Work backward from a target: how much to set aside each month — and when a goal becomes reachable — given your current balance and expected return.
The calculator assumes a fixed monthly compounding rate from your expected annual return. Actual returns vary, and the figure is a planning estimate — not a guarantee. Contributions and returns are not inflation-adjusted here. For a projection that accounts for inflation, pair this with the Compound Interest tool's real-value view.
A target date asked backwards answers the question that matters: how much per month? This calculator takes the future value formula for a growing balance — your current savings grows on its own, and each monthly deposit compounds into it — and solves for the one unknown you control. The flip side: if a monthly amount feels too high, nudge the timeline out or the return expectation down and watch the required deposit fall.
You want a $20,000 emergency fund in 4 years. You already have $4,000 saved and expect a 6% annual return.
Free savings goal calculator — work backward from a target to find the monthly deposit you need. Everything runs locally; nothing is uploaded.
FreeToolHub Savings Goal Calculator is a free browser-based tool — free savings goal calculator — work backward from a target to find the monthly deposit you need. No signup, no upload; everything runs locally in your browser.
Calculadora gratuita de metas de ahorro — parte de un objetivo para hallar el depósito mensual necesario. Introduce meta, ahorro actual, rentabilidad esperada y plazo; verás la aportación mensual requerida y una proyección año a año.
La mayoría de las herramientas de ahorro hacen la pregunta hacia delante —«dado un depósito, cuánto tendré?»—. Esta herramienta hace la pregunta más útil hacia atrás: «dado un objetivo y una fecha límite, cuánto tengo que reservar cada mes?». Introduces el importe objetivo, cuánto has ahorrado ya, la rentabilidad anual esperada y el número de años; resuelve el depósito mensual necesario y luego proyecta tu saldo año a año contra una línea de objetivo para que veas cuándo se vuelve alcanzable. Admite depósitos a principio y a fin de mes. Todo se calcula localmente en tu navegador.
(1) Tu saldo actual crece por sí solo: su valor futuro es saldo × (1 + tasa mensual)^meses. (2) Cada depósito mensual también se capitaliza, así que la brecha restante la financia una renta de aportaciones mensuales. (3) La calculadora aísla el depósito mensual que hace que el crecimiento del saldo más las aportaciones igualen tu objetivo en la fecha límite. (4) Con ese valor reproduce una simulación mes a mes para dibujar la proyección anual y la línea de objetivo. Como las rentabilidades nunca son seguras, trata la cifra como un objetivo de planificación, no como una promesa, y ajusta el importe mensual o el plazo según desarrolla la realidad.
Los botones predefinidos codifican valores por defecto sensatos, pero las dos entradas que merecen más escrutinio son la rentabilidad y la fecha límite. Para objetivos de menos de tres años —fondos de emergencia, pagos iniciales de coche, bodas— usa rentabilidades de nivel depósitos (3-5 %) y mantén el saldo en depósitos, porque una caída de mercado justo antes de la fecha límite es un riesgo que las matemáticas no pueden absorber. Para objetivos de cinco años o más —un pago inicial de vivienda es el caso límite— el 6-8 % histórico de una cartera diversificada se vuelve defendible. La palanca de la fecha límite es la más silenciosa: estirar un objetivo de 20.000 $ de 4 a 5 años reduce el depósito necesario aproximadamente a la cuarta parte, mientras que subir la rentabilidad asumida rara vez lo mueve ni un dígito doble. Un hábito más que vale la pena construir: guarda cada objetivo como una instantánea y vuelve a pasar la calculadora cada trimestre: los saldos reales frente a la línea de proyección te dicen rápido si subir el depósito o relajar la fecha.
Determina el depósito mensual que, junto con tu saldo actual capitalizado hasta la fecha objetivo, alcanza tu meta. Trabaja hacia atrás desde el objetivo: el saldo y cada depósito crecen a la rentabilidad anual esperada, y resuelve la cantidad mensual única que cierra la brecha.
Puede, pero en horizontes de unos pocos años el efecto suele ser modesto. Pasar una rentabilidad esperada del 4 % al 7 % apenas mueve una cifra de 4 años, mientras que extender el plazo 2-3 años cambia el requisito mucho más. La herramienta hace explícitas ambas palancas.
No. El depósito mensual y el saldo año a año son valores nominales que ignoran la inflación. Para una vista ajustada por inflación, combina esta herramienta con la lectura de valor real del Compound Interest calculator.
La guía estándar es de 3 a 6 meses de gastos esenciales: usa el preajuste de esta calculadora como punto de partida y luego afínalo con tus costes mensuales reales. Mantén el dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, no en acciones, ya que la fecha de emergencia es impredecible aunque el importe no lo sea.
Sí. El dinero necesario en unos 3 años debe asumir tipos de cuenta de ahorro o CD (aproximadamente 3-5 %), no rentabilidades del mercado bursátil: un pago inicial que vence en 2 años no puede esperar a que pase un mercado Bajista. Reserva los supuestos de rentabilidad tipo equity (6-8 %) para objetivos a 7 o más años.
Esta herramienta también se conoce por estas tareas — cada enlace abre la misma herramienta con una guía enfocada:
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