éducation éligibles. L'outil projette également les futurs coûts universitaires en utilisant l'inflation historique des frais de scolarité de 5 % par an.
Pour une université publique in-state (~25 000 $/an en 2026), épargner 400 $/mois dès la naissance à 6 % de rendement couvre environ 70 % des coûts sur 4 ans. Pour une université privée (~55 000 $/an), visez 800 $+/mois. L'outil calcule votre écart spécifique entre l'épargne projetée et les coûts projetés, puis montre la contribution mensuelle nécessaire pour le combler.
It projects 529 plan growth using your current balance, monthly contribution, expected annual return (default 6% based on conservative age-based portfolio averages), and years until college. It factors in 529 tax-free growth and withdrawals for qualified education expenses. The tool also projects future college costs using historical 5% annual tuition inflation.
For a public in-state university (~$25,000/year in 2026), saving $400/month from birth at 6% return covers ~70% of 4-year costs. For private university (~$55,000/year), aim for $800+/month. The tool calculates your specific gap between projected savings and projected costs, then shows the monthly contribution needed to close it.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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