Work backward from a target: how much to set aside each month — and when a goal becomes reachable — given your current balance and expected return.
The calculator assumes a fixed monthly compounding rate from your expected annual return. Actual returns vary, and the figure is a planning estimate — not a guarantee. Contributions and returns are not inflation-adjusted here. For a projection that accounts for inflation, pair this with the Compound Interest tool's real-value view.
A target date asked backwards answers the question that matters: how much per month? This calculator takes the future value formula for a growing balance — your current savings grows on its own, and each monthly deposit compounds into it — and solves for the one unknown you control. The flip side: if a monthly amount feels too high, nudge the timeline out or the return expectation down and watch the required deposit fall.
You want a $20,000 emergency fund in 4 years. You already have $4,000 saved and expect a 6% annual return.
Free savings goal calculator — work backward from a target to find the monthly deposit you need. Everything runs locally; nothing is uploaded.
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Calculadora gratuita de meta de economia — trabalhe de trás para frente a partir de um alvo para encontrar o depósito mensal necessário. Digite a meta, economia atual, retorno esperado e prazo; veja a contribuição mensal necessária e uma projeção ano a ano.
A maioria das ferramentas de poupança faz a pergunta direta — "dado um depósito, o que terei?" Esta ferramenta faz a pergunta mais útil de trás para frente: "dada uma meta e um prazo, quanto preciso reservar por mês?" Você insere o valor alvo, quanto já economizou, o retorno anual esperado e o número de anos; ela calcula o depósito mensal necessário, depois projeta seu saldo ano a ano em relação a uma linha de meta para que você possa ver quando o alvo se torna alcançável. Ela suporta tanto o timing de depósito no início do mês quanto no final do mês. Tudo é calculado localmente no seu navegador.
(1) Seu saldo atual cresce por conta própria — seu valor futuro é saldo × (1 + taxa mensal)^meses. (2) Cada depósito mensal também se compõe, então a lacuna restante é financiada por uma anuidade de contribuições mensais. (3) A calculadora isola o depósito mensal que faz o crescimento do saldo mais as contribuições igualarem seu alvo na data limite. (4) Usando esse valor, ela reproduz uma simulação mês a mês para desenhar a projeção anual e a linha de meta. Como os retornos nunca são certos, trate o número como um alvo de planejamento, não como uma promessa — e ajuste o valor mensal ou o prazo conforme a realidade se desenrola.
Os botões pré-definidos codificam padrões razoáveis, mas as duas entradas que merecem mais escrutínio são o retorno e o prazo. Para metas de até três anos — fundos de emergência, entrada de carro, casamentos — use retornos de nível de poupança (3–5%) e mantenha o saldo em depósitos, pois uma queda de mercado logo antes do prazo é um risco que a matemática não pode absorver. Para metas de cinco anos ou mais — sendo o pagamento de entrada de casa o caso limite — um portfólio diversificado com histórico de 6–8% torna-se defensável. A alavanca do prazo é a mais discreta: estender uma meta de $20.000 de 4 para 5 anos reduz o depósito necessário em aproximadamente um quarto, enquanto aumentar o retorno esperado raramente o move em dois dígitos. Mais um hábito vale a pena construir: salve cada meta como um instantâneo, depois execute a calculadora trimestralmente — os saldos reais versus a linha de projeção dizem rapidamente se você deve aumentar o depósito ou relaxar a data.
Determina o depósito mensal que, junto com seu saldo atual se compostando até a data alvo, atinge sua meta. Ela funciona de trás para frente a partir do alvo: o saldo e cada depósito crescem no retorno anual esperado, e ela resolve pelo valor mensal único que fecha a lacuna.
Pode, mas em horizontes de planejamento de poucos anos o efeito é muitas vezes modesto. Mudar um retorno esperado de 4% para 7% mal move um número de 4 anos, enquanto estender o prazo em 2–3 anos muda muito mais o requisito. A ferramenta torna ambas as alavancas explícitas.
Não. O depósito mensal e o saldo ano a ano são valores nominais que ignoram a inflação. Para uma visão ajustada pela inflação, combine esta ferramenta com a leitura de valor real da calculadora de Juros Compostos.
A orientação padrão é 3–6 meses de despesas essenciais — use o pré-definido nesta calculadora como ponto de partida, depois refine com seus custos mensais reais. Mantenha o dinheiro em uma conta de poupança de alta rendimento, não em ações, pois a data da emergência é imprevisível mesmo quando o valor não é.
Sim. Dinheiro necessário em cerca de 3 anos deve assumir taxas de conta de poupança ou CD (aproximadamente 3–5%), não retornos de mercado de ações — uma entrada devida em 2 anos não pode esperar por um mercado baixista. Reserve suposições de retorno semelhantes a ações (6–8%) para metas com 7+ anos à frente.
Esta ferramenta também é conhecida por estas tarefas — cada link abre a mesma ferramenta com um guia focado:
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