Work backward from a target: how much to set aside each month — and when a goal becomes reachable — given your current balance and expected return.
The calculator assumes a fixed monthly compounding rate from your expected annual return. Actual returns vary, and the figure is a planning estimate — not a guarantee. Contributions and returns are not inflation-adjusted here. For a projection that accounts for inflation, pair this with the Compound Interest tool's real-value view.
A target date asked backwards answers the question that matters: how much per month? This calculator takes the future value formula for a growing balance — your current savings grows on its own, and each monthly deposit compounds into it — and solves for the one unknown you control. The flip side: if a monthly amount feels too high, nudge the timeline out or the return expectation down and watch the required deposit fall.
You want a $20,000 emergency fund in 4 years. You already have $4,000 saved and expect a 6% annual return.
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Kostenloser Sparziel-Rechner — arbeiten Sie rückwärts von einem Ziel aus, um die benötigte monatliche Einzahlung zu ermitteln. Geben Sie Ziel, aktuelle Ersparnisse, erwartete Rendite und Zeitrahmen ein; sehen Sie die erforderliche monatliche Einzahlung und eine jährliche Prognose.
Die meisten Sparwerkzeuge stellen die Vorwärtsfrage — "bei einer Einzahlung, was werde ich haben?" Dieses Werkzeug stellt die nützlichere Rückwärtsfrage: "bei einem Ziel und einer Frist, wie viel muss ich jeden Monat beiseitelegen?" Sie geben den Zielbetrag ein, wie viel Sie bereits gespart haben, die erwartete Jahresrendite und die Anzahl der Jahre; der Rechner berechnet die erforderliche monatliche Einzahlung und projiziert dann Ihren Saldo Jahr für Jahr gegenüber einer Ziellinie, damit Sie sehen können, wann das Ziel erreichbar wird. Er unterstützt sowohl Einzahlungen zu Beginn als auch zum Ende des Monats. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet.
(1) Ihr aktueller Saldo wächst von selbst — sein zukünftiger Wert ist Saldo × (1 + monatlicher Rate)^Monate. (2) Jede monatliche Einzahlung verzinst sich ebenfalls, sodass der verbleibende Betrag durch eine Annuität von monatlichen Beiträgen finanziert wird. (3) Der Rechner isoliert die monatliche Einzahlung, die das Wachstum des Saldos plus Beiträge am Fristdatum Ihrem Ziel gleichsetzt. (4) Mit diesem Wert spielt er eine monatliche Simulation ab, um die jährliche Prognose und die Ziellinie zu zeichnen. Da Renditen nie sicher sind, behandeln Sie die Zahl als Planungsziel, nicht als Versprechen — und passen Sie entweder den monatlichen Betrag oder den Zeitrahmen an, wie die Realität sich entwickelt.
Die voreingestellten Schaltflächen kodieren sinnvolle Standardeinstellungen, aber die beiden Eingaben, die die meiste Prüfung verdienen, sind die Rendite und die Frist. Für Ziele unter drei Jahren — Notgelder, Autokaufzahlungen, Hochzeiten — verwenden Sie Sparrenditen (3–5%) und halten Sie den Betrag auf Einlagenkonten, da ein Markteinbruch kurz vor der Frist ein Risiko ist, das die Mathematik nicht aufnehmen kann. Für Ziele von fünf Jahren und mehr — wobei die Anzahlung für ein Haus der Grenzfall ist — wird die historische Rendite eines diversifizierten Portfolios von 6–8% vertretbar. Der Hebel für die Frist ist der leisere: Die Streckung eines Ziels von 20.000 $ von 4 auf 5 Jahre reduziert die erforderliche Einzahlung um etwa ein Viertel, während die Erhöhung der angenommenen Rendite sie selten um zweistellige Beträge verändert. Eine weitere Gewohnheit, die es sich zu entwickeln lohnt: Speichern Sie jedes Ziel als Schnappschuss, und führen Sie den Rechner dann quartalsweise erneut aus — die tatsächlichen Salden im Vergleich zur Prognoselinie zeigen Ihnen schnell, ob Sie die Einzahlung erhöhen oder das Datum lockern sollten.
Ermittelt die monatliche Einzahlung, die zusammen mit Ihrem aktuellen Saldo, der sich bis zum Zieldatum verzinst, Ihr Ziel erreicht. Sie arbeitet rückwärts vom Ziel aus: Saldo und jede Einzahlung wachsen mit der erwarteten Jahresrendite, und sie löst nach dem einzigen monatlichen Betrag auf, der die Lücke schließt.
Das kann sein, aber bei Planungshorizonten von wenigen Jahren ist die Wirkung oft bescheiden. Die Verschiebung einer erwarteten Rendite von 4% auf 7% bewegt eine 4-Jahres-Zahl kaum, während die Verlängerung des Zeitrahmens um 2–3 Jahre die Anforderung weit mehr ändert. Das Werkzeug macht beide Hebel explizit.
Nein. Die monatliche Einzahlung und der jährliche Saldo sind Nominalwerte, die die Inflation ignorieren. Für eine an die Inflation angepasste Ansicht kombinieren Sie dieses Werkzeug mit dem Realwert-Ausgang des Zinseszins-Rechners.
Die Standardempfehlung sind 3–6 Monate der unverzichtbaren Ausgaben — verwenden Sie die Voreinstellung in diesem Rechner als Ausgangspunkt, und verfeinern Sie sie mit Ihren tatsächlichen monatlichen Kosten. Halten Sie das Geld in einem hochverzinslichen Sparkonto, nicht in Aktien, da das Notgeld-Datum unvorhersehbar ist, selbst wenn der Betrag es nicht ist.
Ja. Geld, das innerhalb von etwa 3 Jahren benötigt wird, sollte Spar- oder CD-Zinsen (ungefähr 3–5%) annehmen, nicht Aktienmarktrenditen — eine Anzahlung, die in 2 Jahren fällig ist, kann einen Bärenmarkt nicht abwarten. Behalten Sie renditeähnliche Annahmen (6–8%) für Ziele, die 7+ Jahre in der Zukunft liegen.
Dieses Tool ist auch unter diesen Aufgaben bekannt — jeder Link öffnet dasselbe Tool mit einem fokussierten Leitfaden:
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