Compare total compensation between a W-2 job and 1099 contract — including benefits, taxes, and take-home.
Tax brackets, standard deductions, and SS wage base are based on IRS inflation-adjusted figures for the 2026 tax year (Rev. Proc. 2025-32) and the SSA 2026 wage base ($184,500). State income tax rates are simplified (flat/representative rates). This calculator is for estimation only — consult a tax professional for filing.
The headline number of a job offer hides the real difference. On a W-2, your employer pays half of FICA (7.65%) and typically covers health insurance, a 401(k) match, and paid time off — value you never see in your paycheck. As a 1099 contractor you pay the full 15.3% self-employment tax yourself, buy your own benefits, and get no paid leave, but you can deduct business expenses and the 20% QBI deduction. This tool values every benefit dollar on each side and solves for the 1099 income that makes take-home equal.
The W-2 column keeps employer FICA, health insurance, the 401(k) match, and paid time off. The 1099 column must cover SE tax, health insurance, and unpaid time off out of pocket — which is why contract rates typically need to run 20–30% higher.
Sofia, a marketing manager in Chicago, compares a W-2 offer of $90,000 salary + $5,000 bonus with $12,000 employer health insurance, a $4,500 401(k) match, and 15 paid vacation days against a 1099 contract.
A 1099 contractor pays 15.3% SE tax and covers their own benefits, while a W-2 employee has half their FICA paid by the employer. Enter both offers to compare true take-home pay.
FreeToolHub W-2 vs 1099 Calculator is a free browser-based tool that compares take-home pay between employee and contractor status, no signup.
Vergleichen Sie W-2-Gehalt vs. 1099-Vertragseinkommen nach Abzug von Steuern, Gesundheitsversicherung, Altersvorsorge und bezahltem Urlaub. Finden Sie das Gehalt, das einem 1099-Angebot entspricht.
Der W-2 vs 1099-Rechner hilft Ihnen, zwei Stellenangebote auf einer vergleichbaren Basis zu bewerten: ein W-2-Gehalt als Angestellter und ein 1099-Vertragssatz als Auftragnehmer. Er berücksichtigt Bundes- und Landes-Einkommenssteuer, Selbstständigensteuer, Krankenversicherung, Altersvorsorgebeiträge und den Wert von bezahltem Urlaub, um Ihr tatsächliches Nettoeinkommen unter jeder Klassifizierung zu zeigen.
Dieser Rechner ist für Freiberufler, Berater, Gig-Worker, unabhängige Auftragnehmer und alle gedacht, die zwischen einem Stellenangebot als W-2-Angestellter und einem 1099-Vertrag entscheiden. Er hilft Ihnen zu bewerten, ob ein Vertragsatz die zusätzlichen Kosten der Selbstständigensteuer und der Leistungen rechtfertigt, die Sie nun selbst zahlen müssen.
Der Rechner schätzt das W-2-Nettogehalt unter Verwendung der Bundes- und Landessteuersätze für 2026, des Standardabzugs und der FICA-Abgaben (Angestellter zahlt 7,65 %). Für 1099 fügt er die Selbstständigensteuer (15,3 %) hinzu, schätzt die Kosten für die Krankenversicherung (monatliche Prämien abzüglich möglicher QSEHRA-Erstattungen), Beiträge zu Altersvorsorgekonten (SEP-IRA oder Solo 401(k)) und zieht den Wert von bezahltem Urlaub (nur W-2) ab. Das Ergebnis zeigt, wie viel jede Option Ihnen nach Steuern, Leistungen und Ausgaben übrig lässt.
Ein Alleinveranlagter, der zwischen einem W-2-Gehalt von 75.000 $ und einem 1099-Vertrag von 100.000 $ in Kalifornien mit dem Standardabzug wählt: Der W-2-Weg zahlt etwa 9.500 $ Bundes-Einkommenssteuer, 5.700 $ FICA und 3.300 $ Landessteuer, lässt etwa 56.500 $ übrig, bevor die Arbeitgeberleistungen gezählt werden. Der 1099-Weg zahlt etwa 14.100 $ Selbstständigensteuer, 9.700 $ Bundessteuer (nach Abzug der Hälfte der SE-Steuer und des 20 %-QBI-Abzugs), 4.900 $ Kalifornien-Steuer und etwa 7.200 $ individuelle Krankenversicherung, lässt etwa 64.000 $ übrig. Bevor man 1099 als Sieger erklärt, muss man die W-2-Zusatzleistungen dazurechnen: bezahlter Urlaub im Wert von etwa 2.900 $, eine 401(k)-Gutschrift von 3 % im Wert von 2.250 $ und vom Arbeitgeber subventionierte Prämien — die Lücke verengt sich fast zur Parität. Führen Sie Ihre eigenen Zahlen oben mit Ihrem Bundesland und Ihren Kosten für Leistungen durch.
Nicht unbedingt. Nach SE-Steuer, Krankenversicherung und Altersvorsorgebeiträgen kann das W-2-Gehalt von 75.000 $ Ihnen mehr Nettoeinkommen lassen als ein 1099-Vertrag von 100.000 $. Verwenden Sie diesen Rechner, um das Nettoeinkommen zu vergleichen, einschließlich des Werts von bezahltem Urlaub und Leistungen.
Die Selbstständigensteuer beträgt 15,3 %: 12,4 % für Sozialversicherung (begrenzt auf 184.500 $ Einkommen) und 2,9 % für Medicare (ohne Obergrenze, plus 0,9 % für hohe Einkommen über 200.000 $ ledig / 250.000 $ verheiratet). Das ist das Doppelte der 7,65 % FICA, die ein Angestellter zahlt.
Nein. Auftragnehmer müssen zu ihren eigenen Altersvorsorgekonten beitragen. Sie können Beiträge zu SEP-IRA bis zu 69.000 $ oder Solo 401(k) bis zu 69.000 $ im Jahr 2026 absetzen. Der Rechner enthält Abzüge für diese Beiträge.
Die individuelle Krankenversicherung kostet typischerweise 400-800 $ pro Monat, je nach Alter, Tarif und Bundesland. Sie können als Selbstständiger 100 % der Krankenversicherungsprämien oberhalb der Linie geltend machen, dies wird jedoch in das Nettoeinkommen, nicht in das AGI eingerechnet.
Ja. Sie können den geschäftlichen Anteil des Heimbüros (bis zu 1.500 $ mit 5 $/Quadratfuß oder tatsächlichen Kosten), Internet, Telefon und Auto (72,5 ¢/Meile Jan–Jun 2026, 76 ¢/Meile Jul–Dez) absetzen. Diese Abzüge reduzieren Ihr Nettoeinkommen aus dem Geschäft vor SE-Steuer und Einkommenssteuer.
Das hängt von Ihrer Stadt, Ihrem Landkreis und Ihrem Beruf ab. Viele Zuständigkeitsbereiche verlangen eine Geschäftslizenz, unabhängig von der Größe. Informieren Sie sich bei Ihrer lokalen Regierung.
W-2-Angestellte erhalten vom Arbeitgeber bezahlte Krankenversicherung, bezahlten Urlaub (Krankheit und Urlaub), Altersvorsorge-Gutschriften und Schutz durch die Unfallversicherung. Der Arbeitgeber trägt 7,65 % FICA und zahlt auch die Arbeitslosenversicherung.
Nehmen Sie Ihren 1099-Satz und passen Sie ihn für SE-Steuer (teilen Sie durch ~1,13), Krankenversicherung, Altersvorsorge und bezahlten Urlaub an. Dieser Rechner automatisiert diesen Prozess unter Verwendung Ihrer Bundesstaats- und Gehaltsinformationen.
Ein W-2-Gehalt von 100.000 $ und ein 1099-Vertrag von 100.000 $ sind nicht gleichwertig. Der W-2-Rechner berücksichtigt vom Arbeitgeber bezahlte Leistungen (Krankenversicherung, 401k-Gutschrift, FICA), während der 1099-Rechner die Selbstständigensteuer (15,3 %), Geschäftsausgaben und fehlende Leistungen berücksichtigt. Verwenden Sie dieses Tool, um das tatsächliche Nettoeinkommen nach allen Steuern und Abzügen zu vergleichen.
Das hängt von der Gesamtvergütung ab. Ein 1099-Auftragnehmer benötigt typischerweise einen 20-30 % höheren Satz als ein W-2-Gehalt, um nach Zahlung der Selbstständigensteuer, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geschäftsausgaben auf dem gleichen Niveau zu sein. Dieser Rechner vergleicht beide Optionen nebeneinander mit den Steuersätzen von 2026, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.
1099-Auftragnehmer zahlen die vollen 15,3 % Selbstständigensteuer (FICA: Sozialversicherung 12,4 % + Medicare 2,9 %), während W-2-Angestellte nur die Hälfte (7,65 %) zahlen, wobei der Arbeitgeber die andere Hälfte trägt. Auftragnehmer zahlen auch ihre eigene Krankenversicherung, Altersvorsorge und Geschäftsausgaben. Dieser Rechner berücksichtigt all dies.
A $100K W-2 salary and a $100K 1099 contract are not equal. The W-2 calculator factors in employer-paid benefits (health insurance, 401k match, FICA), while the 1099 calculator accounts for self-employment tax (15.3%), business expenses, and lack of benefits. Use this tool to compare real take-home pay after all taxes and deductions.
It depends on total compensation. A 1099 contractor typically needs 20-30% higher rate than a W-2 salary to break even after paying self-employment tax, health insurance, retirement, and business expenses. This calculator compares both options side-by-side with 2026 tax rates to help you decide.
1099 contractors pay the full 15.3% self-employment tax (FICA: Social Security 12.4% + Medicare 2.9%), while W-2 employees pay only half (7.65%) with the employer covering the other half. Contractors also pay their own health insurance, retirement, and business expenses. This calculator accounts for all of these.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
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