What a raise is actually worth after tax — not the headline percentage. Runs your real brackets before and after, so you see what lands in your pocket.
This compares your income tax before and after the raise, so the after-tax figure is the part the raise actually puts in your pocket. It excludes payroll taxes (Social Security and Medicare), the 0.9% additional Medicare tax, the net investment income tax, the alternative minimum tax and any credits, and it assumes your pre-tax deductions and filing status do not change. State tax assumes your state's taxable base equals the federal one.
A 5% raise is not a 5% pay rise. The extra money is taxed at your marginal rate — the rate on your top dollars — which is almost always higher than the average rate on your whole salary. This calculator runs your complete tax bill twice, once at your current salary and once at the new one, and reports the difference. That is the only honest way to answer “what does this raise actually pay me?”
The full bar is your gross raise. The green part is what reaches your bank account; the rest is the tax the raise itself caused.
A single filer in Texas earning $65,000, no pre-tax deductions, offered a 5% raise.
Veja quanto um aumento realmente paga após os impostos. Calcula suas alíquotas reais antes e depois, mostra os impostos causados pelo aumento e por que uma alíquota maior nunca reduz seu líquido. Grátis, sem cadastro.
O motivo pelo qual um aumento de 5% não parece 5% é que o dinheiro extra é tributado na alíquota dos seus últimos dólares, enquanto o salário existente é tributado com uma mistura de todas as alíquotas abaixo dele. Se você está na faixa de 22% com uma alíquota efetiva de 11%, o aumento é tributado a 22%, não 11%. Isso não é um defeito no sistema — é como um imposto progressivo deve funcionar —, mas significa que a porcentagem divulgada em uma carta de oferta superestima o que você realmente receberá, às vezes em um terço ou mais.
Em vez de aplicar uma única alíquota marginal ao aumento, esta ferramenta calcula sua conta de impostos completa no salário atual e novamente no novo salário, depois relata a diferença. Essa abordagem lida corretamente com os casos complicados sem nenhuma exceção especial: um aumento que cruza um limite de faixa é tributado parcialmente na antiga alíquota e parcialmente na nova, os descontos antes de impostos mantêm seu efeito e o imposto estadual é recalculado no novo valor. Também significa que a resposta é consistente com a calculadora de imposto de renda deste site, pois ambas usam as mesmas faixas e o mesmo código.
Este é o mito mais persistente na finança pessoal, e vale a pena ser preciso sobre por que ele é falso. As faixas de imposto são marginais: passar para a faixa de 24% não tributa todo o seu salário a 24%, mas apenas os dólares acima do limite a 24%, deixando tudo abaixo nas taxas mais baixas que já enfrentava. Cruzar um limite portanto sempre deixa você com mais dinheiro do que não cruzá-lo. A calculadora verifica isso em vez de assumir — se o valor líquido alguma vez caísse após um aumento, isso indicaria um conjunto de dados ou fórmula quebrado, e a página diz isso explicitamente.
Aqui cobrimos imposto de renda federal e estadual. Não inclui Seguro Social e Medicare, que retiram mais 7,65% da maioria da renda salarial até o teto — então seu aumento líquido real será um pouco menor que o mostrado. Maiores rendimentos também enfrentam o imposto adicional de Medicare de 0,9% acima do limite. O imposto sobre renda de investimento líquido, o imposto mínimo alternativo e créditos como o Crédito por Filho também são excluídos. A comparação também mantém seus descontos antes de impostos e sua situação de declaração constantes, o que está correto para avaliar um aumento, mas errado se o aumento vier com uma promoção que mudar qualquer um deles.
O valor pós-imposto é o número para o qual se ancorar, porque é o que você realmente sentirá cada mês. Ele também reformula a conversa de forma útil: se um aumento de 5% resulta em $180 a mais por mês, você pode pesar isso contra a responsabilidade extra que está sendo solicitada a você, e pode pedir um valor que resulte no que você realmente precisa, em vez de uma porcentagem redonda. Lembre-se que alavancas não salariais — uma correspondência maior de 401(k), uma contribuição de HSA, férias adicionais pagas ou um bônus pontual — são frequentemente mais baratas para um empregador dar e podem valer mais para você após impostos do que o aumento salarial equivalente.
Depende da sua alíquota marginal. O aumento é tributado na alíquota dos seus últimos dólares, não na sua alíquota média, então se você está na faixa de 22% você mantém cerca de 78 centavos de cada dólar extra antes do imposto estadual. Digite seus detalhes acima para o valor exato — esta calculadora calcula sua conta de impostos completa antes e depois, então cruzamentos de faixa e descontos são tratados corretamente.
Não. As faixas são marginais, então apenas a renda acima de cada limite é tributada na alíquota mais alta — o resto mantém sua antiga alíquota. Ganhar mais sempre deixa você com mais salário líquido. Se um aumento parecesse reduzir seu pagamento líquido, a causa era quase sempre uma mudança no imposto retido ou um benefício perdido, não a faixa em si.
Porque o imposto de renda é progressivo e o aumento fica por cima de sua renda existente, onde a alíquota é mais alta. Dividir o aumento bruto por doze dá o aumento mensal antes de impostos; o valor que esta ferramenta relata é o que resta após o imposto de renda extra que o aumento aciona.
Não. Cobrimos apenas imposto de renda federal e estadual. Os impostos sobre folha de pagamento retiram mais 7,65% da maioria da renda salarial até o teto do Seguro Social, e maiores rendimentos pagam um imposto adicional de Medicare de 0,9% acima do limite. Seu aumento líquido real portanto será um pouco menor que o valor mostrado.
Sim. Digite uma porcentagem negativa e a calculadora faz a mesma comparação em reverso, mostrando quanto do corte sua conta de impostos absorve. Como a redução vem de seus últimos dólares, ela é tributada em sua alíquota marginal, então um corte salarial custa menos após impostos do que a figura divulgada sugere — o espelho do aumento.
Why did the boy put his clock in the oven?
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