Find out how much rent you can afford based on the 30% rule and your full financial picture.
The 30% rule is a general guideline. Your actual affordability depends on local cost of living, lifestyle, and financial goals. Landlords typically require income of 2.5-3× the rent. This is not financial advice.
Top: one $6,000 gross month split into rent, debt, savings, other spending and what is left. The shaded band is everything up to the 30% guideline. Bottom: the same $6,000 converted into a rent cap ladder, where the 25–30% band is the comfortable zone and the 50% rule is the hard ceiling once debt payments are subtracted.
Maya earns $6,000 a month gross, pays $500 a month across a car loan and a student loan, wants to bank $600 a month, and spends roughly $800 on food, transport, insurance and utilities. She is looking at a one-bedroom listed at $1,800 a month.
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Berechnen Sie, wie viel Miete Sie sich leisten können, basierend auf Einkommen und Ausgaben. 30%-Regel, DTI-Verhältnis, komfortabler Mietbereich. Finden Sie heraus, ob die gewünschte Miete in Ihr Budget passt.
Dieser Rechner bestimmt, welche Miete zu Ihren Finanzen passt, indem er gleichzeitig drei Perspektiven berücksichtigt: die klassische 30%-Regel, die das Bruttoeinkommen teilt, einen Schulden-zu-Einkommens-Ansatz, der Ihre tatsächlichen Kreditzahlungen berücksichtigt, und eine Cashflow-Perspektive, die die tatsächlichen monatlichen Verpflichtungen abzieht, bevor eine Zahl als komfortabel eingestuft wird. Geben Sie Einkommen, Schulden und Zielmiete ein, und das Tool gibt Ihnen Ihren bezahlbaren Bereich, den Prozentsatz, den jede Option in Anspruch nimmt, und ein Urteil darüber, ob die spezifische Wohnung, auf die Sie ein Auge geworfen haben, zu Ihnen passt. Anpassungen für teure Märkte sind bereits integriert – die strenge 30%-Regel wurde in einer günstigeren Ära kalibriert, und in Metropolregionen im Jahr 2026 zeigt das Tool, was ein Aufstieg auf 35–40% an anderer Stelle in Ihrem Budget kostet.
Mieter, die vor der Wohnungssuche eine Obergrenze festlegen, vermeiden, sich über ihre finanziellen Möglichkeiten hinaus in eine Wohnung zu verlieben. Mitbewohner, die die Miete teilen, berechnen die Kombination der Einkommen, die einen Ort bewohnbar machen – zwei Einkommen auf unterschiedlichen Niveaus, entsprechend der festgelegten Aufteilung. Umzieher vergleichen die angepasste Mietbelastung zwischen Metropolregionen, bevor sie ein Angebot annehmen. Vermieter und Makler prüfen Bewerber ehrlich mit den gleichen Standards, die sie selbst anwenden (viele verlangen ein Einkommen von 2,5–3× der Miete). Jeder, der einen Mietvertrag gegen eine Mieterhöhung verlängert, prüft, ob die neue Zahl immer noch ihre Schwellenwerte überschreitet.
(1) Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen ein – kombiniertes Haushaltseinkommen, falls zutreffend. (2) Fügen Sie monatliche Schuldenverpflichtungen hinzu: Autokredite, Studienkredite, Mindestzahlungen für Kreditkarten, andere wiederkehrende Schulden. (3) Geben Sie optional Ihre Zielmiete ein, um sie direkt zu testen. (4) Lesen Sie die Ergebnisse: maximale Miete nach der 30%-Regel, die DTI-angepasste Zahl, die Raum für Schulden lässt, und ein komfortabler Bereich; der Zieltest zeigt, welcher Prozentsatz Ihres Einkommens Ihre gewählte Miete in Anspruch nimmt und kennzeichnet die Schwelle, die er überschreitet.
Die Regel stammt aus der Wohnungspolitik der 1980er Jahre – ein Schwellenwert, über dem ein Haushalt als belastet galt – und sie ging von einem günstigeren Wohnungsmarkt aus. Im Jahr 2026 überschreiten Mieter in teuren Metropolregionen routiniert diesen Wert: die Medianmiete für Ein-Zimmer-Wohnungen treibt die 30%-Grenze in vielen Küstenstädten auf über 2.200 $, was ein Einkommen von 88.000 $+ erfordert, weit über den typischen lokalen Medianverdiensten. HUD selbst erkennt die Belastung an, indem es einen angepassten Standard verwendet – 40 % des angepassten Einkommens für einige Hilfsprogramme. Praktikable moderne Vorgehensweise: Behandeln Sie 30 % als Komfortminimum und 40 % als praktische Obergrenze, wenden Sie dann zwei Überschreibungen an. Erstens die DTI-Perspektive: Bei erheblichen Studien- oder Autokrediten kann selbst 30 % des Bruttoeinkommens Ersparnisse verdrängen – berechnen Sie die Belastbarkeit nach Schulden, nicht davor. Zweitens die Ersparnisuntergrenze: Unabhängig vom Prozentsatz verhindert die Miete, wenn sie Beiträge zur Altersvorsorge und einen dreimonatigen Notgroschen unmöglich macht, ist sie zu jedem Verhältnis unbezahlbar. Dieser Rechner zeigt genau diese drei Perspektiven, weil keine einzelne Regel einem echten Budget standhält.
Der klassische Benchmark ist 30 % des Bruttoeinkommens – darüber hinaus betrachtet HUD einen Haushalt als belastet. Moderne Budgetplanung (die 50/30/20-Regel) behandelt die Miete als Teil des 50%-Bedarfstopfes, sodass Sie in einer teuren Stadt, wo die Miete allein 35-40 % frisst, durch andere magere Bedarfe ausgleichen. Dieser Rechner zeigt sowohl den 30%-Benchmark als auch, was Ihre angegebenen Schulden als realistische Obergrenze übrig lassen.
Das muss es. Vermieter und Kreditgeber für Hypotheken betrachten beide das Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis: ein Autokredit, Studienkredite und Mindestkartenzahlungen kommen aus demselben Gehaltsscheck. Ein Einkommen von 6.000 $/Monat mit 1.200 $ an Schuldenzahlungen unterstützt weit weniger Miete als dasselbe Einkommen schuldenfrei – weshalb der Rechner die monatlichen Verpflichtungen vor Anwendung des Miet-zu-Einkommens-Verhältnisses abzieht.
Die Standardüberprüfung sucht nach einem Bruttohaushaltseinkommen von 2,5-3× der monatlichen Miete, nachgewiesen durch Gehaltsabrechnungen, Angebotsbriefe oder Steuererklärungen; Selbstständige bewerber zeigen normalerweise 2 Jahre Steuererklärungen oder Bankauszüge. Ein Bürge (oft mit 4-5× Einkommen) oder eine größere Anzahlung kann eine Lücke überbrücken. Wissen um die 3×-Prüfung erklärt, warum die hier als 'bezahlbar' genannte Zahl in wettbewerbsintensiven Märkten dennoch zu einer Ablehnung der Bewerbung führen kann.
Vermieter prüfen auf Basis von Brutto, aber Ihr tatsächliches Budget basiert auf Netto – Nettogehalt nach Steuern und Abzügen. Die Lücke ist groß (oft 25-30%). Verwenden Sie Brutto, um zu wissen, welche Anzeigen die Prüfung bestehen, und überprüfen Sie dann die Miete gegen Netto, damit die Zahlung die Ersparnisse nicht verdrängt. Dieser Rechner hält beide Perspektiven ehrlich, anstatt ein steuerpflichtiges Zahl das Budget schöner aussehen zu lassen.
Ja. Geben Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen (Studienkredite, Autokredit, Mindestzahlungen für Kreditkarten) ein, und das Tool berechnet Ihr Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis (DTI). Ein DTI über 36 % kann Sie von vielen Mietverträgen ausschließen. Es zeigt auch einen "komfortablen" Mietbereich (25 % des Einkommens) im Vergleich zum Maximum (35 % des Einkommens).
The 30% rule: your gross monthly income should be at least 3x the monthly rent. On $5,000/month income, you can afford up to $1,667 rent. However, high-debt individuals should use the 28/36 rule: housing costs should not exceed 28% of gross monthly income, and total debt payments (including rent) should not exceed 36%.
Yes. Enter your monthly debt payments (student loans, car payment, credit card minimums) and the tool calculates your debt-to-income ratio (DTI). A DTI above 36% may disqualify you from many rentals. It also shows a "comfortable" rent range (25% of income) versus the maximum (35% of income).
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