Calculate monthly auto loan payments, compare loan offers, and view amortization schedule.
| Year | Payment | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $5,985 | $1,605 | $4,380 | $20,870 |
| 2 | $5,985 | $1,293 | $4,692 | $16,178 |
| 3 | $5,985 | $959 | $5,026 | $11,152 |
| 4 | $5,985 | $601 | $5,384 | $5,768 |
| 5 | $5,985 | $218 | $5,768 | $0 |
Calculations are estimates. Actual loan terms depend on your credit score, income, and lender. Dealer financing may include markup. This is not financial advice.
A car loan is a fixed-payment amortizing loan: the amount financed — vehicle price minus down payment and trade-in, plus any sales tax rolled into the loan — is repaid in equal monthly installments while interest accrues each month on the remaining balance. Experian puts the average 2026 new-car APR at about 6.4% and the used-car APR near 11.4%, so a single point of rate or a year of term moves the payment by tens of dollars. Early payments are interest-heavy (the first installment on a $25,250 loan at 6.9% carries about $145 of interest), and only later does the balance fall quickly. Down payment and trade-in matter twice: they shrink the principal and therefore the total interest paid.
Left: how the financed amount is built from price minus down payment and trade-in, plus rolled-in sales tax. Right: the same loan amortizing — the first payments are mostly interest, the last mostly principal.
Marcus is buying a $35,000 car with a $7,000 down payment and a $5,000 trade-in at 6.9% APR over 60 months. His state charges 7.5% sales tax, which he rolls into the loan.
Car loan payment depends on price, down payment, APR, and term. Enter these values to see your exact monthly payment and total interest paid over the loan.
FreeToolHub Car Loan Calculator is a free browser-based tool that computes monthly auto loan payments and total interest, no signup.
Calculez les mensualités auto, les intérêts totaux et l’amortissement. Comparez deux offres de prêt côte à côte. Taxes, reprise et apport inclus. Gratuit.
Le Calculateur de Prêt Auto calcule le paiement mensuel, les intérêts totaux et le coût total du financement d'un véhicule. Saisissez le prix du véhicule, l'acompte et la valeur de reprise ; choisissez un taux d'intérêt et une durée de 24 à 84 mois ; définissez votre taux de taxe de vente local et décidez si vous souhaitez intégrer cette taxe dans le montant financé. Le moteur renvoie le montant du prêt, le paiement mensuel via la formule d'amortissement standard, les intérêts totaux, le total des paiements et le coût total y compris l'acompte. Un tableau d'amortissement annuel montre pour chaque année le paiement, les intérêts et le solde restant, et un deuxième panneau de prêt compare les offres concurrentes côte à côte.
Les acheteurs de voiture négociant chez un concessionnaire l'utilisent pour vérifier les chiffres du responsable financier avant de signer, puisque les packages du concessionnaire incluent souvent une majoration de taux. Les acheteurs comparant une préapprobation bancaire contre un financement de coopérative de crédit entrent les deux comme Prêt 1 et Prêt 2 et voient la différence d'intérêts totaux en dollars. Les analystes location-achat et les emprunteurs s'orientant vers des durées de 72 ou 84 mois peuvent voir exactement combien de coûts supplémentaires en intérêts représentent des durées plus longues. Les vendeurs fixant le prix d'une reçoivent le calcul de l'impact fiscal. Les acheteurs pour la première fois apprennent comment la taille de l'acompte affecte le montant mensuel. Quiconque rachète un prêt auto existant peut comparer la nouvelle offre à l'actuelle.
(1) La base imposable est le prix du véhicule moins la valeur de reprise, multipliée par votre taux de taxe de vente — la plupart des états créditent la reprise, réduisant ainsi la facture fiscale. (2) Le montant du prêt est égal au prix moins l'acompte moins la valeur de reprise, plus la taxe de vente si vous avez activé ce bouton, et le paiement mensuel applique la formule d'amortissement standard : prêt × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), où r est le taux annuel divisé par 12 et n est la durée en mois. (3) Chaque mois simulé divise le paiement en intérêts sur le solde restant et en capital qui le réduit ; le tableau présente une ligne par année, et le panneau de comparaison indique quelle offre économise le plus.
Dans la plupart des états américains, la taxe de vente s'applique uniquement à la différence entre le prix de la nouvelle voiture et le crédit de reprise, une règle appelée allégement fiscal pour reprise. Ce calculateur l'implémente directement : une voiture de 35 000 $ échangée contre un véhicule de 15 000 $ à 7,5 % de taxe doit 1 500 $, pas 2 625 $ — le crédit de 15 000 $ économise 1 125 $ en taxe. C'est de l'argent réel qu'une vente privée ne peut égaler, puisque vendre l'ancienne voiture soi-même signifie payer la taxe entière sur le prix total du nouveau véhicule. Quelques états limitent ou excluent ce crédit, vérifiez donc les règles locales ; le champ de la taxe de vente accepte n'importe quel taux, y compris zéro, et le bouton décide si la taxe est financée ou payée comptant.
La heuristique 20/4/10 est la référence honnête : 20 % d'acompte, un prêt ne dépassant pas 4 ans, et un coût total des transports inférieur à 10 % du revenu brut. Les concessionnaires vous qualifient sur la taille du paiement seul et seront heureux de s'étendre à 72 ou 84 mois pour atteindre un montant mensuel — mais chaque année supplémentaire ajoute des intérêts et vous met en négatif sur le prêt. Faites tourner la colonne des intérêts totaux dans ce calculateur contre une durée de 60 mois vs 72 mois pour voir ce que le paiement plus petit coûte réellement.
Chaque année ajoutée réduit le paiement mensuel mais augmente les intérêts totaux de manière à peu près linéaire. Sur un prêt de 30 000 $ à 7 %, 60 mois coûtent environ 5 610 $ en intérêts tandis que 72 mois coûtent environ 6 780 $ — et 84 mois dépassent 7 900 $, auquel moment une voiture qui perd de la valeur vaut beaucoup moins que ce que vous devez. Le calculateur présente le paiement vs les intérêts totaux par durée pour que le compromis soit chiffré, pas deviné.
Oui — c'est ce que fera le concessionnaire. La taxe de vente, les frais de titre/immatriculation/doc et tout négatif provenant d'une reprise sont tous intégrés dans le montant financé sauf si vous les payez d'avance. Les financer signifie payer des intérêts sur la taxe ; les payer comptant à la signature maintient le principal du prêt aligné avec le réel prix du véhicule. Le calculateur sépare le prix du véhicule des ajouts pour que vous puissiez voir les deux structures côte à côte.
Les deux réduisent les intérêts, mais différemment. Les paiements en capital supplémentaires raccourcissent le prêt et économisent des intérêts tout en préservant la flexibilité ; un acompte plus important réduit le prêt dès le départ et vous protège du négatif — le moment où une nouvelle voiture perd 20 % de sa valeur la première année. Sur une voiture de 35 000 $, passer de 3 000 $ à 7 000 $ d'acompte économise environ 900 $ à 1 200 $ en intérêts sur 60 mois et, plus important encore, vous maintient au-dessus de l'eau jusqu'à la revente.
Une voiture de 35 000 $ à 7 % TAP coûte 693 $/mois sur 48 mois (8 264 $ d'intérêts totaux) contre 558 $/mois sur 72 mois (13 176 $ d'intérêts totaux). La durée de 72 mois économise 135 $/mois mais coûte 4 912 $ de plus en intérêts. Ce calculateur montre le compromis exact pour n'importe quelle combinaison de prix, taux et durée.
Les conseillers financiers recommandent de maintenir les coûts totaux de la voiture (paiement + assurance + carburant) sous 15 % du revenu mensuel brut. Sur un salaire de 6 000 $/mois, cela limite votre paiement autour de 500 $ à 600 $. Saisissez votre budget ici pour voir le prix maximum du véhicule aux taux actuels avant de vous rendre chez le concessionnaire.
A $35,000 car at 7% APR costs $693/month over 48 months ($8,264 total interest) versus $558/month over 72 months ($13,176 total interest). The 72-month term saves $135/month but costs $4,912 more in interest. This calculator shows the exact trade-off for any price, rate, and term combination.
Financial advisors recommend keeping total car costs (payment + insurance + fuel) under 15% of gross monthly income. On a $6,000/month salary, that caps your payment around $500-$600. Enter your budget here to see the maximum vehicle price at current rates before you step into the dealership.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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