Work backward from a target: how much to set aside each month — and when a goal becomes reachable — given your current balance and expected return.
The calculator assumes a fixed monthly compounding rate from your expected annual return. Actual returns vary, and the figure is a planning estimate — not a guarantee. Contributions and returns are not inflation-adjusted here. For a projection that accounts for inflation, pair this with the Compound Interest tool's real-value view.
A target date asked backwards answers the question that matters: how much per month? This calculator takes the future value formula for a growing balance — your current savings grows on its own, and each monthly deposit compounds into it — and solves for the one unknown you control. The flip side: if a monthly amount feels too high, nudge the timeline out or the return expectation down and watch the required deposit fall.
You want a $20,000 emergency fund in 4 years. You already have $4,000 saved and expect a 6% annual return.
Free savings goal calculator — work backward from a target to find the monthly deposit you need. Everything runs locally; nothing is uploaded.
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Calculateur d'objectif d'épargne gratuit — travaillez à rebours à partir d'un objectif pour trouver le dépôt mensuel dont vous avez besoin. Saisissez l'objectif, l'épargne actuelle, le rendement attendu et la durée ; voyez la contribution mensuelle requise et une projection année par année.
La plupart des outils d'épargne posent la question directe — « étant donné un dépôt, aurai-je combien ? » Cet outil pose la question plus utile à rebours : « étant donné un objectif et une date limite, combien dois-je mettre de côté chaque mois ? » Vous saisissez le montant cible, ce que vous avez déjà épargné, le rendement annuel attendu et le nombre d'années ; il calcule le dépôt mensuel requis, puis projette votre balance année par année par rapport à une ligne d'objectif pour que vous puissiez voir quand la cible devient atteignable. Il prend en charge les dépôts en début et en fin de mois. Tout est calculé localement dans votre navigateur.
(1) Votre balance actuelle croît de son propre chef — sa valeur future est balance × (1 + taux mensuel)^mois. (2) Chaque dépôt mensuel aussi est composé, donc le reste du gap est financé par une rente de contributions mensuelles. (3) Le calculateur isole le dépôt mensuel qui fait que la croissance du balance plus les contributions égale votre objectif à la date limite. (4) En utilisant cette valeur, il rejoue une simulation mois par mois pour tracer la projection annuelle et la ligne d'objectif. Comme les rendements ne sont jamais certains, traitez le nombre comme une cible de planification, pas une promesse — et ajustez soit le montant mensuel soit la durée au fur et à mesure que la réalité se déroule.
Les boutons prédéfinis codent des valeurs par défaut sensibles, mais les deux entrées qui méritent le plus d'examen sont le rendement et la date limite. Pour les objectifs de moins de trois ans — fonds d'urgence, acomptes pour voiture, mariages — utilisez des rendements de type épargne (3–5 %) et gardez le balance sur des dépôts, car une baisse du marché juste avant la date limite est un risque que les mathématiques ne peuvent absorber. Pour les objectifs de cinq ans et plus — un acompte pour maison étant le cas limite — les 6–8 % historiques d'un portefeuille diversifié deviennent défensables. Le levier de la date limite est le plus discret : étirer un objectif de 20 000 $ de 4 à 5 ans réduit le dépôt requis d'environ un quart, tandis que relever le rendement supposé déplace rarement le chiffre de deux chiffres. Une autre habitude à développer : enregistrez chaque objectif comme une capture, puis relancez le calculateur trimestriellement — les balances réelles par rapport à la ligne de projection vous disent rapidement s'il faut augmenter le dépôt ou assouplir la date.
Détermine le dépôt mensuel qui, avec votre balance actuelle composée jusqu'à la date cible, atteint votre objectif. Il fonctionne à rebours à partir de l'objectif : le balance et chaque dépôt croissent au rendement annuel attendu, et il résout pour le montant mensuel unique qui comble l'écart.
Il peut, mais pour des horizons de planification de quelques années l'effet est souvent modeste. Passer d'un rendement attendu de 4 % à 7 % déplace à peine un chiffre sur 4 ans, tandis que prolonger la durée de 2–3 ans change beaucoup plus la exigence. L'outil rend les deux leviers explicites.
Non. Le dépôt mensuel et le balance année par année sont des valeurs nominales qui ignorent l'inflation. Pour une vue ajustée à l'inflation, associez cet outil à la lecture de valeur réelle du calculateur d'Intérêt Composé.
La recommandation standard est de 3–6 mois de dépenses essentielles — utilisez le préréglé dans ce calculateur comme point de départ, puis affinez avec vos vrais coûts mensuels. Gardez l'argent sur un compte d'épargne à haut rendement, pas en actions, puisque la date de l'urgence est imprévisible même quand le montant ne l'est pas.
Oui. L'argent nécessaire dans environ 3 ans devrait supposer des taux de compte d'épargne ou de CD (environ 3–5 %), pas les rendements du marché boursier — un acompte dû dans 2 ans ne peut pas attendre un marché baissier. Réservez les hypothèses de rendement de type actions (6–8 %) pour les objectifs à 7+ ans.
Cet outil est aussi connu sous ces tâches — chaque lien ouvre le même outil avec un guide ciblé :
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