Estimate your take-home pay per paycheck — federal income tax, FICA, state tax, and pre-tax deductions, itemized.
Federal tax: annualized gross minus 401(k), health, and the 2026 standard deduction, taxed with simplified 2026 brackets, minus a flat $2,000 credit per dependent. FICA: 6.2% Social Security up to the $184,500 wage base + 1.45% Medicare + 0.9% over $200,000. 401(k) deferrals reduce income tax but not FICA; pre-tax health reduces both. All figures are simplified estimates.
A salary of $65,000.00 paid biweekly (26), single filing status.
Estimate only, not tax advice. This tool uses simplified 2026 brackets (IRS Rev. Proc. 2025-32), the 2026 standard deduction, and flat per-dependent credits. It ignores W-4 specifics, itemized deductions, local taxes, and state-specific rules. Consult the IRS estimator or a tax professional for exact withholding.
To estimate take-home pay: enter gross pay, pay frequency, filing status, and deductions — the calculator subtracts simplified federal tax, FICA (6.2% Social Security + 1.45% Medicare), state tax, and pre-tax 401(k) and health premiums.
FreeToolHub Paycheck Calculator is a free browser-based tool that estimates US take-home pay per paycheck with federal tax, FICA, state tax, and pre-tax deductions, no signup.
Estimate take-home pay with 2026 federal brackets, standard deduction, FICA, pre-tax 401(k) and premiums, plus state tax. A simplified estimate, not tax advice.
Esta calculadora estima lo que un salario paga realmente en cada cheque después de las deducciones. Aplica brackets federales simplificados de 2026, la deducción estándar, los impuestos payroll de FICA, las aportaciones opcionales pre-tax a 401(k) y las primas de salud, y un ajuste de impuesto estatal que incluye los estados sin impuesto sobre la renta del salario y un porcentaje personalizado. El resultado es el pago neto que puedes esperar ver depositado cada período. Es deliberadamente simplificado: una estimación para planificar, no un sustituto del sistema de nóminas de tu empleador ni de un profesional fiscal.
Los que buscan empleo y comparan ofertas la usan para convertir los salarios brutos en el número que importa: lo que llega al banco cada semana o mes. Los recién graduados que presupuestan su primer salario ven por qué 55.000 $ no son 4.583 $ al mes. Los empleados que deciden su porcentaje de 401(k) pueden subir la aportación y ver cómo el pago neto baja menos que la aportación, gracias al escudo fiscal. Los trabajadores por hora que pasan a salario, quienes se mudan entre estados, y cualquiera que haga una comprobación rápida de su W-4 obtienen una estimación veloz sin atravesar las tablas de retención del IRS.
(1) Introduce el salario anual y la frecuencia de pago. (2) Añade las deducciones pre-tax: el porcentaje tradicional de 401(k) y las primas mensuales de salud. (3) Elige tu estado: los estados sin impuesto sobre la renta de salarios muestran cero, o introduce un tipo personalizado. (4) La calculadora anualiza el pago, resta las cantidades pre-tax, aplica los brackets federales de 2026 después de la deducción estándar, añade FICA y divide entre el número de cheques. También respeta el tope salarial de Social Security para que los ingresos altos no sean sobrecargados en la parte del 6,2 %.
El impuesto federal sobre la renta usa los brackets de 2026 con la deducción estándar y un crédito simplificado fijo de 2.000 $ por dependiente, saltándose las deducciones detalladas y las phasing-out de créditos. FICA es exacto en estructura: 6,2 % de Social Security sobre salarios hasta la base salarial de 2026 de 184.500 $, 1,45 % de Medicare sobre todos los salarios, más el 0,9 % adicional de Medicare por encima de 200.000 $. Los dólares pre-tax del 401(k) se restan antes del impuesto sobre la renta pero no antes de FICA, mientras que las primas de salud se saltan ambos, lo que coincide con las reglas reales de nómina. Lo que no modela: créditos específicos del estado, impuestos municipales locales como los de NYC o Philadelphia, el seguro de disability estatal, y las aportaciones Roth.
Las aportaciones tradicionales a 401(k) están exentas de impuesto federal sobre la renta ahora: cada dólar aportado reduce los ingresos gravables a tu tipo marginal, así que una aportación de 5.000 $ ahorra 1.100 $ en el bracket del 22 %. No están exentas de FICA: Social Security y Medicare todavía se retienen sobre los dólares del 401(k). Las primas de salud a través de un plan del empleador se saltan ambos. Esta es la razón por la que subir tu porcentaje de 401(k) en 100 $ por cheque normalmente reduce el pago neto en solo unos 78 $ en un bracket del 22 %: los otros 22 $ eran impuesto federal que nunca ibas a conservar. Las aportaciones Roth son la imagen espejo: golpe completo al pago neto ahora, retiros libres de impuestos después.
Es una aproximación cercana usando brackets federales simplificados de 2026, la deducción estándar, un crédito de 2.000 $ por dependiente y las reglas estándar de FICA. Las nóminas reales difieren donde el empleador aplica ajustes reales del W-4, deducciones detalladas, impuestos locales o conceptos específicos del estado. Espera resultados dentro de unos pocos puntos porcentuales para situaciones W-2 sencillas, y úsala para planificar en lugar de para nómina exacta.
6,2 % de Social Security sobre salarios hasta la base de 184.500 $ en 2026, y 1,45 % de Medicare sin tope: 7,65 % en total, igualado por tu empleador. Los ingresos altos pagan un 0,9 % adicional de Medicare sobre salarios por encima de 200.000 $ (250.000 $ married filing jointly), retenido una vez que los salarios cruzan el umbral.
Porque la imposición de FICA no tiene exención para aportaciones de jubilación: los dólares que aportas al 401(k) siguen siendo salarios sujetos a Social Security. Esa es la diferencia entre un 401(k) tradicional y un Roth: el tradicional te ahorra impuesto federal sobre la renta, pero no te ahorra FICA.
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