Track deductible and out-of-pocket progress with HSA/FSA balances — 100% private.
This tracker provides estimates only. Actual coverage depends on your specific plan terms, copays, coinsurance, and network agreements. Check your insurance card or member portal for exact figures.
Health costs don't add up equally. You first pay 100% until the deductible, then a coinsurance share until you hit the out-of-pocket maximum — after which insurance covers 100%. That is why tracking progress to both thresholds matters.
Example plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, out-of-pocket max $8,000. The red zone is all yours; the blue zone splits ~20/80; the green zone is fully covered once you cross the cap.
Sample plan: deductible $2,000, 80/20 coinsurance, OOP max $8,000. Watch how the split changes after each threshold.
To track your deductible: log each medical payment with its category — the tool accumulates spend toward your deductible and out-of-pocket maximum and shows exactly when cost-sharing switches to coinsurance.
FreeToolHub Health Deductible Tracker is a free browser-based tool that tracks cumulative deductible and out-of-pocket spending against your plan limits, no signup.
Suivez votre franchise d'assurance maladie et votre plafond de dépenses personnelles. Ajoutez les remboursements, consultez les barres de progression, le solde HSA/FSA. 100 % privé, fonctionne dans le navigateur.
Ce suivi accumule vos dépenses médicales personnelles contre les limites de votre régime et montre, d'un seul coup d'œil, où vous en êtes dans l'année de partage des coûts. Saisissez chaque remboursement ou paiement avec sa catégorie, et l'outil met à jour les barres de progression vers votre franchise, la phase de coassurance et le plafond de dépenses personnelles — les trois seuils qui déterminent ce que vous coûtera votre prochaine visite. Les champs de solde HSA et FSA suivent l'argent à avantage fiscal disponible pour couvrir ces dépenses. Le bénéfice est la précision : vous savez que l'IRM de mars vous amène à 2 100 $ d'une franchise de 3 000 $, donc la visite chez le spécialiste d'avril est facturée à 20 % de coassurance au lieu du plein tarif, et vous pouvez budgétiser les deux.
Les familles gérant des maladies chroniques avec des flux annuels de procédures prévisibles planifient le moment des dépenses par rapport aux seuils. Quiconque est sur un régime à franchise élevée décide s'il faut programmer des soins en décembre (franchise presque atteinte) ou en janvier (franchise neuve) en se basant sur des chiffres réels. Les détenteurs de HSA concilient les dépenses éligibles avec le solde et les reçus pour la documentation fiscale. Les aidants qui suivent les remboursements d'un parent gardent l'image à jour de la franchise auprès des différents prestataires. Les personnes contestant des remboursements conservent un enregistrement en cours qui rend la lettre de contestation précise.
(1) Saisissez les chiffres de votre régime : franchise individuelle et familiale, pourcentage de coassurance, et plafond de dépenses personnelles. (2) Saisissez les dépenses au fur et à mesure qu'elles surviennent — date, prestataire, montant et catégorie — à partir des EOB et reçus, en utilisant les montants négociés par l'assureur plutôt que les prix affichés. (3) Les barres de progression accumulent les dépenses vers chaque seuil et indiquent dans quelle phase de partage des coûts vous vous trouvez : plein tarif, coassurance, ou l'assurance paie 100 %. (4) Les soldes HSA/FSA sont soustraits du risque restant pour montrer votre véritable risque de trésorerie restant. Toutes les données restent locales dans votre navigateur — aucune information médicale n'est téléversée.
Trois seuils, une séquence. La franchise est ce que vous payez entièrement de votre poche avant que le régime ne partage les coûts — une franchise de 3 000 $ signifie que vos premiers 3 000 $ de soins couverts en réseau sont entièrement à votre charge. Après la franchise, la coassurance fixe votre part de chaque facture — une coassurance de 20 % signifie que le régime paie 80 % — et vous restez dans cette phase jusqu'à ce que les dépenses cumulées atteignent le plafond de dépenses personnelles, auquel moment le régime paie 100 % des soins couverts en réseau pour le reste de l'année. Le plafond de dépenses personnelles (OOP) compte toujours les dépenses de franchise plus la coassurance plus les copayements ; il ne compte pas les primes ni généralement les soins hors réseau. Les plafonds individuels du marché pour 2026 se situent près de 9 800 $. Deux conséquences de planification découlent de cela : les soins en fin d'année sont souvent beaucoup moins chers pour quelqu'un qui est proche de son plafond, et les familles doivent noter la structure intégrée — les franchises individuelles dans un régime familial signifient qu'un membre peut satisfaire son propre seuil avant que le seuil familial ne soit atteint. Les barres de phase de ce suivi existent précisément pour rendre cette séquence visible.
Le partage des coûts passe à la coassurance ou aux copayements fixes — vous ne payez plus le plein tarif pour les soins couverts en réseau. Suivez les dépenses cumulées pour savoir exactement quand le changement se produit en milieu d'année.
Généralement non — les copayements s'appliquent généralement après ou en dehors de la franchise, tandis que la coassurance et les taux négociés complets pour les services couverts comptent. L'explication des avantages de votre régime indique quels paiements s'accumulent.
La franchise est ce que vous payez avant que le partage des coûts ne commence ; le plafond de dépenses personnelles plafonne votre total annuel de dépenses en réseau, après quoi le régime paie 100 %. En 2026, les plafonds OOP individuels du marché sont d'environ 9 800 $.
C'est le contraire : les régimes HDHP/HSA comportent des franchises élevées — au moins 1 700 $ individuel en 2026 — en échange de primes plus basses et d'économies avant impôts que vous contrôlez. Ce suivi fonctionne avec l'une ou l'autre structure.
Saisissez la franchise individuelle de votre régime (par exemple, 3 000 $) et le plafond de dépenses personnelles (par exemple, 7 000 $). Saisissez chaque dépense médicale — copayements, analyses de laboratoire, ordonnances — et le suivi montre votre solde de franchise restant et le montant exact en dollars auquel la coassurance ou la couverture complète commence.
Non. Toutes les entrées persistent dans le stockage IndexedDB de votre navigateur sur votre appareil local. Aucune information médicale n'est transmise à aucun serveur, ce qui le rend conforme à HIPAA par conception. Exportez vos données en CSV à tout moment pour les relevés de déduction fiscale ou les demandes de remboursement HSA.
Enter your plan's individual deductible (e.g., $3,000) and out-of-pocket maximum (e.g., $7,000). Log each medical expense—copays, lab work, prescriptions—and the tracker shows your remaining deductible balance and the exact dollar amount at which coinsurance or full coverage begins.
No. All entries persist in your browser's IndexedDB storage on your local device. No health information is transmitted to any server, making it HIPAA-safe by design. Export your data as a CSV anytime for tax deduction records or HSA reimbursement claims.
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No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
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