Take a risk quiz or use age-based allocation — see dollar breakdown and 10-year projected growth.
Expected returns are long-term historical averages: Stocks ~9%, Bonds ~4%, Cash ~2%, Alternatives ~6%. Past performance does not guarantee future results. This is educational only — not investment advice.
Asset allocation spreads a portfolio across stocks, bonds, cash, and alternatives so that expected growth is balanced against volatility. The calculator uses long-run historical averages — roughly 9% for stocks, 4% for bonds, 2% for cash, 6% for alternatives — so the weighted expected return is just the share-weighted average of those numbers. For the Growth profile (75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives) that works out to 7.85%/yr, which compounds to roughly $213,000 on $100,000 over 10 years. The trade-off is the flip side: higher expected return rides on deeper drawdowns — a 90% stock portfolio can fall ~40% in a bad year while a 30% stock portfolio falls roughly half as much.
Left: the risk–return trade-off — each step from Conservative to Aggressive buys more expected return with more volatility. Right: the Moderate target split (55% stocks, 35% bonds, 5% cash, 5% alternatives), the same four-way mix every profile uses.
Weights come from your allocation sliders; asset-class returns use long-run historical averages (stocks 9%, bonds 4%, cash 2%, alternatives 6%). The projection compounds this weighted rate annually.
Amara is 35 with $100,000 to invest. With no quiz taken, the age-based rule (110 − 35 = 75) lands on the Growth profile: 75% stocks, 20% bonds, 0% cash, and 5% alternatives.
Take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Asset Allocation Calculator is a free browser-based tool — take a risk tolerance quiz or use age-based allocation. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Répondez à un quiz de tolérance au risque ou utilisez une allocation basée sur l'âge. Voyez la répartition en dollars des actions, obligations, liquidités et alternatives. Croissance projetée sur 10 ans.
Le Calculateur d'allocation d'actifs suggère un mélange de portefeuille sur quatre classes d'actifs : actions, obligations, liquidités et alternatives telles que les REIT et l'or, et convertit chaque pourcentage en dollars. Il recommande un mélange de deux manières. Répondez au quiz de tolérance au risque de quatre questions, couvrant votre réaction à une baisse de 20 % de votre portefeuille, votre horizon temporel, votre objectif principal et votre niveau d'expérience, et votre score correspond à l'un des quatre profils : Conservateur à 30 % d'actions, Modéré à 55 %, Croissance à 75 % ou Aggressif à 90 %. Ou sautez le quiz et laissez le curseur d'âge déterminer un défaut basé sur l'âge. Une projection de croissance sur 10 ans compose ensuite un rendement pondéré basé sur les moyennes à long terme d'environ 9 % pour les actions, 4 % pour les obligations, 2 % pour les liquidités et 6 % pour les alternatives.
Les investisseurs ouvrant un premier compte de courtage ou de retraite l'utilisent pour éviter de tout laisser en liquidités ou dans une seule action en vogue. Les salariés automatiquement inscrits à un 401(k) faisant face à un menu de fonds déroutant vérifient à quoi ressemble un mélange sensé à leur âge et niveau de risque. Les investisseurs DIY qui ont pris des positions agressives pendant un marché haussier obtiennent un retour à la réalité avec la question sur la baisse de 20 %. Les futurs retraités observent comment le mélange recommandé évolue à mesure que le curseur d'âge se rapproche de la retraite. Quiconque rééquilibre après une année forte modélise les changements cibles avec les curseurs manuels avant de vendre quoi que ce soit. Considérez-le comme une éducation structurée plutôt que comme un conseil : les projections utilisent des moyennes historiques et ignorent les impôts, les frais et les circonstances personnelles, il s'agit donc d'un point de départ pour un plan, pas du plan.
(1) Réglez votre âge sur le curseur 18-90 et entrez la valeur de votre portefeuille, avec 100 000 $ chargés par défaut. (2) Répondez aux quatre questions du quiz, notées chacune de 1 à 4. Un total de 5 ou moins sélectionne Conservateur, jusqu'à 9 Modéré, jusqu'à 13 Croissance, et tout au-dessus Aggressif. Si vous sautez le quiz, l'entrée d'âge produit un profil par défaut calculé à partir de 110 moins votre âge comme part d'actions, limitée entre 25 % et 90 %. (3) Explorez les résultats : un graphique en barres empilées montre les pourcentages recommandés, le panneau en dollars convertit chaque classe en devise, le titre compose un rendement pondéré sur dix ans, et quatre curseurs manuels vous permettent d'ajuster n'importe quel mélange tout en maintenant le total à exactement 100 %.
C'est le raccourci classique pour l'allocation d'actions basée sur l'âge : détenez environ 110 moins votre âge en actions et le reste en obligations et liquidités. À 35 ans, cela implique environ 75 % d'actions ; à 65 ans, 45 %, un mélange plus prudent pour l'argent que vous allez bientôt dépenser. Le raisonnement est le temps : les investisseurs plus jeunes ont des décennies pour se remettre des krachs et peuvent détenir plus d'actifs de croissance, tandis que les futurs retraités priorisent la stabilité. Ce calculateur applique la règle avec des garde-fous, limitant la part d'actions calculée entre 25 % et 90 % pour que les âges extrêmes produisent toujours des portefeuilles sensés, et il laisse toujours le quiz de risque remplacer le défaut par âge, car la capacité de risque est personnelle, pas purement chronologique.
Un point de départ courant est la heuristique du '110 moins l'âge' — le pourcentage que vous détenez en actions, le reste étant en obligations et liquidités : à 35 ans, cela suggère environ 75 % d'actions, à 55 ans environ 55 %. C'est cependant une règle simpliste : votre tolérance au risque, votre horizon temporel et la stabilité de vos revenus comptent autant que l'âge. Le calculateur part du split basé sur l'âge, puis permet au questionnaire intégré de l'ajuster à vous.
Il note vos réponses à un ensemble de questions de tolérance au risque sur une note de 1 à 16, qui déplace le split actions/obligations recommandé par rapport à la règle purement basée sur l'âge — des réponses agressives penchent davantage vers les actions, des réponses conservatrices davantage vers les obligations et les liquidités. Vous pouvez également sauter le quiz et définir une allocation manuelle directement si vous connaissez déjà votre mélange cible.
C'est une règle empirique qui dit que votre pourcentage d'actions devrait être d'environ 110 moins votre âge, basée sur l'idée que les investisseurs plus jeunes ont plus d'années pour traverser les baisses de marché. Les variantes utilisent 100 (plus conservateur) ou 120 (plus agressif). Considérez-le comme un défaut à délibérément écarter, pas comme une prescription — le calculateur montre ce que la règle implique et comment le questionnaire la modifierait.
Il montre votre allocation cible sous forme de bandes de pourcentage, ce que le rééquilibrage compare : lorsqu'un titre dérive en dehors de sa bande, vous vendez haut et achetez bas pour revenir à la cible. Entrez la valeur de votre portefeuille pour voir le montant en dollars que chaque classe d'actifs devrait représenter — cette conversion de pourcentages en dollars est ce qui rend un contrôle de rééquilibrage actionnable.
Il pose 7 questions sur votre horizon temporel, la stabilité de vos revenus, votre expérience en investissement, votre réaction aux baisses de marché et vos objectifs financiers. Basé sur vos réponses, il vous classe comme conservateur, modéré ou agressif et recommande une allocation cible. Par exemple, un investisseur modéré avec plus de 20 ans avant la retraite pourrait obtenir 70 % d'actions, 25 % d'obligations, 5 % de liquidités.
Oui. La règle basée sur l'âge (110 moins votre âge = pourcentage d'actions) fournit un point de départ rapide. À 35 ans, on obtient 75 % d'actions, 20 % d'obligations, 5 % d'alternatives. L'outil montre également une répartition en dollars basée sur la taille totale de votre portefeuille et projette la croissance sur 10, 20 et 30 ans en utilisant les rendements historiques moyens.
It asks 7 questions about your time horizon, income stability, investment experience, reaction to market downturns, and financial goals. Based on your answers, it classifies you as conservative, moderate, or aggressive and recommends a target allocation. For example, a moderate investor with 20+ years to retirement might get 70% stocks, 25% bonds, 5% cash.
Yes. The age-based rule (110 minus your age = stock percentage) provides a quick starting point. A 35-year-old gets 75% stocks, 20% bonds, 5% alternatives. The tool also shows a dollar breakdown based on your total portfolio size and projects growth over 10, 20, and 30 years using historical return averages.
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