Find out how much rent you can afford based on the 30% rule and your full financial picture.
The 30% rule is a general guideline. Your actual affordability depends on local cost of living, lifestyle, and financial goals. Landlords typically require income of 2.5-3× the rent. This is not financial advice.
Top: one $6,000 gross month split into rent, debt, savings, other spending and what is left. The shaded band is everything up to the 30% guideline. Bottom: the same $6,000 converted into a rent cap ladder, where the 25–30% band is the comfortable zone and the 50% rule is the hard ceiling once debt payments are subtracted.
Maya earns $6,000 a month gross, pays $500 a month across a car loan and a student loan, wants to bank $600 a month, and spends roughly $800 on food, transport, insurance and utilities. She is looking at a one-bedroom listed at $1,800 a month.
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Calculez le montant de loyer que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Règle des 30 %, ratio DDT, fourchette de loyer confortable. Découvrez si le loyer souhaité correspond à votre budget.
Ce calculateur détermine combien de loyer correspond à vos finances en utilisant trois approches simultanément : la règle classique des 30 % qui divise le revenu brut, une approche dette-revenu qui prend en compte vos paiements de prêts réels, et une vue en trésorerie qui soustrait les obligations mensuelles réelles avant de déclarer un montant confortable. Saisissez vos revenus, dettes et loyer cible, et l'outil vous retourne votre fourchette abordable, le pourcentage que chaque option consomme, et un verdict sur si l'appartement spécifique que vous visez correspond. Les ajustements pour les marchés à coût élevé sont intégrés — la règle stricte des 30 % a été calibrée à une époque moins chère, et en 2026, dans les métropoles, l'outil montre ce que s'étirer à 35–40 % coûte ailleurs dans votre budget.
Les locataires qui fixent un plafond avant de chercher un appartement évitent de tomber amoureux au-dessus de leur budget. Les colocataires qui partagent un loyer calculent la combinaison de revenus qui rend un logement viable — deux revenus à différents niveaux, avec le partage défini en conséquence. Les personnes qui déménagent comparent l'abordabilité ajustée par salaire entre les métropoles avant d'accepter une offre. Les propriétaires et agents qualifient honnêtement les candidats en utilisant les mêmes normes que les propriétaires eux-mêmes appliquent (beaucoup exigent un revenu de 2,5–3× le loyer). Quiconque renouvelle un bail face à une augmentation de loyer vérifie si le nouveau montant franchit toujours ses seuils.
(1) Saisissez le revenu mensuel brut — revenu combiné du ménage si applicable. (2) Ajoutez les obligations de dette mensuelles : prêts auto, prêts étudiants, minimums de carte de crédit, autres dettes récurrentes. (3) Saisissez optionnellement votre loyer cible pour le tester directement. (4) Lisez les résultats : loyer maximum selon la règle des 30 %, le montant ajusté par DDT qui réserve de la place pour les dettes, et une fourchette confortable ; le test cible montre quel pourcentage de revenu votre loyer choisi consomme et signale le seuil qu'il franchit.
La règle descend de la politique du logement des années 1980 — un seuil au-dessus duquel un ménage était considéré comme subissant une charge excessive — et elle supposait un marché immobilier moins cher. En 2026, les locataires dans les métropoles à coût élevé la dépassent couramment : les loyers médians pour un studio font passer la ligne des 30 % au-delà de 2 200 $ dans de nombreuses villes côtières, ce qui exige un revenu de 88 000 $+, bien au-dessus des revenus médians locaux typiques. L'HUD lui-même reconnaît la contrainte en utilisant un standard ajusté — 40 % du revenu ajusté pour certains programmes d'aide. La pratique moderne viable : traiter 30 % comme un plancher de confort et 40 % comme un plafond pratique, puis appliquer deux surcharges. Premièrement, la vue DDT : avec des dettes étudiantes ou auto importantes, même 30 % du brut peuvent étouffer l'épargne — calculez l'abordabilité après les dettes, et non avant. Deuxièmement, le plancher d'épargne : quel que soit le pourcentage, si le loyer empêche de contribuer à la retraite et à un fonds d'urgence de trois mois, il est inabordable à tout ratio. Ce calculateur montre les trois approches précisément parce qu'aucune règle unique ne résiste au contact d'un budget réel.
La référence classique est 30 % du revenu brut — au-dessus, l'HUD considère qu'un ménage subit une charge excessive. La budgétisation moderne (la règle 50/30/20) traite le loyer comme faisant partie du compartiment des 50 % besoins, donc dans une ville à coût élevé où le loyer seul consomme 35-40 %, vous compensez en gardant les autres besoins maigres. Ce calculateur montre à la fois la référence des 30 % et ce que vos dettes déclarées laissent comme plafond réaliste.
Elles doivent. Les propriétaires et les prêteurs hypothécaires examinent tous les deux le ratio dette-revenu : un prêt auto, des prêts étudiants et des minimums de carte sortent du même chèque de paie. Gagner 6 000 $/mois avec 1 200 $ de paiements de dettes supporte beaucoup moins de loyer que le même revenu sans dette — c'est pourquoi le calculateur soustrait les obligations mensuelles avant d'appliquer le ratio loyer-revenu.
Le dépistage standard recherche un revenu brut du ménage de 2,5-3× le loyer mensuel, documenté par des fiches de paie, lettres d'offre ou déclarations de revenus ; les demandeurs indépendants montrent généralement 2 ans de déclarations ou relevés bancaires. Un garant (nécessitant souvent 4-5×) ou un paiement initial plus important peuvent combler un manque. Savoir que le dépistage en 3× explique pourquoi le nombre « abordable » ici peut toujours entraîner le refus de votre demande dans les marchés compétitifs.
Les propriétaires dépistent sur le brut, mais votre budget réel vit sur le net — revenu après impôts et retenues. L'écart est important (souvent 25-30 %). Utilisez le brut pour savoir quelles annonces passeront le dépistage, puis vérifiez le loyer par rapport au net pour que le paiement n'étouffe pas l'épargne. Ce calculateur maintient les deux vues honnêtes plutôt que de laisser un montant avant impôts embellir le budget.
Oui. Saisissez vos paiements de dettes mensuels (prêts étudiants, paiement auto, minimums de carte de crédit) et l'outil calcule votre ratio dette-revenu (DDT). Un DDT supérieur à 36 % peut vous disqualifier de nombreuses locations. Il montre aussi une fourchette de loyer « confortable » (25 % des revenus) versus le maximum (35 % des revenus).
The 30% rule: your gross monthly income should be at least 3x the monthly rent. On $5,000/month income, you can afford up to $1,667 rent. However, high-debt individuals should use the 28/36 rule: housing costs should not exceed 28% of gross monthly income, and total debt payments (including rent) should not exceed 36%.
Yes. Enter your monthly debt payments (student loans, car payment, credit card minimums) and the tool calculates your debt-to-income ratio (DTI). A DTI above 36% may disqualify you from many rentals. It also shows a "comfortable" rent range (25% of income) versus the maximum (35% of income).
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