Find out how much rent you can afford based on the 30% rule and your full financial picture.
The 30% rule is a general guideline. Your actual affordability depends on local cost of living, lifestyle, and financial goals. Landlords typically require income of 2.5-3× the rent. This is not financial advice.
Top: one $6,000 gross month split into rent, debt, savings, other spending and what is left. The shaded band is everything up to the 30% guideline. Bottom: the same $6,000 converted into a rent cap ladder, where the 25–30% band is the comfortable zone and the 50% rule is the hard ceiling once debt payments are subtracted.
Maya earns $6,000 a month gross, pays $500 a month across a car loan and a student loan, wants to bank $600 a month, and spends roughly $800 on food, transport, insurance and utilities. She is looking at a one-bedroom listed at $1,800 a month.
Calculate how much rent you can afford based on income and expenses. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Rental Affordability Calculator is a free browser-based tool — calculate how much rent you can afford based on income and expenses. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Calcule quanto de aluguel você pode pagar com base na renda e despesas. Regra dos 30%, relação dívida-renda, faixa de aluguel confortável. Descubra se o aluguel desejado cabe no seu orçamento.
Esta calculadora determina quanto de aluguel se encaixa nas suas finanças usando três perspectivas ao mesmo tempo: a clássica regra dos 30% que divide a renda bruta, uma abordagem dívida-renda que considera seus pagamentos de empréstimos reais, e uma visão de fluxo de caixa que subtrai obrigações mensais reais antes de declarar um número confortável. Digite renda, dívidas e aluguel-alvo, e a ferramenta retorna sua faixa acessível, a porcentagem que cada opção consome, e um veredito sobre se o apartamento específico que você está de olho se encaixa. Ajustes para mercados de alto custo estão embutidos — a rígida regra dos 30% foi calibrada em uma era mais barata, e em 2026, nas metrópoes, a ferramenta mostra o que esticar para 35-40% custa em outras partes do seu orçamento.
Inquilinos que definem um teto antes de procurar apartamento evitam se apaixonar acima do seu limite. Colegas de quarto que dividem o aluguel calculam a combinação de rendas que torna um lugar viável — duas rendas em níveis diferentes, com a divisão definida de acordo. Pessoas se mudando comparam acessibilidade ajustada por salário entre metrópoes antes de aceitar uma oferta. Proprietários e agentes pré-qualificam honestamente com candidatos usando os mesmos padrões que os próprios proprietários aplicam (muitos exigem renda de 2,5-3× o aluguel). Qualquer pessoa renovando um contrato contra um aumento de aluguel testa se o novo número ainda atinge suas margens.
(1) Digite a renda mensal bruta — renda familiar combinada, se aplicável. (2) Adicione obrigações de dívida mensais: financiamentos de carro, empréstimos estudantis, pagamentos mínimos de cartão de crédito, outras dívidas recorrentes. (3) Opcionalmente, digite seu aluguel-alvo para testá-lo diretamente. (4) Leia os resultados: aluguel máximo sob a regra dos 30%, o valor ajustado pela dívida que reserva espaço para dívidas, e uma faixa confortável; o teste-alvo mostra que porcentagem da renda seu aluguel escolhido consome e sinaliza o limiar que ultrapassa.
A regra desce da política habitacional dos anos 1980 — um limiar acima do qual um domicílio era considerado sobrecarregado por custos — e pressupunha um mercado imobiliário mais barato. Em 2026, inquilinos em metrópoes de alto custo excedem-na rotineiramente: o aluguel mediano de um quarto único empurra a linha dos 30% para além de $2.200 em muitas cidades costeiras, o que requer renda de $88.000+, bem acima da renda mediana típica local. O próprio HUD reconhece a pressão usando um padrão ajustado — 40% da renda ajustada para alguns programas de assistência. Prática moderna viável: trate 30% como piso de conforto e 40% como teto prático, depois aplique duas substituições. Primeiro, a visão dívida-renda: com dívida estudantil ou de carro significativa, mesmo 30% da renda bruta pode sufocar a poupança — calcule acessibilidade após as dívidas, não antes. Segundo, o piso de poupança: whatever a porcentagem, se o aluguel impede contribuições para aposentadoria e um fundo de emergência de três meses, ele é inacessível em qualquer proporção. Esta calculadora mostra as três perspectivas precisamente porque nenhuma regra única sobrevive ao contato com um orçamento real.
O benchmark clássico é 30% da renda bruta — acima disso, o HUD considera um domicílio sobrecarregado por custos. A gestão moderna (regra 50/30/20) trata o aluguel como parte do balde de necessidades de 50%, então em uma cidade de alto custo onde o aluguel sozinho consome 35-40%, você compensa mantendo outras necessidades enxutas. Esta calculadora mostra tanto o benchmark dos 30% quanto o que suas dívidas declaradas deixam como teto realista.
Tem que mudar. Proprietários e avaliadores de hipotecas ambos olham para a dívida-renda: um financiamento de carro, empréstimos estudantis e pagamentos mínimos de cartão saem do mesmo pagamento. Ganhar $6.000/mês com $1.200 em pagamentos de dívida suporta muito menos aluguel do que a mesma renda sem dívida — é por que a calculadora subtrai obrigações mensais antes de aplicar a relação renda-aluguel.
A triagem padrão procura por renda familiar bruta de 2,5-3× o aluguel mensal, documentada via extratos de pagamento, cartas de oferta ou declarações de imposto; candidatos autônomos geralmente mostram 2 anos de declarações ou extratos bancários. Um fiador (geralmente precisando de 4-5×) ou um pagamento adiantado maior pode cobrir uma lacuna. Saber da triagem de 3× explica por que o número 'acessível' aqui ainda pode resultar na recusa do seu pedido em mercados competitivos.
Proprietários triam na bruta, mas seu orçamento real vive na líquida — pagamento após impostos e descontos. A diferença é grande (geralmente 25-30%). Use a bruta para saber quais listagens passarão na triagem, depois verifique o aluguel contra a líquida para que o pagamento não sufoque a poupança. Esta calculadora mantém ambas as visões honestas em vez de deixar um número pré-imposto encobrir o orçamento.
Sim. Digite seus pagamentos de dívida mensais (empréstimos estudantis, pagamento de carro, pagamentos mínimos de cartão de crédito) e a ferramenta calcula sua relação dívida-renda (DTI). Uma DTI acima de 36% pode desqualificá-lo de muitos aluguéis. Ela também mostra uma faixa de aluguel 'confortável' (25% da renda) versus o máximo (35% da renda).
The 30% rule: your gross monthly income should be at least 3x the monthly rent. On $5,000/month income, you can afford up to $1,667 rent. However, high-debt individuals should use the 28/36 rule: housing costs should not exceed 28% of gross monthly income, and total debt payments (including rent) should not exceed 36%.
Yes. Enter your monthly debt payments (student loans, car payment, credit card minimums) and the tool calculates your debt-to-income ratio (DTI). A DTI above 36% may disqualify you from many rentals. It also shows a "comfortable" rent range (25% of income) versus the maximum (35% of income).
What do you call a really smart cookie?
No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
☕Support me on Ko-fi— support the free tier100% of proceeds go towards hosting & building more free tools.