Calculate your home equity, max borrowable amount, and monthly payments for HELOC or equity loans.
Estimates only. Actual rates, terms, and borrowing limits vary by lender, credit score, and market conditions. This is not financial advice — consult a mortgage professional.
Your home equity is home value − outstanding mortgage. Most lenders let you borrow up to an 80% combined loan-to-value — so the maximum draw is 80% × home value − mortgage balance, capped by your equity. The tool then prices a fixed-rate home equity loan (one lump sum, amortized payments) or notes the mechanics of a HELOC (a revolving line you draw from as needed, paying variable-rate interest on the balance during the draw period). Because your home secures the debt, default can mean foreclosure — and under TCJA, interest is only deductible if the funds substantially improve the home.
Example: $500,000 home with a $300,000 mortgage. At an 80% LTV cap the maximum combined debt is $400,000, so $100,000 is borrowable — as a lump sum (loan) or a revolving line (HELOC).
Maria's home is worth $500,000 with a $300,000 mortgage. She picks an 80% LTV limit and a 15-year fixed home equity loan at 8.5% to consolidate debt.
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Calculez votre valeur nette immobilière, le montant maximum empruntable et les paiements mensuels pour les prêts sur valeur foncière et les HELOC. Comparez les taux fixes et variables. Les limites de LTV incluses.
Le Calculateur de Prêt sur Valeur Foncière montre combien de votre maison vous possédez et combien un prêteur pourrait vous laisser emprunter dessus. Entrez la valeur actuelle de la maison et le solde hypothécaire restant, choisissez un plafond combiné prêt-valeur (loan-to-value) de 70, 80, 85 ou 90 pour cent, puis définissez un taux et une durée de 5 à 30 ans. Le moteur calcule votre valeur nette en dollars et en pourcentage de la valeur, le montant maximum empruntable sous le plafond choisi, le paiement mensuel amorti pour un prêt sur valeur foncière à taux fixe, l'intérêt total, la valeur nette restante et le LTV combiné après l'emprunt. Le mode HELOC remplace le calendrier de paiement par une explication de la période de tirage.
Les propriétaires prévoyant une rénovation, une consolidation ou une facture de scolarité l'utilisent avant d'appeler une banque, pour comprendre le plafond d'emprunt réaliste qu'un plafond de 80 pourcent implique. Les personnes qui ont acheté il y a plusieurs années et soupçonnent que les prix ont changé vérifient combien d'appréciation de valeur nette a été débloquée, puisque le calculateur prend la valeur actuelle plutôt que le prix d'achat. Les emprunteurs qui hésitent entre un prêt sur valeur foncière à taux fixe et un HELOC comparent les deux côte à côte, un paiement amorti contre une ligne à taux variable réutilisable. Quiconque craint d'emprunter trop teste le plafond conservateur de 70 pourcent pour garder une marge de sécurité. L'affichage du LTV combiné aide également les propriétaires ayant un premier prêt plus une deuxième charge hypothécaire à voir où les prêteurs s'arrêteront réellement.
(1) Entrez la valeur de la maison et le solde hypothécaire ; l'exemple modélise une maison de 500 000 $ avec 300 000 $ dus, un plafond de 80 pourcent, un taux de 8,5 pourcent et une durée de 15 ans. (2) La valeur nette est la valeur moins le solde, soit 200 000 $ ou 40 pourcent dans l'exemple. Le plafond du prêteur est la valeur multipliée par le plafond, soit 400 000 $ ici, et le montant maximum empruntable est ce plafond moins l'hypothèque, soit 100 000 $. Une formule d'amortissement standard répartit ensuite le montant total sur la durée, environ 985 $ par mois dans l'exemple, et totalise l'intérêt sur tous les paiements. (3) Lisez le panneau : le LTV combiné atterrit exactement sur votre plafond choisi, la valeur nette restante montre ce qui reste inutilisé, et passer en mode HELOC explique les périodes de tirage et de remboursement à la place.
Un prêt sur valeur foncière verse un montant forfaitaire à taux fixe, donc le paiement mensuel ne change jamais ; modélisez-le lorsque le coût est connu, comme un remplacement de toit. Un HELOC est une ligne de crédit réutilisable à taux variable, avec une période de tirage de 5 à 10 ans suivie de 10 à 20 ans de remboursement, et des intérêts facturés uniquement sur le solde utilisé ; il convient aux coûts échelonnés ou incertains. Le calculateur modélise le prêt de bout en bout, des paiements à l'intérêt total, et explique la structure du HELOC. Les deux partagent un avertissement : la maison est garantie, et selon les règles en vigueur depuis 2018, les intérêts sont généralement déductibles uniquement lorsque les fonds servent à acheter, construire ou améliorer de manière substantielle la propriété.
La valeur nette est la valeur marchande actuelle moins tous les prêts garantis par la maison — le solde de votre premier prêt plus tout HELOC ou deuxième charge hypothécaire. Une maison valant 500 000 $ avec 310 000 $ restants dus sur l'hypothèque a une valeur nette de 190 000 $. La valeur marchande est une estimation jusqu'à ce qu'une expertise ou une analyse comparative du marché la fixe, et les prêteurs commanderont leur propre expertise avant d'approuver quoi que ce soit.
Les prêteurs limitent l'emprunt total à un prêt sur valeur combiné (CLTV) de généralement 80-85 % de la valeur de la maison. Cela signifie que vous conservez au moins 15-20 % de valeur nette inutilisés : sur cette maison de 500 000 $, la dette totale peut atteindre 400 000 $-425 000 $, donc avec 310 000 $ dus, vous pourriez emprunter 90 000 $-115 000 $. Un bon crédit et un faible ratio dette-revenu poussent vers la limite supérieure ; certains prêteurs étendent à 90 % de CLTV à des taux plus élevés.
Un prêt sur valeur foncière est un montant forfaitaire unique à taux fixe avec des paiements fixes — adapté à une dépense définie unique. Un HELOC est une ligne de crédit renouvelable (généralement une période de tirage de 10 ans) à taux variable où vous empruntez selon vos besoins et payez des intérêts uniquement sur ce que vous utilisez — adapté aux projets échelonnés ou aux coûts incertains. Ce calculateur modélise le cas du montant forfaitaire ; la budgétisation d'un HELOC nécessite d'ajouter le risque de révision du taux par-dessus.
Non. Chaque chiffre — valeur de la maison, solde hypothécaire, emprunt prévu — reste dans votre navigateur ; les calculs s'exécutent localement et rien n'est transmis ou stocké sur un serveur. C'est une machine de simulation privée pour planifier des conversations avec votre prêteur, pas une demande, donc aucune vérification de crédit ou capture de données ne se produit ici.
La plupart des prêteurs autorisent l'emprunt jusqu'à 80-85 % de la valeur estimée de votre maison moins le solde de votre prêt hypothécaire existant. Sur une maison de 500 000 $ avec un prêt de 300 000 $, cela représente 100 000 $-125 000 $ de valeur nette disponible. Les taux actuels des HELOC varient de 8,5 %-10,5 % variables, contre 6,5 %-7,5 % pour les prêts sur valeur foncière.
Most lenders allow borrowing up to 80-85% of your home's appraised value minus your existing mortgage balance. On a $500,000 home with a $300,000 mortgage, that is $100,000-$125,000 in available equity. Current HELOC rates range from 8.5%-10.5% variable, compared to 6.5%-7.5% for home equity loans.
A HELOC offers a variable-rate revolving line (draw period: 10 years, repay period: 20 years) suited for ongoing projects. A home equity loan provides a fixed-rate lump sum with predictable payments. If you need a one-time $50,000 for a renovation, the fixed loan locks your rate; for uncertain costs, the HELOC is more flexible.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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