What a raise is actually worth after tax — not the headline percentage. Runs your real brackets before and after, so you see what lands in your pocket.
This compares your income tax before and after the raise, so the after-tax figure is the part the raise actually puts in your pocket. It excludes payroll taxes (Social Security and Medicare), the 0.9% additional Medicare tax, the net investment income tax, the alternative minimum tax and any credits, and it assumes your pre-tax deductions and filing status do not change. State tax assumes your state's taxable base equals the federal one.
A 5% raise is not a 5% pay rise. The extra money is taxed at your marginal rate — the rate on your top dollars — which is almost always higher than the average rate on your whole salary. This calculator runs your complete tax bill twice, once at your current salary and once at the new one, and reports the difference. That is the only honest way to answer “what does this raise actually pay me?”
The full bar is your gross raise. The green part is what reaches your bank account; the rest is the tax the raise itself caused.
A single filer in Texas earning $65,000, no pre-tax deductions, offered a 5% raise.
See what a raise actually pays you after tax. Runs your real brackets before and after, shows the tax the raise causes, and explains why a higher bracket never cuts your take-home.
La razón por la que una subida del 5 % no se siente como un 5 % es que el dinero extra se grava al tipo de tus dólares más altos, mientras que tu salario actual se grava a una mezcla de todos los brackets por debajo. Si estás en el bracket del 22 % con un tipo efectivo del 11 %, la subida se grava al 22 %, no al 11 %. Eso no es un defecto del sistema: es cómo se supone que funciona un impuesto progresivo, pero sí significa que el porcentaje en la carta de oferta sobreestima lo que vas a recibir realmente, a veces en un tercio o más.
En lugar de aplicar un único tipo marginal a la subida, esta herramienta calcula tu factura fiscal completa con tu salario actual y de nuevo con el nuevo salario, y luego informa la diferencia. Ese enfoque maneja correctamente los casos difíciles sin ningún caso especial: una subida que cruza el límite de un bracket se grava parte al tipo viejo y parte al nuevo, las deducciones previas a impuestos conservan su efecto, y el impuesto estatal se recalcula sobre la nueva cifra. También significa que la respuesta es coherente con la calculadora de impuestos sobre la renta de este sitio, porque ambas usan los mismos brackets y el mismo código.
Este es el mito más persistente en las finanzas personales, y vale la pena ser preciso sobre por qué es falso. Los brackets son marginales: entrar en el bracket del 24 % no grava todo tu salario al 24 %, solo grava al 24 % los dólares por encima del umbral, dejando todo lo de abajo en los tipos más bajos que ya enfrentaba. Cruzar un umbral por tanto siempre te deja con más dinero que no cruzarlo. La calculadora comprueba esto en lugar de darlo por supuesto: si la cifra de ingreso neto alguna vez cayera tras una subida, eso indicaría un conjunto de datos o una fórmula rota, y la página lo dice explícitamente.
La cifra de aquí cubre el impuesto federal y estatal sobre la renta. No incluye Social Security ni Medicare, que se llevan otro 7,65 % de la mayor parte de los ingresos salariales hasta la base salarial, así que tu aumento real de ingreso neto será algo menor que el mostrado. Los ingresos altos también enfrentan el impuesto adicional de Medicare del 0,9 % por encima del umbral. También quedan excluidos el impuesto sobre la renta de inversión neta, el impuesto mínimo alternativo y créditos como el Child Tax Credit. La comparación además mantiene constantes tus deducciones previas a impuestos y tu estado civil, lo cual es correcto para juzgar una subida, pero incorrecto si la subida viene con un ascenso que cambia cualquiera de las dos.
La cifra después de impuestos es el número al que anclarte, porque es el que realmente sentirás cada mes. También reencuadra la conversación de forma útil: si una subida del 5 % te deja 180 $ al mes, puedes pesar eso contra la responsabilidad adicional que te están pidiendo, y puedes pedir una cifra que te deje lo que necesitas de verdad en lugar de un porcentaje redondo. Recuerda que las palancas no salariales —un match de 401(k) mayor, una aportación a un HSA, más días de vacaciones pagadas, o una bonificación puntual— suelen costarle menos al empleador y pueden valerte más después de impuestos que un aumento salarial equivalente.
Depende de tu tipo marginal. La subida se grava al tipo de tus dólares más altos, no al promedio, así que si estás en el bracket del 22 % te quedas con unos 78 céntimos de cada dólar extra antes de impuestos estatales. Introduce tus datos arriba para la cifra exacta: esta calculadora calcula tu factura fiscal completa antes y después, así que los cruces de bracket y las deducciones se manejan correctamente.
No. Los brackets son marginales, así que solo los ingresos por encima de cada umbral se gravan al tipo más alto; el resto conserva su tipo anterior. Ganar más siempre te deja más ingreso neto. Si alguna vez una subida parecía reducir tu neto, la causa fue casi siempre un cambio en la retención o la pérdida de un beneficio, no el bracket en sí.
Porque el impuesto sobre la renta es progresivo y la subida se sienta encima de tus ingresos actuales, donde el tipo es más alto. Dividir la subida bruta entre doce te da el aumento mensual antes de impuestos; la cifra que informa esta herramienta es lo que queda después del impuesto extra que dispara la subida.
No. Esos dos se llevan otro 7,65 % adicional hasta la base salarial anual, más el 0,9 % de Medicare adicional para ingresos altos por encima del umbral, así que tu aumento neto real es algo menor que la cifra que muestra esta herramienta. La cifra cubre impuesto federal y estatal sobre la renta.
Why did the boy put his clock in the oven?
No signups, no data sold. Every tool is free to use — the free tier allows 5 downloads or saves per day, and the optional Pro plan ($7/mo, $59/yr) adds unlimited downloads, batch processing, white-label exports and an ad-free experience.
☕Support me on Ko-fi— support the free tier100% of proceeds go towards hosting & building more free tools.