Compare total compensation between a W-2 job and 1099 contract — including benefits, taxes, and take-home.
Tax brackets, standard deductions, and SS wage base are based on IRS inflation-adjusted figures for the 2026 tax year (Rev. Proc. 2025-32) and the SSA 2026 wage base ($184,500). State income tax rates are simplified (flat/representative rates). This calculator is for estimation only — consult a tax professional for filing.
The headline number of a job offer hides the real difference. On a W-2, your employer pays half of FICA (7.65%) and typically covers health insurance, a 401(k) match, and paid time off — value you never see in your paycheck. As a 1099 contractor you pay the full 15.3% self-employment tax yourself, buy your own benefits, and get no paid leave, but you can deduct business expenses and the 20% QBI deduction. This tool values every benefit dollar on each side and solves for the 1099 income that makes take-home equal.
The W-2 column keeps employer FICA, health insurance, the 401(k) match, and paid time off. The 1099 column must cover SE tax, health insurance, and unpaid time off out of pocket — which is why contract rates typically need to run 20–30% higher.
Sofia, a marketing manager in Chicago, compares a W-2 offer of $90,000 salary + $5,000 bonus with $12,000 employer health insurance, a $4,500 401(k) match, and 15 paid vacation days against a 1099 contract.
A 1099 contractor pays 15.3% SE tax and covers their own benefits, while a W-2 employee has half their FICA paid by the employer. Enter both offers to compare true take-home pay.
FreeToolHub W-2 vs 1099 Calculator is a free browser-based tool that compares take-home pay between employee and contractor status, no signup.
Compara salario W-2 frente a ingresos 1099 tras impuestos, sanidad, jubilación y vacaciones pagadas. Halla el salario equivalente de cualquier oferta 1099.
La calculadora W-2 frente a 1099 te ayuda a comparar dos ofertas de empleo en igualdad de condiciones: un salario de empleado W-2 y una tarifa de contratista 1099. Tiene en cuenta el impuesto federal y estatal sobre la renta, el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, el seguro médico, las aportaciones de jubilación y el valor de las vacaciones pagadas, para mostrar lo que realmente te queda en el bolsillo bajo cada clasificación.
Esta calculadora es para freelancers, consultores, trabajadores de gigs, contratistas independientes y cualquiera que decida entre una oferta de empleo como empleado W-2 y un contrato 1099. Te ayuda a evaluar si una tarifa de contrato justifica los costes adicionales del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y de los beneficios que ahora debes pagarte tú mismo.
La calculadora estima la renta neta del W-2 usando los brackets fiscales federal y estatales de 2026, la deducción estándar y FICA (el empleado paga el 7,65 %). Para el 1099 añade el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia (15,3 %), estima el coste del seguro médico (primas mensuales menos el posible reembolso QSEHRA), las aportaciones a cuentas de jubilación (SEP-IRA o Solo 401(k)) y resta el valor de las vacaciones pagadas (solo W-2). El resultado muestra cuánto deja cada opción en tu bolsillo después de impuestos, beneficios y gastos.
Un declarante soltero que elige entre un salario W-2 de 75.000 $ y un contrato 1099 de 100.000 $ en California, ambos con la deducción estándar: la vía W-2 paga unos 9.500 $ de impuesto federal, 5.700 $ de FICA y 3.300 $ de impuesto estatal, dejando unos 56.500 $ antes de contar los beneficios del empleador. La vía 1099 paga unos 14.100 $ de impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, 9.700 $ federales (después de deducir la mitad del impuesto SE y la deducción QBI del 20 %), 4.900 $ de impuesto de California y unos 7.200 $ de seguro médico individual, dejando unos 64.000 $. Antes de declarar vencedor al 1099, vuelve a sumar los extras del W-2: vacaciones pagadas por unos 2.900 $, una aportación del empleador del 3 % que vale 2.250 $ y las primas subsidiadas por el empleador: la diferencia se estrecha hasta casi la paridad. Ejecuta tus propios números con tu estado y tus costes de beneficios.
No necesariamente. Después del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, el seguro médico y las aportaciones de jubilación, el W-2 de 75.000 $ puede dejarte más renta neta que el 1099 de 100.000 $. Usa esta calculadora para comparar la renta neta, incluido el valor de las vacaciones pagadas y los beneficios.
El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es del 15,3 %: el 12,4 % de Social Security (con tope de 184.500 $ de ingresos) y el 2,9 % de Medicare (sin tope, más un 0,9 % para quienes superan 200.000 $ siendo solteros o 250.000 $ casados). Es el doble del 7,65 % de FICA que paga un empleado.
No. Los contratistas deben aportar a sus propias cuentas de jubilación. Puedes deducir aportaciones a SEP-IRA de hasta 69.000 $ o a Solo 401(k) de hasta 69.000 $ en 2026. La calculadora incluye las deducciones por estas aportaciones.
El seguro médico individual suele costar entre 400 $ y 800 $ al mes según la edad, el plan y el estado. Como trabajador por cuenta propia puedes deducir el 100 % de las primas por encima de la línea, pero esto se tiene en cuenta en la renta neta, no en el AGI.
Sí. Puedes deducir la parte de negocio del despacho en casa (hasta 1.500 $ usando 5 $ por pie cuadrado o los gastos reales), internet, teléfono y coche (72,5 ¢ por milla de enero a junio de 2026, 76 ¢ de julio a diciembre). Estas deducciones reducen tu ingreso neto de negocio antes del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y del impuesto sobre la renta.
Depende de tu ciudad, condado y profesión. Muchas jurisdicciones exigen licencia comercial independientemente del tamaño del negocio. Consulta con tu administración local.
Los empleados W-2 reciben seguro médico pagado por el empleador, vacaciones pagadas (baja y vacaciones), aportación de jubilación a cargo del empleador y protección por accidentes de trabajo. El empleador cubre el 7,65 % de FICA y también paga el seguro de desempleo.
A $100K W-2 salary and a $100K 1099 contract are not equal. The W-2 calculator factors in employer-paid benefits (health insurance, 401k match, FICA), while the 1099 calculator accounts for self-employment tax (15.3%), business expenses, and lack of benefits. Use this tool to compare real take-home pay after all taxes and deductions.
It depends on total compensation. A 1099 contractor typically needs 20-30% higher rate than a W-2 salary to break even after paying self-employment tax, health insurance, retirement, and business expenses. This calculator compares both options side-by-side with 2026 tax rates to help you decide.
1099 contractors pay the full 15.3% self-employment tax (FICA: Social Security 12.4% + Medicare 2.9%), while W-2 employees pay only half (7.65%) with the employer covering the other half. Contractors also pay their own health insurance, retirement, and business expenses. This calculator accounts for all of these.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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